当前农村经济社会发生了历史性巨变：大量青壮年农民“逃离”农村，加剧了农村社会空心化、土地抛荒及传统农业生产的萎缩；而这种变化又为农村产业化发展提供了契机，迫使越来越多的农民自愿组成农业生产合作社，实现农业生产联合；而随着国家各项惠农政策增多，也吸引大量企业和民间资本投身农业产业化。农业合作社及农业产业化，推动了农村土地流转规模扩大，也带动了农业产业规模化、集约化经营程度提高。这种变化也引发了对涉农银行金融服务需求变化：从过去传统的存贷款需求向现代多样化金融需求转变；从过去分散的小额信贷需求向集中大额信贷需求转变；从过去季节性信贷需求向生产规模性需求转变。这三种转变，对涉农银行金融服务提出了挑战，要求涉农银行针对农业产业化需求变化，主动加快农村金融服务改革和创新。笔者认为，涉农银行应加快“五个转变”，消除“五种障碍”，方能适应农业产业化的金融需求：
加快信贷经营理念转变，消除信贷思想障碍。农业产业化是农业资源集约型的现代农业生产方式，与分散的农户承包责任制有“本质”区别，它是中国农业发展方向和未来农业生产的主要组织形式。对此，涉农银行应有足够的思想认识，在经营理念上主动实现三个转变：一是从过去等客上门到主动服务转变，树立“客户至上”理念，深入农业企业调查研究，掌握情况，适时进行信贷支持，支持农业产业化发展。二是从安于现状向开拓进取转变，消除目光短浅和不思进取行为，克服畏难情绪和无所作为心里，主动向农业企业开展信贷营销和其他金融服务，及时掌握生产动态，提供贷前、贷中、贷后全程服务，提高农业产业化信贷的准确性。三是从计较个人名利得失向全心身投入转变，涉农银行员工应消除怕损失、怕风险、怕担责的“三怕”思想，在信贷行为取向上勇于担责、光明磊落，不计个人名利得失，开拓支农信贷服务新局面。
加快金融服务方式转变，消除信贷体制障碍。农业产业化属正规的农业生产企业，涉农银行若仍用过去农户信贷管理制度来应对显然难以适应，并会制约农业产业化发展。对此，涉农银行应在信贷管理制度上大胆实现四个转变：一是由传统担保抵押贷款方式向农业企业土地经营权、林权、特色农业品牌权、房屋产权等抵押担保方式转变，突破贷款抵押担保难的瓶颈，提高农业企业贷款易得性；二是由提供传统的存贷款简单金融服务产品向投资理财、买卖债券、信托中介、委托业务等综合金融服务品种转变，突破金融产品短缺瓶颈，满足农业企业多样性金融需求；三是由简单信贷服务向农业企业信贷咨询评估、信贷决策、信贷风险预警等综合信贷服务转变，突破信贷服务短缺瓶颈，提高农业贷款的准确性；四是由过去执行贷款利率政策缺乏灵活性向根据企业经营业绩灵活调整贷款利率政策转变，突破利率政策激励瓶颈，提高农业企业生产的积极性。
加快员工综合素质转变，消除信贷行为障碍。农村产业化快速发展，不仅对涉农银行经营管理体制提出了挑战，而且对员工综合素质也提出了更高的要求。对此，涉农银行在员工综合素质上应实现五个提高：一是提高职业操守，努力培育职业道德素养；增强遵纪守法意识，消除“索、拿、卡、要”等以贷谋私行为，为农业产业化信贷服务提供道德保障。二是提高服务态度和质量，消除“官办色彩”和“衙门作风”，坚决消除“门难进、脸难看、事难办”现象，坚决摒弃“唯利是图”行为，树立“农业兴、银行兴”经营思想，为农业产业化提供质量保障。三是提高政策信息敏感度，及时掌握宏观经济信息，提高农业产业化生产市场准确性，为农业产业化提供决策保障。四是提高业务处理能力，自觉加强各类综合业务素质的培养，适应农业多样化服务的需要，提高服务效率，为农业企业提供过硬的业务保障。五是提高调研能力，主动参与农业产业化经营活动，掌握企业生产动态，提供准确市场预测信息，为农业企业提智囊保障。
加快管理协调能力转变，消除信贷环境障碍。实现农业产业化是项庞大的社会系统工程，涉农银行靠过去老经验、单打独斗的方式难以做好金融服务工作。对此，涉农银行在管理协调能力上应实现四个根本转变：一是从主要依靠自身信贷决策向综合信贷决策转变，构架综合金融服务平台，协调好银行、政府职能部门的关系，凝聚金融服务合力。二是从主要依靠银行信贷投入向财政、民资等社会综合投入转变，构架好信贷、财政、民资互动平台，疏通好资金融合渠道，整合社会资金投入合力。三是从主要依靠信贷投入增强企业资金势力向依靠农业综合保险分散抗风险能力转变，构架好农业金融保险平台，协调好银行与农业保险部门的关系，夯实企业抗风险基础。四是从主要依靠自身风险防范向金融风险大社会防范转变，构架好农村社会征信平台，协调好银行、司法等部门关系，开展好农业企业评级授信，并针对企业信用等级实行差别信贷额度和利率政策，打击逃债、废债、赖债等不讲信用行为，引导农村社会信用秩序向好，塑造优良社会信用环境。
加快信贷考核机制转变，消除信贷决策障碍。涉农银行信贷考核机制决定信贷决策意愿，科学合理的考核机制不仅能调动信贷投放的积极性、主动性，更能增强防范信贷风险的紧迫感和使命感。对此，涉农银行信贷考核机制应有四个转变：一是从单纯防范信贷风险向防范银企综合风险转变，实现降低银行信贷风险和企业经营风险同步，突破单一银行风险防范局限，提高整体信贷资产质量。二是从单纯考核贷款本息数量向信贷支农综合质量进步度转变，实现信贷质量考核与提高信贷支农社会效率同步，突破单一银行效益考核局限，提高信贷投放综合质量。三是从信贷投放单个时间段考核向信贷运用全过程考核转变，实现信贷短期效益与长远社会效益相结合，突破银行信贷时段考核局限，提高信贷投放长远着眼点。四是从信贷投放静态质量考核向信贷运用动态质量考核转变，实现信贷质量考核动静态相结合，突破银行贷款质量考核局限，提高信贷质量趋势的把握度。通过四个转变，突破信贷决策掣肘，消除“惧贷”、“怕贷”等心里障碍，顺利推动农业产业化信贷投放规模。
