2017年11月06日 22:05:06 力哥说理财

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近两年,互联网保险的飞速发展正在让越来越多的老百姓得到实惠。

第一波是惠泽、小雨伞、700度等独立客观的第三方互联网保险销售平台的崛起。

第二波是三马组建的众安保险完全采用互联网基因,在业内竖起了一杆大旗。

第三波是今天中国用户已超5亿的国民APP支付宝里的保险服务,也有许多性价比超高的保险产品,比如力哥在《理财视角看消费:能租的尽量别买》顺手提到的电动车意外险。

如今,第四波互联网保险的超级大福利,来了。

2

蛰伏许久之后,最近微信宣布,微信钱包九宫格中的最后一格名花有主了——保险服务。

目前这款名叫“微保(WeSure)”的保险服务还处于灰度测试阶段,只有少数用户能看到。

话说支付宝的保险服务隐藏在“财富管理”一栏,在功能庞杂的支付宝体系中,并不显眼。

但微信这次却拿出寸土寸金的九宫格给了保险,力度之大,决心之大,远超支付宝。

今天微信已拥有10亿用户,这意味着不管微信想做任何事,想染指任何行业,都不是难事。

当年支付宝耕耘手机支付好多年,微信春晚“摇一摇”,一夜之间赶了上来。

如今支付宝耕耘互联网保险也已多时,突然发现,本就比自己用户基数多一倍的可怕对手,还拿出强N倍的流量入口资源倾斜给保险服务,求此刻支付宝君的心理阴影面积……

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看看微保推出的第一个试水产品,也的确不同凡响,特点多多。

这款名叫“微医保”的医疗险,由泰康保险为微信度身定做,你可以将之视为此前的网红医疗险众安尊享e生的升级版。

在年初力哥写的《医疗险能否代替重疾险?》一文中,我曾把当时市场上三款网红医疗险(众安尊享e生、安联甄爱、平安e生保2017)做过横向对比,我说虽然平安家稍贵点,但如果把平安能提供的后续医疗救援增值服务算进去,性价比可能反而更高。

网上一查,力哥发现腾讯微保分管寿险和健康险的副总尚教研,曾在平安健康险担任个人业务事业部总经理兼营销总监,网红百万医疗险的鼻祖,平安e生保就是他当年设计的。如今借力微信这个更大的平台,新推出的微医保也有了更多升级。

这款微医保的最高报销额度300万,重大疾病翻倍报销600万,不管看什么病都只多不少。

而此前网红医疗险的标配,微医保也一个不少。

1、不限社保范围,100%均可报销;

2、不限用药范围,自费药、进口药、特效药都能报销;

3、不限治疗原因,疾病和意外伤害都能报销;

4、不限治疗方式,门急诊、住院、手术、化疗都能报销。

当然,别忘了这款医疗险的免赔额还是1万元哦。

不过呢,针对高达100种重大疾病,没有免赔额,这个是业内首创,此前的尊享e生只有癌症才能给予0免赔额的福利。

当然,微医保真正超级给力的地方,还在于提供了住院垫付功能。

如果生了大病,虽然医疗险可以负担医药费,但由于医疗险是费用补偿型,你得先有这么多钱去看病,然后再拿医院开的发票去找保险公司报销。

对于穷人来说,动辄几十万的医疗费往往一下子掏不出来,只能求爹爹告奶奶到处去借。

过去只有昂贵的高端医疗险才有住院垫付功能,但买得起这种高端医疗险的都是有钱人,有钱人并不需要垫付医药费,而真正需要垫付医药费的穷人却买不起高端医疗险。

为了让穷人也买得起,微医保的保费甚至比此前不带住院垫付功能的众安尊享e生还要便宜!

力哥这年纪(31-35周岁)买,一年只要372元,而尊享e生则要376元。

从这个角度看,微医保具有不可限量的巨大社会价值,给千百万普通家庭提供了既能承受得起,也至关重要的医疗保障,应该点个赞~ 

4

微保最厉害的地方,不仅在于产品性价比逆天,更在于用户体验极佳。

微保摒弃了传统保险条款的复杂说明,化繁为简,用最明了清晰的语言来解释产品,也就是像力哥一样“说人话”。

比如“微医保”医疗险的健康告知条款只有4条,就算一个完全不懂保险的人,看到以后也能基本明白什么情况能买,什么情况不能。

而且对投保人非常友好,像甲状腺异常、轻度脂肪肝、高血压、慢性浅表性胃炎等比较常见的轻型疾病,一样可以带病投保。还有像因为阑尾炎、胆结石等小问题住院开刀的,也可以投保。

买保险的步骤也非常简便,一共4步,手滑3次就买好了。力哥体验了下,非常流畅,就像我一贯认为微众银行体验好于网商银行一样。

除了销售前端体验较好,售后服务也做了升级。

支付宝因为是“保险超市”模式,所以支付宝主要负责卖,后续服务还得找各个保险公司。

但微保采取“严选+定制”的精品模式,开放合作,严选产品,所以微保上买的保险,腾讯微保也是负责到底,这是互联网保险销售模式的一次重大升级。

尤其是微医保在业内首次同时推出直赔、闪赔、快赔多种极速赔付模式,用户可自行选择理赔服务方案。

事实上,因为微信用户基数庞大,现在许多保险公司都在力推自己的官方微信号投保渠道,很多性价比最高的产品仅限官方微信号有售。今后微保直接利用微信平台做精细化售后服务,更是能事半功倍。

据说下一步微保即将上线的车险产品,也将会给用户提供最流畅的服务体验和性价比极高的保险产品。

另外微信天然的社交功能将给微保的社交营销,特别是朋友圈营销提供广阔空间,每一个微信用户都能非常方便地向亲友推荐高性价比保险。

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说实话,像力哥这样的理财自媒体,就算再多100个,能触及到的用户基数也不到微信一个零头。

力哥每隔一段时间都会写保险科普文章,但总还是有无数小白会问保险ABC问题,对于保险的误解甚至恐惧,极大阻碍了国人接受保险服务并构建家庭保障体系的步伐。

而以微信10亿+的用户基数起步,未来会有多少保险小白将能轻松接触到靠谱的保险知识、给力的保险产品和优质的保险服务啊~

目前微保和微信运动打通,每天走路8000步送1元现金红包,最高可得100元现金,可以想象,在腾讯大体系内,未来微保还有可能和腾讯公益、腾讯游戏等展开各种场景合作,钱途无量啊。

对了,如果你的九宫格里还没显示微保的话,在微信搜索“微保”小程序,可以预约。

随着老龄化的到来和中产阶级的崛起,未来中国保险市场还有巨大的发展潜力,那些上市的保险公司是力哥最看好的“泛理财行业”的中坚力量。

不过呢,今天中国的保险产品和服务都还有很多可以提升的地方。如此看来,这个市场未来的想象空间,真是令人浮想联翩啊~

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