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来源：自由市场派（ID：freemarketer）
作者：邓新华丨资深媒体人，文章仅代表作者观点。
最近几天，新发布的《2016中国居民退休准备指数调研报告》显示，今年中国居民的退休准备指数为6.0，较去年6.51，出现了显著的下滑。这也是这项指数四年来的首次下跌。
经济增长下滑，普通中国人对前景开始出现忧虑。去年中国人的退休准备指数，可是和美国并列世界第三，算是很有信心。今年的世界排名还能这么靠前吗？想来并不乐观。
退休准备指数反映的是中国人为退休准备的充分程度。这和地域、学历、储蓄习惯，甚至是子女数量，都有很大关系。总体而言，经济发达，增长迅速，人们对退休之后的生活，就无需担心。中国经济最发达的北京上海，退休准备指数最高，就不足为奇。
不妨追问一句，在北京上海这样的一线城市，为了退休，需要准备多少钱？
这个问题，其实早就有人回答了。2010年，北师大金融研究中心教授钟伟称，到2027年退休的居民，大约需要准备300~500万元的养老金。在北京、上海、广州这样的一线大城市，居民预备1000万元养老恐怕也不够花。
比照钟伟的数字，北上广有多少老百姓，他们敢说自己能在2027年存够1000万？反正对我来说，太遥远了。
北上广的土著还好，好多人有几套房子，到时候卖一套，1000万就有了。那些打拼在北上广、买不起房的外地人呢，他们拿什么来养老呢？
从这个角度说，中国的退休准备指数高达6.0，是不是过于乐观呢？
可能有人会说，钟伟危言耸听，养老哪里需要1000万。
其实钟伟完全没有危言耸听。
1980年代初，人们相信1万元肯定够养老。但是到了1990年代初，没有人会相信。一度非常稀罕的万元户，已经遍地都是；1万元其实也没有多少钱。到1990年初，人们相信10万元肯定够养老，但是到了2000年初，再没有人会相信了……
钟伟说这句话的时候，是在2010年。1000万在当时的北京市区，可以买几套不错的房子。现在呢，也只能买稍微大一点的公寓。如果是在好一点的位置，恐怕只能买一个小户型。
通货膨胀的猛烈程度，超出了很多人的预估。1990年中国的M2是1.5万亿，而今年M2超过了150万亿。二十多年时间，广义货币数量增长了一百多倍。
很多人也许会说，虽然货币增长的数量很可观，可是物价上涨，似乎没有那么明显呀。即使以后保持着同样的通胀速度，看起来一切还不算太坏。何必过于担心呢？
这里面要特别注意两个因素。也正是这两个因素，使得我对未来的资产贬值，养老压力，更加不乐观。
第一，中国经济的增速下降。
尽管以前的货币增速很快，但是经济增速也很可观。经济增长基本保持在二位数以上。生产力的发展，财富的增加，速度同样很快。这在很大程度上抵消了物价上涨的势头。
前两年，林毅夫说中国经济还有20年8%以上增长的潜能，很多学者都嘲讽。改革进程在放缓，想保持长期高速增长，实在太难了。现在中国经济增速进入“6”时代，我想，现在几乎没有哪一位学者相信，经济还能回到二位数增长。
经济发展的速度在放慢，货币增长的速度却没有任何刹车痕迹。如果还迷信着“刺激经济”的神话，经常性地打开货币闸门，长期来看，物价上涨只能会更猛烈。
第二，人均寿命的延长。
过去中国人的人均寿命，在70岁以下。60岁退休，退休养老的时间其实并不长；现在情形发生了变化，退休年龄在提前，人均寿命在延长，活到80岁以上的情形，越来越普遍。
试想一下，50多岁就退休，多数人都还能活二三十年。即便退休的时候感觉1000万够花，请问，10年、20年之后呢？想一想，都觉得很不乐观。
大概有人会说，靠自己存钱养老，肯定是不够的。但是，现在有社保啊，可以靠社会保障、靠政府养老。
政府拿什么来给老百姓养老？要么是今天多收社保费，这样一来企业负担重，经济发展慢，人们收入低；要么是未来多向年轻人收税来补贴老年人，同样会导致经济下滑。不管采用哪种方式，都会造成经济下滑，社会总财富减少，从而让养老变得更加艰难。
解决未来养老问题的唯一办法是什么？就是控制通货、加快经济发展。只有经济发展快，社会财富增多，才能保障多数人老年无忧。
听起来应该做的事，未必能够得到实行。比如减税、守住人民币币值、给企业松绑……结果都不容易办到。而在网约车、资本市场等领域，管制和干预却加强了。
未来的经济发展、养老水平，取决于政府和老百姓的观念。尽管社保在全世界都被证明是低效的，但中国的很多人还是呼吁加强社保、全国统筹等等，这既不利于当前经济发展，也恶化未来养老水平。居民退休准备指数还会再下降。
我的建议是：全世界没有任何国家的社保可以信任，必须努力储蓄自救，并注意自己的健康，准备多工作一些年。单纯的现金储蓄很容易被通胀吞噬，老百姓也当学一点投资知识，谨慎、明智地做好未来规划。
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