百亿美元趣店上市 蚂蚁外围也违法

百亿美元趣店上市 蚂蚁外围也违法
2017年10月19日 01:36 财经新干线

放贷!放贷!放贷!虽然利息有点高,但是还是让一些人乐此不疲。

一家无合法全国金融牌照的公司,做到了全国第一,还去纳斯达克敲钟了,还发财了,这是什么精神?金钱的精神?也是让全国人民服气了

开盘价34.35美元,较24美元的发行价上涨43%。以前那个校园贷霸主——趣分期,今夜摇身一变,成为了一家美国上市公司。

上市地点纽交所,股票代码“QD”,拟筹资金7.5亿美元,摩根士丹利、瑞士信贷、花旗、中金、瑞银为承销商。

值得特别注意的是,蚂蚁金服是趣店的股东之一,占股比例为12.5%。一些分析认为,趣店最大的优势在于通过阿里渠道,即支付宝上的一个不起眼的位置,仅仅1%的成本,使得它与那些渠道成本高达8%的现金贷竞争对手获得了优势。

这是一家在中国开办的放贷公司,它不是一家银行,但却自称拥有两块互联网小贷牌照(江西)。凭借这两块牌照,它可以在全国范围内从事放贷业务。换言之,所谓互联网小贷牌照,为它打开了放贷的范围,突破了以往小贷公司限制区域经营的监管。

2016年,趣店分别获得了借贷限额30亿元和27亿元的小贷牌照。换言之,按照旧的的规定,它的合法放贷规模只有57亿人民币。趣店在财报中提醒,公司通过小贷牌照获得的接待限额,已经无法满足公司业务增长的需要。但是因为规定被监管者修改,如央行的《非存款类放贷组织条例(征求意见稿)》,非存款类放贷组织主要运用自有资金从事放贷业务,也可以通过发行债券、向股东或银行业金融机构借款、资产证券化等。

事实上,趣店招股书显示,今年上半年趣店交易额超过600亿元人民币,趣店的总营收达18.33亿元,与去年同期的3.72亿元相比增393%,增近4倍;趣店实现净利润9.74亿元,与去年同期的1.22亿相比增698%,并且2017上半年实现的净利润已远超过去年全年水平。

在我国,高利贷的利率一般年利率在36%以上。而据记者调查,一些大学生分期平台的滞纳金达到了未还金额的365%倍。

我们先看3个大学生使用分期平台贷款的例子:

湖南省长沙市某高校读书的大二学生尹力(化名)在校园分期平台

趣分期

上借款6000元,逾期14个月后,平台共计要求

还款

本金加逾期费13354.8元。

河南牧业经济学院14级饲料与动物营养专业大二学生郑旭(化名),通过(加盗用)支付宝贷款赌球,累计共欠款60万元,最后跳楼自杀身亡。

某大学生在双11使用分期购物之后,无法按时月供,最终9个月后,其7000多元的欠款累计叠加为3万多,并且被分期商城起诉至法院。

比如,在《趣分期服务协议》上,第6条“违约责任”有这样一句:“您若未能依本协议的约定按时支付相应款项,则须向甲方支付逾期违约金。逾期违约金的金额按您所有未偿还价款总金额的1%为日息进行征收(不到1日按1日计算)。”

也就是说,如果借款人逾期还款,每天的滞纳金是未还金额的1%,那么一年将产生365%的滞纳金(高利贷是36%起跳)。相比之下,信用卡滞纳金则更低,其算法为最低还款额未还部分的5%。信用卡不会像分期平台一样,每日叠加滚动利息,而是有一个5%的上限。

如果只有两块总额不过57亿的小贷牌照,就是这样通过监管者纵容的“创新”,实现了高达六百亿的放贷交易和高达近10亿的净利润!

趣店目前的资金来源,主要是一家银行、一家消费金融公司和一家信托公司。换言之,所谓小贷机构的自有本金,早已不是放贷资金来源。凭借“意见稿”,诸如趣店这样的民营企业,可以膨胀,再膨胀。完全摆脱了对于非银机构经营规模和经验范围的刚性限制。

根据人民银行等十部门发布的互联网金融监控发展的指导意见:网络借贷由银监会负责监管。

八)网络借贷。网络借贷包括个体网络借贷(即P2P网络借贷)和网络小额贷款。个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。在个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴,受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范。个体网络借贷要坚持平台功能,为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。个体网络借贷机构要明确信息中介性质,主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务,不得提供增信服务,不得非法集资。网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司,利用互联网向客户提供的小额贷款。网络小额贷款应遵守现有小额贷款公司监管规定,发挥网络贷款优势,努力降低客户融资成本。网络借贷业务由银监会负责监管。

赣州市人民政府办公厅关于印发赣州市网络小额贷款公司监督管理暂行办法的通知

(赣市府办发〔2013〕26号)

各县(市、区)人民政府,赣州开发区管委会,市政府有关部门,市属、驻市有关单位:

《赣州市网络小额贷款公司监督管理暂行办法》已经2013年10月17日市政府第十三次常务会议审议通过,现印发给你们,请认真贯彻执行。

根据国家有关规定, 赣州市有权审批本地区域内运行的小额贷款公司,但无权代表央行发放全国行的网络贷款牌照!

因此,事实上,趣点的所有全国业务都是非法运行!!更何况贷款的对象都是没多少收入的下一代!你们总得有些良心吧。

请注意:

政府规定:

网络小额贷款应遵守现有小额贷款公司监管规定,发挥网络贷款优势,努力降低客户融资成本。

而根据现有小额贷款公司监管规定,小额贷款公司只能在其注册的县域范围内开展工作!

回归常识,如果一些机构的行为突破的是法律,而非仅仅是规章,那么监管者的纵容,就是对法律的侵犯。比如,在世界各国的法律之中,银行是唯一吸收公众存款的机构,但是在中国,这一条显然是被故意忽略的常识。其次,如果没有主体上的限制,比如对于经营区域和规模的管理,那么就根本无法进行非银机构的风险与合规管理。他们根本不是银行,凭什么由银监会、央行、金融局等负责监管合法金融活动的机构不断的为他们背书和非罪处理?而且,银行从主体上严格区分为内资和外资银行,内资银行目前为止还没有一家是美国或者其他国家上市公司,经营金融存贷业务,同时掌握公民个人信息的企业,凭借所谓科技和大数据等概念,完全突破了中国对于金融机构的全部监管措施。

既然事实就是这样,那么可以想象,某租宝既不是最大的,也不是最坏的,未来比某租宝更恐怖的案件,完全是可以预料的。

 

发展历程

2014年03月:「趣分期」正式上线运营

2014年08月:源码资本、蓝驰创投等风险投资机构首次联合投资「趣分期」

2015年06月:A股上市公司昆仑万维投资「趣分期」

2015年09月:蚂蚁金服战略投资「趣分期」

2015年09月:「趣分期」与蚂蚁金服旗下支付宝、独立第三方征信机构芝麻信用达成战略合作,完成支付体系和征信

2015年11月:来分期正式上线

2015年12月:知名投资机构凤凰祥瑞投资「趣分期」

2016年05月:「趣分期」获得江西首块互联网小贷牌照

2016年07月:「趣分期」 升级为趣店集团

2016年11月:趣店集团成为中国互联网金融协会会员

2016年11月:趣店集团加入网络公益扶贫联盟,成为联盟成员单位

2017年02月:趣店集团加入中关村高新技术企业协会

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