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01
同志们，朋友们，最近力哥做了一件惊天动地的大事！
我把骑了4年的新大洲电动车换了！
……
力哥初一开始骑自行车上学，高中时期更是每天骑行16公里上下学，练出了很壮实的腿部肌肉。
工作后，我开始骑电动自行车上班。
后来换成烧燃油的轻便摩托车“小未战”。
再后来上海禁摩，改骑烧LPG液化气的轻便摩托车永久X5。
再后来上海连给LPG摩托车加油的加油站都给逐渐关闭了，于是只能重新骑回电瓶车……
依莱达、绿亮、欧通、新大洲，我都骑过。
看到这里你可能会说：妈蛋，力哥你今天是来调戏我的吗？你换电动车关我屁事？
没有啦，我是想来分享理财视角的消费思维——能租的东西就别买，如果一定要买，就用租的视角来判断买的性价比。
02
我之所以离不开电动车，原因有三。
一是节能环保，为建设美丽中国出一份力。
二是上海交通太堵，市中心10公里以内的出行，很多时候开车耗时远超过骑电动车，比如我现在上班距离8公里，如果开车，不堵车的情况下要25分钟，但上下班高峰常规堵车基本都要45分钟甚至更多，而我骑电动车只要20-25分钟，雷打不动。时间就是金钱，从节省时间成本角度看，骑电动车上下班也要比开车上下班更划算。
你可能会说，上海到处都是地铁，为啥不坐地铁呢？
因为我家距离最近的地铁站要1公里，我公司距离最近的地铁站也要1.1公里，光两头走路就不止20分钟，地铁还要曲线换乘，总耗时超过1小时。
你可能又会说，为啥不用共享单车摆渡呢？
一方面，就算骑共享单车，地铁两头也只能减少10-15分钟，依然不如我直接骑电动车快，另一方面，两头都骑共享单车，如果没有送月卡的话，一天就是2元，加上地铁4元，一天上下班的交通成本就高达6元。
这就要说到我青睐自己买电动车的第三个也是最关键的原因——交通成本最低。
开车除了有汽油费，还有更昂贵的停车费，成本上看和骑车根本没有可不行，所以我们就和骑共享电动车比。
上海街头有许多绿色的享骑电单车，数量仅次于摩拜和OFO，租金2元/小时。假如我每天租享骑上下班，一天交通成本4元，假如我是个勤勉的老板，每个工作日都上班，一年250天，成本就是1000元。
而这次我换的电动车多少钱呢？
经过在几家门店之间周旋砍价，我发现传统的48V镍氢电池的电动车，以旧换新价最低能砍到1200元，和享骑一样的48V锂电池电动车，以旧换新价最低能砍到1900元。
我之前那辆新大洲是2013年底买的，当时也是以旧换新价花了1400元，到2016年初换了一次镍氢电池，以旧换新价400元，期间补胎等零星维修不超过200元，再加上充电费不超过300元，合计2300元，一共骑了近4年，折算下来，平均每年使用成本600元，还是远低于每天骑共享电动车上下班的成本。
这两年力哥做自媒体大赚了一笔，所以我决定壕一把，把座驾从很笨重的镍氢电池升级为锂电池！
锂电池的使用寿命高于镍氢电池，以过往经验推算，这台新车的预期使用寿命是3年，期间维修费和充电费合计400元，总成本1900+400，还是2300元，折算下来依然每年600元。
所以如果你每年使用共享电动车超过300次，则自己买车更划算。
顺便说一句，我电瓶充电有时在办公室免费蹭电，在家则是晚上10点后以半价电费充电。
另外共享电动车不能骑到家门口，从小区门口到家门口这段路还得走路，但自己买车就没这麻烦。
还有，共享电动车存在巨大的政策风险。因为电动车速度较快，共享电动车的安全隐患远高于共享单车，所以上海市政府已明确表示，不会发展共享电动车，已上路的数万量共享电动车也会逐渐被淘汰。
03
如果你也是常年骑电动车出行，建议给自己买个支付宝上的“平安电瓶车畅行意外险”，自己骑车身故/伤残或把对方撞身故/伤残最高赔2万，自己或对方去医院治疗最高赔2000，一年保费促销价只要18.9元。
理财就是理生活，力哥之所以选择买电动车，是因为经过仔细计算，发现买电动车比租共享电动车或坐地铁性价比更高。
这种思维方式，生活中处处能用到。
比如手机电脑因为升级换代太快，今天都成了快消品。iPhone每年出一款新品，你是不是每年都要换一台新手机呢？
别说，很多人真是每年换一台新机。如果每年换的都是最新款的iPhone，就以6000元计算，你每天的使用成本高达16.44元。想一想你家里宽带每年多少钱？话费每月多少钱？折算到天的话，“租金”只相当于手机的一个零头。
想要降低手机的“日租金”，只有两个办法，一是爱护手机，延长使用寿命，二是遏制第一时间尝鲜的消费冲动，在新机上市一段时间后价格跳水再入手。
比如小贝2013年花了2700元买了12年上市的iPhone 5，到现在用了4年多，期间只有自己买了一块电池40元，一套拆机工具10元，目前平摊下来每天的使用成本只有1.8元，是不是划算很多呢？
还有，看管好手机，别被偷了或不小心掉马桶里，不然你的使用成本就会陡增……
再比如买储蓄型保险，是买一份保险类的资产，而买消费型保险，则相当于租一份保险。对会理财的人来说，保险“买”不如“租”，所以消费型保险比储蓄型保险的性价比更高。
再比如买车的性价比不如租车，租车不如打的，打的不如叫滴滴专车。
但买车能提供的便利性是租车或打的完全不具备的，尤其是在刮风下雨或烈日高照时，为了这种便利性，就需要对买车付出更高的溢价。
当然，对很多人来说，车不仅是交通工具，更是身份的象征和社交的工具，说到底，是个面子工程。身边同事朋友都开BBA，你每天上班开辆日本车挤在其中，还怎么和小伙伴一起愉快玩耍？这么一来，买车就需要付出更高的溢价。
04
不过在买房还是租房的问题上，就没那么简单，因为前面那些都是纯粹的消费品，而房子既是消费品，也是投资品。
从理财角度看，资产是能给你带来正的现金流的东西，也就是往你口袋里塞钱的东西，负债则是给你带来负的现金流的东西，也就是从你口袋里掏钱的东西。
所以自住房是负债，因为你要支付物业水电煤，投资房则是资产，因为你能每月收租金。
按政府的意思，房住不炒，所以鼓励自住刚需买房，反对投资客买房。
但从理财角度看，既然自住房是负债，那就买不如租，以50倍甚至100倍的房屋租售比来看，为什么不把买房巨款省下来，拿出一点小钱每月交租金，剩下的钱拿去钱生钱或者改善生活，开拓眼界呢？
如今北京二环一间厕所的钱，就真够你环游世界了。
100倍的租售比，意味着这房价够你租100年，你真能再活100年吗？这不是明摆着的虚高吗？
但为什么今天还是有无数刚需客在拼命买房呢？
不是刚需客不明白这其中的道理，而是所谓刚需客的内心深处依然住着一个投机客，想借着房价暴涨的机会让自己赚上一笔或实现阶层跨越。
所谓楼市的空头，从来不是真心希望房价持续下跌，而是希望房价跌到满意的位置后，自己能以很舒服的姿势上车，然后就希望房价二段火箭继续发射。
那些整天喊着房价太高，民不聊生的人，摸着你的乳房老实告诉力哥，你心里是不是这么想的？
人生在世，只要很少的东西值得我们长期拥有，比如优秀上市公司的股票，或者活力大都会的土地和房屋，那叫资产。
而绝大多数东西都是纯粹的消费品，会不断折旧，直到有一天被我们彻底抛弃，在花钱买这些东西时，我们就要学会用“租”的眼光计算它的真实性价比。
比如一件20元的衣服面料很次，一件100元的衣服面料上乘。乍一看前者便宜，但因为质量差，可能穿一年就要扔了，但后者却可以穿上3、4年，依然保持很好的质量，而且体感更好也更显身份。
而那些更加耐用的商品，比如旅行箱，则更能体现出昂贵的反而比廉价的性价比更高的特点。
好啦，下课~力哥这就带力嫂骑着崭新的小电驴出去兜风了。
别羡慕哥，土豪的世界你不懂~
力哥说理财
