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11月21日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发“特急通知”，要求即日起一律不得新批设网络（互联网）小额贷款公司，禁止新增批小额贷款公司跨省（区、市）开展小额贷款业务。这意味着，监管层整顿以现金贷为主要业务的互金市场已如箭在弦。
数据显示，当前从事现金贷业务的平台有2693家。其中，利用网站从事现金贷业务平台最多，数量为1366家。此外，截至9月底，全国已获批237张网络小贷牌照，以及22张尚在发起状态的网络小贷牌照。看来，网络小贷牌照的价格也将水涨船高。
可能有人会觉得奇怪，之前监管当局对首付贷、消费贷违规进入房地产，也没这样认真对待，只是收紧这些资金流入楼市的通道，而为何对于现金贷却要拿出最严厉一刀切的暂停业务的措施呢？
首先，现金贷借款1千元，很可能滚成万元债。笔者曾在一家现金贷APP里看到一款“有品钱包”产品，称1000元的14天借款，要提前收取利息和费用150元，到账金额850元，到期还款1000元。
计算下来，相当于年化利率高达391％。如果逾期的话，每天还要额外支付逾期费2.5％。也就是说，只要一年，1000元的本金就会滚成约1万元的债务。
而根据2015年8月最高人民法院出台的相关司法解释，借贷双方约定的利率如果超过年利率36％，超过部分利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36％部分的利息的，人民法院应予以支持。
显然，现金贷的利率高得惊人，这使普通借款人很容易深陷其中，无法还清债务，最后还是陷入了利滚利的泥潭，这样的金融创新肯定是不足取的，而且是十分有害的。
再者，现金贷通常借给的是中低收入群体，这些人的偿债能力本来就不强，一旦陷入高利贷的漩涡之中。现在，很多现金贷用户通过多头借贷，一个月的负债飞速达到三万到四万元。这会给其个人和家庭造成了不小的负担。而正是由于这样的多头借贷方式，给金融体系造成了很大的隐患。
最后，从事现金贷的公司通常放贷不注意风控，一次能审几百个，风控几乎没有，一张身份证就能借出几千块。而正是因为如此薄弱的风控能力，就只能指望后续的暴力催讨工作能跟上。
于是骚扰、辱骂、送花圈，暴力催收竟然成“核心竞争力”，甚至是一人欠款全家“连坐”。这种扰乱家庭和社会正常生活秩序活动，应该予以及时取缔。
当然，停止批设新一批网络小贷牌照，是监管剑指现金贷乱象的第一步，现在很多规模较大的现金贷平台就是利用网络小贷牌照在无序放贷。也就是说在堵住现金贷企业的增量的同时，下一步整顿存量市场，那么该如何整治现金贷呢？
第一，后续很可能会出台针对现金贷存量资金的监管细则，对存量资金进行约束和规范，通过各种办法将现金贷超高利率调降下来，避免发生金融风险。
第二，为了避免部分借款人多头举债，扰乱金融秩序。在后续的治理中，由监管部门或者中国互联网金融协会牵头，建立网贷行业第三方数据共享平台，以掌握共债数据，避免一些借贷人利用信息不对称套取借贷，不断积累行业风险。
第三，在创新业务和传统金融间筑牢防火墙，避免银行、信托等资金过度涌入，进一步激发行业的放贷冲动。金融机构要创新，不创新就没有大的发展，但过度的创新则不足取。比如一旦银行资金流入现金贷，则会导致更大的金融风险。
现金贷之所以被监管层严令禁止，这既与其开出超高利率，扰乱金融秩序有关。也与贷款者肆意多头借贷，越陷越深有染。更是现金贷背后的暴力催讨，已经影响到社会正常运营秩序，到了不改变不成的地步。相信后续还会有更多的规章细则的出台，对一些存量现金贷业务进行梳理、整顿，现金贷乱象会很快得到遏制。中国的金融和社会秩序更需要平稳安全发展。
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