双十二快到了，双十一的“花呗”还完了吗？
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作者：陈毛毛
来源：我们都是文艺青年（ID：youth921）
前几天看到一句话：“在我们的一生中，戒掉爱，戒掉性，都不稀罕。稀罕的是戒掉花呗。”
双十二要到了，双十一的花呗都还完了吗？
年轻就要花呗？“去你妈的年轻就要花呗！”
见面短短两个小时，Q骂了不下十次。
去年双十一的花呗还没还完，今年双十一Q又为自己的美丽事业“投资”了两三万。眼看着9号还款日马上就要到了，她有多焦虑，用脚趾头都能想到。
淘宝和支付宝被她来来回回卸载了好几遍，还款账单还是那么长。
“买买买的时候有多爱花呗，还还还的时候就有多恨它。”
Q的这句话，大概也讲出了很多年轻一代的心声。跟Q一样，他们也是花呗、借呗的活跃用户。
或者换句话说，花呗之类的平台，一开始就把目标锁定在他们身上。
今年5月，“蚂蚁花呗”官方发布的《2017年中国年轻人消费生活报告》中，就有提到：在中国，90后年轻一代是花呗的主力军，25%的90后拥有花呗，并将花呗作为首选支付方式。
年轻，上网，乐意接受新鲜事物，是他们的共同特征。
最重要的一点，他们拥有自己的收入匹配不上的消费欲望。
在铺天盖地的花呗广告里，这种欲望有了一个新的说法：活成我想要的样子。
要有爱好、要有自由、要去旅游看世界，这是在广告里的“自我”。
而在广告之外，年轻人们又赋予了“自我”很多不同的表达方式。比如——
心心念念的手办要买、最新款的手机要买、喜欢的口红要买、好看的包包要买。
在花呗白条等的加持下，“买买买”几乎变成一道捷径，让年轻人们以最快的速度，活成想要的样子、过上不将就的人生。
被“消费贷”放大的欲望比如刚刚过去的双十一，花呗是不是也让你狠狠地爽了一把？
根据蚂蚁金服的官方数据，今年的双十一，花呗临时额度提高了1760亿元，交易笔数超过2.1亿笔，简直就是一场全民的消费狂欢。
说白了，花呗白条都是消费贷，只不过比银行信用卡的门槛更低、要求更少。
有了这样的消费贷，人们“买买买”的能力更上一层楼，特别是原本收入较低、消费能力较弱的学生党和年轻人。
数据显示，月均消费1000元以下的中低消费人群，在使用蚂蚁花呗后，消费力提升了50%。
我们的钱包已经在隐隐作痛，可是，诱惑还在一波一波地砸过来——
花呗推出了“大学生认证”，趣店公开声明“坏账不追究”，各种接待平台无处不在的抽奖和红包，让我们经常产生一种幻觉：全世界都想借钱给你，让你买，让你花。
在这种“如沐春风”的待遇下，很多年轻一代的消费欲望被无限地拉扯、放大，“买买买”似乎成了一种政治正确。
男朋友对你好不好，看他有没有给你买买买。
你对自己好不好，看你舍不舍得为自己买买买。
买，决定感情。
好看的男人和女人，都自带烧钱属性。
买，决定颜值。
想买就买，活成我想要的样子。
买，决定人生态度。
买买买，买个毛线啊！
（奢侈品牌Tiffany官网卖的毛线球）
如图，买，决定你的品位。
说实话，当周围的一切都跟“花钱”挂钩、被消费绑架的时候，只要你不够理智，分分钟就会过度消费，掉进消费贷的大坑里。
可是，这些进坑的年轻人们，真的有那么缺钱吗？在一份大学生消费信贷调查报告中，有数据显示，将近64%使用花呗的大学生，都是用花呗来购买电子产品、奢侈品和化妆品。
为此，我还特意采访了一下身边经常用花呗白条的朋友。
在他们长长的账单里，最常见的是手机、球鞋、口红、面膜、包包，还有旅游经费。而生活必需品之类，几乎看不到。
“胡说，口红就是我的生活必需品。”
这是朋友Q的原话。对于她来说，饭可以少吃一顿，口红不能少买一支。
也就是说，大部分年轻人都不是真的那么缺钱。只不过是他们想要的比较多，才选择了分期和借贷。
我承认，在现代化的社会里，借贷方便和超前消费，在一定程度上来说是一种进步。
只是如今的借贷，未免也太过“方便”了——打开安卓或苹果手机的“应用商店”里，输入“消费贷”，都能轻松找到5,600个app。
如此消费贷井喷的现状，生生把很多年轻人都拉下水——
女大学生裸条借贷，甚至为还款而卖淫的新闻层出不穷；
高昂利息导致年轻人无力偿还，致使其跳楼自杀也并不罕见；
贷款中介为谋取暴利，欺骗亲人朋友、暴力催收的现象也越来越多。
说到底，都是欲望在作祟。而这些“吃人”的欲望，一开始可能只是一支口红、一部新手机。
我曾经看过一个关于“裸贷”女大学生的采访，其中一个女生就是因为还不起几千块的“花呗”。
为了几盘眼影、几件衣服，从花呗、借呗、校园贷、裸贷，一步一步走上了出卖自己的不归路。
她说：“我真的不是变相卖身，是真的想还完钱，结束这段疯狂的买买买。”
可她不知道，现金贷这种东西，一旦沾上，就没那么容易摆脱。
调查显示，背负着现金贷的人群中，高达95%的负债者在两个以上的借贷平台上有借贷记录。“拆东墙补西墙”是唯一的办法，而“上岸”简直成了遥不可及的传说。
而在一次一次的透支消费中，他们离“想要的生活”越来越远，甚至成为商品，躺在10G几块钱的压缩包里，供人欣赏玩味。
我拿花呗赌明天，还了一天又一天道理都懂，可就是想买。
我曾经看过一句话，简直就是心声：“在我们的一生中，戒掉爱，戒掉性，都不稀罕。稀罕的是戒掉花呗。”
为什么戒不掉？
根据经济学家Prelec的观点，人们在进行信用支付时，体会到的“消费快乐”最为强烈，而“还款疼痛感”最为微弱。
换句话说，就是“先消费后还钱”让人最爽。
而这恰好也是各种“消费贷”让人上瘾的套路。
要想不被套路，唯有克制自己心里蓬勃生长的消费欲望。
怎么克制？
在“奇葩说”上，姜思达就提到过一个克制欲望的小建议——
有钱买的时候，喜欢喜欢真喜欢。
没钱买的时候，呸，真丑！
实测有用，与你们共勉。
毕竟，还有两天，双十二也要到了。
参考资料：
[1]鲁梦宇. 《互联网金融引起的消费信贷潮流——以“蚂蚁花呗”为例》.中国市场.2016
[2]郝柳君,荣茜. 《个人消费信贷产品的创新对消费者行为的影响——以蚂蚁花呗为例》.时代金融.2016
[3]周雁. 《消费金融之“腥风血雨”》.金融博览. 2016
[4]焦乐柯等. 《互联网路金融对消费行为的影响——一“蚂蚁花呗”为例》.企业导报.2016
[5]赵尔璐. 《风靡大学生的消费信贷潮流》.经营管理者.2017-10
[6]王晶燕. 《大学生消费价值观、支付方式、未来预期收入对消费意愿影响的眼动研究》.2017-06
[7]庄谂言. 《10G不雅视频背后，有些女大学生早没有纯洁的可能了》.2016-12-08
[8]一夜间股价跌掉近20%，趣店到底冤不冤. 虎嗅网.2017-10-24
[9]薛洪言. 《消费贷有何“原罪”》.虎嗅网.2017-09-25
[10]解开趣店上市的面具：一场出卖灵魂的收割游戏.新浪财经.2017-10-19
[11]蚂蚁花呗：2017年中国年轻人消费生活报告. 199IT.2017-05-04
