银行也缺钱 ,杀死流动性,银行裤腰带已勒紧!

银行也缺钱 ,杀死流动性,银行裤腰带已勒紧!
2017年11月14日 09:57 星火记者联盟

1. 银行吃紧,皇长子也缺奶

 “额度紧张!”“额度用完了!”

近期,不少有资金需求的人在银行贷款经理那里吃到了闭门羹。距离2017年结束还有一个多月的时间,很多银行的信贷额度已经开始“闹饥荒”。

其实自今年年初以来,伴随实体经济的回暖,投资需求有所复苏,尤其是房地产投资仍然呈现旺盛的态势,新增融资需求较高,所以,商业银行的信贷额度表现出持续性的紧张态势。

早在今年9月份,中金的一份调研报告就指出,其调研团队走访的许多银行都已经将全年百分之七八十的额度用完了。

刚进入四季度,不少银行的信贷额度就已经是抓襟见肘,甚至有银行已经用光了全年的信贷额度。

某四大行投行人士告诉中国证券报记者,年底这两个月对公额度只剩下十几个亿,而这在宽松的情况下是能达到上百亿的。因此,即便是身为皇长子的国企,也是处于缺奶的状态,优质国企的利率还需要上浮6%才能抢到钱。

个贷方面同样吃紧。正常情况下,贷款的放款时间只需要15天-1个月左右,但是从9月份开始,很多贷款机构的放款时间已经大大延长,像房贷基本都需要等2个月以上,有的更是要等6个月以上。

除了房贷发放缓慢,消费性贷款和经营性贷款的放款时间也在放缓,甚至有的银行即便通过审批也要等明年才能放款。

离2018年还有一个多月的时间,面对需求旺盛的信贷市场,不少银行已经是“巧妇难为无米之炊”,没有贷款额度,新增的贷款需求就难以得到满足。

据证券时报数据显示,10月份新增贷款低于8000亿,环比9月份1.27万亿大幅缩减近40%。

2.为什么连银行也缺钱 

贷款需求依旧旺盛,为什么银行不继续大力投放信贷?银行为什么也缺钱?

这其中最重要的因素莫过于监管。

1月:央行对信贷市场调控、加息;收紧货币政策。

5月:发布《关于印发商业银行押品管理指引的通知》,意味着在银行办理质押、抵押贷款会更难。

6月:银监局加大对信贷业务机构的监管力度,半年内开出逾1500张罚单。

9月:严格控制消费贷用途流向,严查“首付贷”,消费贷最长30年期限缩短至5年。

金融强监管在杀死流动性,深层次的原因其实就是高层在大会上反复强调了三十几次的“风险”,这方面是内忧外患。

中国经济这几十年以来的发展,特别是近15年,靠的是两大引擎,分别是进出口贸易的顺差创汇以及房地产市场的突飞猛进。

房地产不用多说了,近一年多严防死守,冻结楼市,怕的就是再越雷池一步。但还是有人在拼了命的往里钻,而且是扛着杠杆的炸药包。今年前三季度银行表内贷款增长速度快,其中起决定性因素的还是房贷,在9月份新增的1.27万亿元贷款中,居民部门的贷款占比就接近6成。

既然钱的用途没办法有效监督调控,那就只能掐死源头,尽可能降低“恶性”放款。也就是说有钱也得严着花。

另一方面,人民币发行机制是盯紧美元的,正是靠着出口贸易创造的外汇,国内之前才敢这么“阔气”的印钱。

不过这方面同样有变局。那就是中美贸易摩擦仍然有可能升温,加上特朗普以近乎强制性地措施要求大量美国在华以及其他国家的企业回国,并辅以减税的措施来“威逼利诱”,这必然也会带走中国大量的美元外汇。

因此,当风险受美国极大掌控的时候,只能先紧起来过日子,印钱就先管住下手,银行也先别急着到处撒钱了,先把这段紧巴日子熬过去再说。

3. 勒紧裤腰带过日子

春江水暖鸭先知,银行离钱最近,也最先反映出中国经济的现状。

首先,房地产近些年是中国经济的支柱性行业,但其发展废掉了实体工业,留下了无人知晓的银行坏账和地方政府债务,这个窟窿有多大,公开数据都无法准确说清楚。

在这时候因为不得已而必须在高位冻结房地产,却还没有新的能够替代房地产的经济增长点出现。

雪上加霜的是,美国自特朗普上台后的不确定性,使得出口贸易这一增长引擎也受到压制。曾经制造大量贸易顺差同时创造了天量外汇的出口贸易,现在正面临着美国逆全球化的战略,未来的贸易战会有多么惨烈,我们无从知晓。

2017年,中国整体经济的发展显然是遭遇了极大的挑战,相比前几年受到的困难要大得多。一方面需要防范系统性的金融风险,又要调整经济结构,还要保障就业,确保稳增长……太多的政策目标需要协调,很难实现。

同时从流动性的控制也意味着在进一步防控金融风险,开始对市场进行预期管理,这释放出来的信号,并不乐观。

中国经济的增长,2012年见顶,随后一路下滑,2016年是增速最慢的一年。也就是说,经济下行从2013年就开始了,只不过因为经济体量大,有滞后效应,所以很多人没有先知先觉,不过从2016年之后相信大家已经是感同身受了。

而这种经济周期的调整不是一两年的时间能够消化的,相信至少在未来两三年,宏观经济的大环境会比现在更严峻,钱只会比今年更难赚。未来充满了各种不确定性,真正能够赚到大钱的人少之又少,大家需要调整心态意识到这一点。要习惯于勒紧裤腰带过苦日子,先别想着赚钱,先守住手上的资金。

本文由星火记者联盟(微信ID:cctv11227)莫言主笔,于无声处听惊雷,敢讲话、讲真话,是财经爱好者不可多得的内参!

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