上周六，在济南，由济南高新区新兴服务业发展中心和互联网金融（山东）产业园承办了一场规模“空前”的新金融论坛。
大叔参加过不少论坛活动，如此盛大的活动在济南举办还是第一次。
很荣幸，主办方邀请我当此次论坛圆桌环节的主持人。
对于新金融来说，新的未必能替代旧的。新旧之分往往是业务模式不同，表达方式不同，但是归根到底，新金融的本质还是金融。
接下来，看四位圆桌嘉宾是如何“共谋新金融发展”。
小米金融首席风险贷款负责人陈曦先生，
盈科（济南）律师事务所高级合伙人柴玉丽女士，
惠融实业董事长、齐鲁产业金融专家张付广先生，
景云金融常务副总经理李东虎先生。
主持人：肥皂
一.新金融到底是什么，新金融如何服务于实体经济？
小米金融首席风险官、贷款负责人陈曦先生：金融行业中我所从事与理解的只是很小……我从很窄的范围谈一下自己的想法。
对于我自己来说，相对于传统金融应该说首先是一个技术上的突破。那么之所以，传统金融和现代新金融，在我看来差别在什么地方，因为过去没有的一些技术手段，把一些效率，一些关键节点上的效率提高，还有速度上，效益上能够快速提高。
因此，比如说在我从事的这一块传统金融行业，在长尾的客户当中，是很难服务到的。因为他单起的收益比较小，如果用传统的服务方式的话，就不成气候。所以从这个角度上讲，新金融技术创新，造成了新金融把一些不能服务到的群体，变成能够服务到的群体。
另外一个方式，就是模式上的创新，同样也是通过新的渠道，新的手段，能够创新一些模式。我认为新金融，就是从技术的角度，能够开拓服务的市场，提高服务的效率。
大叔观点：陈总认为的新金融是一种技术上的突破，是一种“带动型”的服务，也是一种传统金融模式上的创新。
我们来听听柴律师怎么说？新金融在创新的过程中，合规性怎么样，我们新金融的创新，包括服务于实体经济会遇到哪些问题，在法律角度或者合规角度？
盈科（济南）律师事务所高级合伙人柴玉丽女士：我就从律师的角度，对于金融创新，新金融以及产融结合，相关的这几个方面，简单地发表一下我的见解。
那么我认为，金融创新、新金融以及产融结合，应该说就是严守“合规”和“风控”这四个字，然后在此基础上立足当下，又超越于当下。
什么意思？，就是要确保要符合当下的监管要求，然后在当下的监管要求基础上，要对将来有一个合理和科学地一个预期。以使得我们的金融产品或者说金融模式，那么在较长一段的期限，它都是符合监管的把握了。这样一来，我们的互联网金融企业的产品还有模式，就不至于说，受到将来监管政策的制约，非常的被动。头痛医头，脚痛医脚，贾康教授提到了从发展中规范，还有规范中发展。还有郭戎教授，还有成长性管理，应该说很好地诠释了我刚才所说的金融创新。肥皂老师前几天在交流的时候，他提到了一个法律名词，就是法无禁止即自由，这里的自由我的理解肯定不是绝对的自由，就是遵循规则，然后制度法规允许的框架范围内，能够小小地试错，然后经得起实践的经验。
那么我想，结合风险控制来说一下产融结合。今天下午应该说张总他提到了供应链的应该说创新模式最后那一个，应该说他提到了，就是说一定要真实的交易，这也是我的一个思考，因为我之前也遇到过相关的案例，那么我的理解，在我们贷前审查的环节，是不是要引入一个参考的一个系数，就是说我们要审核，这个借款人交过来的，或者实地去进行调查，审核他的材料的时候，一定要看他的资金用途，而不是把钱挪用，或者转向其他的房地产行业。因为这个之前发生了很多的事例。
那么再有贷后的管理，供应链金融应该对这个做了很好的回答，那么在贷后的环节跟进企业的经营，就能够检验，他的资金是否用到实体经济的实体上。那么我认为，金融创新就是一个有所突破，但是同时又要对目前的这样一个监管要有所呼应。换句话说就是监管和创新，要相结合，这样的一个金融发展的一个创新的一个模式。
大叔观点：新金融的发展必须是一个从后往前的过程，现按照法律法规来施行，再加上贷后管理进行落实跟进。
刚才两位嘉宾讲到了新金融的覆盖和合规，那么我们看网贷平台是怎么落实的？
景云金融常务副总李东虎先生：其实刚才也讲到服务的问题，这是推进技术服务创新的方面，这也是整个企业的服务的趋势。刚才结合柴律师讲到的包括合规方面来讲，从我个人的经验来说，首先我觉得既然要有真实的服务，第二要在现在的法律法规，内简单地做好几件事情，第一符合经济规律。我们要做经济规律的创新和产品模式这是第一点。
为什么这么说？打个简单的比方，就是所谓的借贷关系，既然借钱给他，他想不想还我这两个因素肯定要考虑的，第二我作为一个借款人给他，我要考虑这个钱要去干什么，这是秉承经济规律，我认为从合规上，不会有任何的逾越。第二个就是社会规律，就是我做这个事情，符不符合社会的一种需求。也就是说企业的一种责任感，就是你做这件事情，咱不能做害人害己，这是不可能的，做这个产品是不是符合社会的一种需求。
那很简单，比如说放给了不该去借款的人，包括最近网上说的批判性比较大的比如说校园贷，这个就不符合，他有经济需求。可能他们学生没有钱，他想借钱，但是他不符合社会规律，大学生应该在金融方面受保护的群体，所以我们不应该向他们借钱，因为他是社会发展的规律。
那么如果简单地来说，从风控来角度，我们服务的可能都是中小企业，再加上个体工商户和中小微企业为主，就是我们很核心的就是还款能力非常重要。
第二个就是还款用途，这个时候，就是他到底拿这个钱到底是干什么，就是他干这个事，能不能把钱挣回来，秉着这个来做，我们还是做的不错的。
大叔观点：金融的一切出发点在于用户的需求，我们新金融就是为了满足用户的需求，但是同样的要考虑风控。这是一种规律也是一种责任。
那么关于需求二字的定义，在供应链金融上是如何体现的？供应链金融作为新金融服务于实体经济的代表，如何去践行的呢？
惠融实业董事长张付广先生：首先你说的科技也好，法律观念也好，应用的手段也好，这个我不好置评，法律我不是专家，科技我不是技术工作者。这种金融，这种做法的。我是这样想的，旧金融，新金融，既然有了一个前提，有了一个赘述，就必然他要有不同。李总，刚才在演讲的时候说的，金融是虚，金融确实是虚的，但是也是实的，他是一堆的政策法规文件组成的。就是每一款的金融产品背后都是一堆的政策法规文件，所以在这个关键上，新金融旧金融的话，如果缺点的话，不能用法律的尝试，尤其不能用现行的法律常识。
任何一种新旧动能的转变，就是指导思想，行为目的，这样导致了他新旧职能的区别。其实我在讲供应链金融，所有的金融基于交易的，所以一个如何控制的交易的平台，实际上是管理中国金融个信用的平台，这是中国金融所有人考虑的问题。
大叔观点：其实说到底就是一个传统金融和新金融之间的关系的问题。不管是科技金融还是传统金融我们如何突破，如何进行转换是要落实在实体经济，真正服务于企业上。
为此，大叔向嘉宾们提出了这样一个问题。
正巧，中国互联网金融协会李东荣会长讲到一个问题，就是要处理好新金融和传统金融的关系。我就先请问一下陈总，你对传统金融和金融科技如何协调，我们未来小米对新金融科技金融的发展，是什么样的趋势，您给我们做一下判断和指导。
小米金融首席风险贷款负责人陈曦先生：我觉得传统金融和新金融之间，其实没有矛盾，他并不是一个对立的东西，只不过新金融是脑筋，或者旧金融，或者老金融可以说是升级版的其本质的还是金融。也就是说金融存在几千年了，几千年来我们聚焦把他放在贷款或者叫贷款这一块来说的话，本质上来讲，几千年来到现在，基本上是没有变化。所以我要做一个决定，我要考察的是什么，这个是存在很多年了，没有本质的变化。新金融的变化，无非就是说新的技术代表着一些革命性的一个效率的提升。
那么如何两个地方的融入，就是前后的融入，我觉得我跟传统金融机构的一些领导也经常打交道，其实我觉得本质上讲，这些机构里面讲绝大部分的领导，他的创新意识还是非常强的，他们非常拥抱新技术的变化，他们都能够意识到这些问题。
那么，背后的困难在什么地方，在于：
第一个他们内部的流程和机制，造成了他们无法很有效地执行他们相关的测试一些相关的想法。
第二个就是他们固有的执行的层面，很多固有的思维模式，例如经常我看到，领导是带着隆重的对公业务的思维，来做零售业，这个也造成了他思维模式的变化，这个随着时间的推移，以及物联网金融带动整个产业发展，慢慢恢复改变他的固有的思路和改变，以及他们的流程的优化，我其实还是蛮看好的这些银行这些传统的金融结构。
未来，可能不会太多的时间，把站在到类金融的前沿，只不过这个就是他们是不是能够突破自己的固有的思维模式和体制上的一些障碍。
大叔觉得，在我理解的范围之内，传统金融和新金融，在本质上都是金融。金融带有风险属性，就带有一定的合规问题。但是在发展中，会遇到哪些问题？
盈科（济南）律师事务所高级合伙人柴玉丽女士：因为我是律师，因为面向企业，还有各位的互联网金融的大咖来讲，我是定位为服务机构和中介服务来学习，刚才你说的精神，六大对比我也看到了。通过今天上午还有今天下午，大家应该说下午体现出来了观念上的碰撞，因为不同的声音，在今天都出现了我觉得这是一个好现象。
应该在碰撞上应该说得到真知灼见。通过一天的观摩和学习，传统金融它有狭隘性，再它多年以来他的模式，站在高高在上，就是一直处在一个胜利者，就是占有者这样一个高度上。但是在这些年来，更多地新金融业态在出现，而且也正是由于民间对资本的需求，才助推了新金融形态的不断地创新。那么监管的为难，应该说也在这里。
一方面他是对新业态，金融业态是需要的。另一方面又在很大程度上，是不容许新金融挑战传统金融的。所以在这两难之中，既要创新，同时又要监管。那么我们互金领域就在这两个夹缝中寻求突破，一方面要创新，还要找到一个发展的空间。这应该是常讲常新的话题。而且在将来的这样一个不断地碰撞之中，应该说新金融它既然有它的合理性存在的这样一个价值，他必然也会找到他的一个空间，就是他的生存和发展的空间。如果让我说，他会是怎样的，想应该说不出来，只能说是大家要在不断地这样一个新的实践过程中，不断地摸索，这是我的一个感受。
大叔进行最后的总结：听到四位嘉宾对新金融的讲解，让我明白，新金融不是一个口号，而是实实在在的“工具”。金融没有新旧之分，只有形式不同，然而相同的是我们的初心。
陈总的小米金融让科技金融大数据化，让我们用户快乐起来。柴律师给我们讲解了，新金融是一定是在合法合规上进行延伸和拓展。李总网贷金融平台，肯定会让新金融得到财富的增值。张总的供应链金融，是让新金融服务于各国的实体经济。
让新金融插上梦想的翅膀，在中国生根落地，谢谢大家，我向大家鞠躬。
