现金贷山雨欲来,现在玩P2P还安全吗?

现金贷山雨欲来,现在玩P2P还安全吗?
2017年12月05日 21:35 力哥说理财

本文2500字,阅读约5分钟

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关于P2P,过去几个月,各种新闻就从没消停过,上市啦、暴雷啦、存管银行被监管收骨头啦、各种地方监管新政啦……

但自从今年8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》正式实施以后,P2P行业的四梁八柱已搭建起来,剩下的就是监管当局在实际操作过程中,应对市场变化不断小修小补的过程。

所以力哥几个月前就说过,阿猫阿狗都能进来混一口饭吃的乱战阶段结束了,接下去将是一二三线大佬们争相排座次的新时代。

但近期有个监管组合拳还是蛮震撼的。

11月21日晚,央行互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发特急文件《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》,宣告互联网小贷牌照暂停发放。文件提到,部分现金贷存在较大隐患。

这是当局对现金贷出手的开始,当天,刚在美国上市的趣店跌成屎了。正好三原色股价当时也跌成屎了,许多人就把趣店就和三原色一起绑在了道德的耻辱架上。

12月1日晚,央行互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》,明确统筹监管,对网络小额贷款业务开展清理整顿工作。

山雨欲来风满楼,黑云压城城欲摧,很多人惊呼:现金贷怕是……

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最近很多关心理财的人都频繁听到“现金贷”这3个字,但很多人并不明白这是啥意思。

现金贷是小额现金贷款业务的简称。

根据《网借管理暂行办法》,大额贷款是传统金融机构的肥肉,银行摸得,P2P摸不得,你们这群草根屌丝只许玩小额贷款,在央妈看来,只要单笔贷款金额小,风险就会小得多,容易控制。当时力哥评论这一规定,就表示了呵呵。

既然央妈划了红线,就只能在红线范围内开足脑洞赚钱。

哪种小额贷款利息最高,能给平台带来的利润最高呢?

当然是审批宽松、到账速度快,而且无需特定场景依托、无需指定用途、无需限定客户群体、无需任何抵押担保的贷款了。

这种小额贷款就叫现金贷。

许多现金贷审批非常宽松,无论是没有收入的学生还是收入微薄的底层屌丝,都很容易借到钱,而且还是不规定用途的现金,傻子都看得出,坏账率肯定高,所以平台就用很高的利率来弥补很高的坏账率,最后账一平,发现还是能赚不少钱。

就在昨天,有位荔枝给我留言,说他堂弟玩手游,缺钱,玩游戏时跳出了现金贷广告,于是下了app,轻轻松松借了1万元,结果因为没有金融知识,稀里糊涂利滚利,被各种你懂的手段催收,小孩子没见过大世面,一开始不敢和家里人说,就从其他现金贷拆西墙补东墙,结果窟窿越来越大,最后只能告诉家人,一算,前后还了10万块左右才把坑全填上!

正是因为这样的事天天都在上演,所以许多人将“现金贷”诟病为“带血的馒头”。

但资本天性嗜血,哪里能赚钱就往哪里涌,以至于现金贷成为今年最受资本追捧的业务,而监管总会慢一拍。

好在政府也是吃一堑长一智,现在开始出手监管现金贷业务,还不算太晚。

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那是不是今后就不能玩现金贷了?或者说极端点,凡是有现金贷业务的P2P就都不能碰了吗?

我不这么看。

普通投资者搞不清楚现金贷和普通P2P网贷平台有啥区别,看趣店暴跌了,宜人贷、信而富、拍拍贷、和信贷也跟着暴跌了,这其实是误伤。

在前互联网金融时代,各种属地管理的小贷公司一直都在开展现金贷业务,好多年了,也没出什么惊天动地的大篓子,但被追求速度的互联网思维裹挟着和P2P网贷行业搅在一起后,就容易失控。

在上市平台中,趣店之所以广受诟病,是因为它的业务主体就是现金贷,意思是趣店并不是一个“网络借贷信息中介机构”,而是一个网络小贷公司,它借出去的钱都是自己的,而且利率畸高,这一波对现金贷的整治,趣店受到致命冲击,暴跌理所当然,未来公司会怎么走真不好说,所以真心不建议抄底。

除了趣店,其他几家上市P2P可能多少和现金贷都有关系,但这次的现金贷整顿通知写的很清楚,只要各种明目的费用加起来不超过一年36%,网贷平台也可以做现金贷,没毛病。

由此可见,现金贷本身不是洪水猛兽,只要利率适中,风控严格,是一件既有利于贷款人,也有利于投资人,同样有利于P2P平台的三赢买卖。

所以力哥觉得,除了趣店,其他上市网贷公司近期的股价下跌,可能反而是上车机会。

未来中国会有越来越多一线P2P平台赴美上市,等加起来有十几家了,力哥很期待有远见卓识的基金公司能开发一款“中国海外互联网金融指数基金”,我一定带头买。

上市是最大的信用背书,可一旦上市,往往也意味着产品收益率很难再给人惊喜了。

所以力哥更建议投那些还没上市,但依然处于一线阵营,不用太担心安全性,而且收益率依然不错的平台。

力哥结合了网贷之家、网贷天眼和力哥10月评选的网贷50强榜单,发现在三份独立榜单中都排名TOP25的一线平台有14家,其中还没上市的有12家,这些平台值得我们重点关注。

今天力哥要隆重介绍的就是在另外两份榜单中都排名TOP25,而在最新的力哥理财50强榜单中排名第17位的PPmoney理财。

快过年了,力哥要给公司小伙伴准备年终奖,所以简单介绍下这位金主爸爸~

PPmoney理财是一家运作近5年的老平台,累计交易额有860多亿,在业内算很大了,在很久以前,金主爸爸还没找到力哥时,我就已经是他们家的老用户了。

PPmoeny理财2015年在新三板挂牌。2016年成为第一批入选的中国互联网金融协会理事单位,这个背书力度也挺大的。同年还完成3.75亿元B轮融资,投资方有安赐资本、跨境通(002640)和粤泰股份(600393),后两家都是A股上市公司,算是有上市公司背景。

今年2月完成厦门银行资金存管。

反正合规、实力、背景都是杠杠的,没毛病。

在查阅相关资料时,让我眼前一亮的是,我发现PPmoney理财和其他一线平台相比,分散度和透明度特别高。

在网贷之家上,PPmoney理财的分散度高达99.95分,是所有入选平台中最高的,而透明度得分79.65分,排名第二。

分散度和透明度是判断网贷投资风险的两个实锤,得分越高,往往意味着安全系数越高。

最后,福利总是少不了的~

PPmoney理财推出了双十二五周年大庆:

1、注册即送1.2万元体验金

2、新手五周年加息2%

3、首投即送5000元现金礼包

当然,力哥粉丝独家福利更是不能少。

PPmoney理财不是以加息吸引用户的平台,一再和我说五周年店庆加息力度已经很大了,但力哥就是不管啊不管,没有独家福利我坚决不干!

所以最后送上:

力哥粉丝独家专享:2%加息券,可加息30天,适用于60天及以上的非新手标,有效期领取15天内使用

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