“在金融科技的攻击下，银行会迎击、反击、蜕变、创新，使自己变成一条新的鱼，这条鱼就会是毕加索的新的鱼。这条鱼会继续的活着，仍然游的非常迅猛。”
在当前金融科技浪潮的席卷之下，传统金融机构面临重大挑战。与此同时，新兴金融科技公司与传统金融机构的合作互动越来越常见，此前京东金融牵手工商银行、蚂蚁金服牵手建设银行等就是典型案例。
在11月6日举行的首届“JDD-2017京东金融全球数据探索者大会”上，京东集团创始人刘强东在演讲中表示，“无论是从全球还是整个国家来看，我们都真的需要一个庞大的生态体系。这样整个行业才能够逐步健康和健全起来。”
谈及京东金融的定位，刘强东表态称，“并不想颠覆谁，并不想干掉谁，我们是大家的盟友，是各位的伙伴。”
金融科技意味着什么？
2016年3月，金融稳定理事会（FSB）第一次在国际组织层面对金融科技做出了初步定义，即金融科技是指通过技术手段推动金融创新，形成对金融市场、机构及金融服务产生重大影响的业务模式、技术应用以及流程和产品。
那么，对金融行业来说，金融科技究竟意味着什么？
据刘强东介绍，京东金融以AI技术为核心，通过技术手段大幅提升了金融效率。他列举了两个例子：
其一，京东金融的风控体系利用深度学习、图计算、生物探针等人工智能技术，实现无人工审核授信和放款，坏账率和资损水平低于行业平均值50%以上；京东金融帮助银行在信贷审核上效率提高了10倍以上，客单成本降低70%以上。
其二，京东金融最初做ABS是为了解决消费金融和供应链金融的资金来源问题，并搭建了一套完整的系统，后来以此为基础推出“资产证券化云平台”，有效降低了融资企业的门槛，从传统的每单最低8亿起降至2亿起，融资成本降低了1到3个点，中介机构的服务效率、管理效率提升至少20倍。
其背后的逻辑是，金融行业本身是数据密集型的产业，天然适合人工智能等新技术的运用。
出席JDD大会的国际人工智能联合会理事会主席杨强指出，“金融领域，是技术革新和商业应用最契合的领域之一。金融领域，不仅闭环的路径较短，沟通高频同时也会有复合效应产生，很快能够让模型变得壮大。”
杨强并称，金融拥有各种各样的场景，比方和用户沟通的场景，如金融的安全、活体识别等。在后端，可以对用户整个风险进行分析，是不是应该借贷；做一笔投资，在这笔投资之前要进行风险分析，现在基于大数据和人工智能可以自动产生分析。
正因为如此，近年来，除了京东金融，从腾讯、蚂蚁金服、百度金融，到招商银行、中国平安等传统金融机构，都在积极探索金融科技，并取得了显著成效。
上海银行副行长胡德斌以该行为例，阐述了传统银行如何通过金融科技实现业务上的飞跃。
根据胡德斌提供的数据，“上海银行成立22年，我们所获得的所谓传统的在柜面获得的个人客户大概是一千多万，通过三年直销银行的发展所获得的客户也已经达到一千多万，基本上两个数据是相等的。”
对传统金融机构来说，如果不去拥抱金融科技，又意味着什么呢？
IMF（国际货币基金组织）前副总裁、中国人民银行原副行长、清华大学国家金融研究院院长朱民在JDD大会上表示，从现在金融科技的发展来看，银行已有的表外业务，以及贷款、账户管理、存款、投资银行、交易和资产管理这六大表内业务，金融科技企业都可以做，而且可以做的很好。
朱民以《毕加索的鱼》举例说，传统银行的鱼，其实是被垂直的细分的金融机构在蚕食和分割。如果传统商业银行没有反击，没有积极的动作，用不了多久，金融科技就会一个产品一个产品，一个领域一个领域残解掉传统商业银行的鱼。
银行与金融科技如何共生？
作为传统金融体系的核心，商业银行可以与金融科技共生吗？答案是肯定的。在过去多年的探索与试验之后，共识正在形成。
在今年9月份举行的“第二届中国金融科技大会”上，陈生强提出，京东金融是一家服务于金融机构的科技公司。金融科技的核心应该是企业服务，并且是用科技能力服务金融机构的企业服务。
蚂蚁金服CEO井贤栋亦将自身定位为一个科技公司。他曾表示，蚂蚁金服在过去几年逐渐积累了金融云计算、风险管理、人工智能、信用体系等一系列的技术能力，这些能力将全面向金融机构开放。
出席JDD大会的江苏银行行长季明在演讲中强调，金融科技与商业银行的合作共生，不是同质的叠加，而是优势的互补。
他指出，银行具有三大优势：拥有庞大高质量的数据优势；长期风险管理的能力优势；广泛客户基础的信用优势；互联网公司具有三大优势：服务简单快捷；应用场景丰富；批量业务及信息收集处理优势明显。
“银行在双方合作中要运用加法思维，追求乘数效应。” 季明表示，银行不会消失，但传统银行的经营模式一定会改变。互联网大数据公司和银行应当抓紧合作良机，发挥聚合效应，合作越主动，越深入，作用越显著。银行要与互联网大数据公司构建一套全新的体系，体现普惠性和社会性，打造智慧银行。
交通银行信用卡中心总经理王卫东看来，银行跟金融科技企业是完全互补的。一方面，银行有着很强的风控能力和客户经营能力，以及久经监管考验的稳健文化。另一方面，金融科技企业有很好的场景，有大量的数据和流量，有比较强的科技能力，而这些恰恰是传统银行的短板。
在此基础上，王卫东指出，“如果把大家各自的优势结合在一起，是可以比较好的提升银行对客户经营的能力，以及发挥金融科技公司的价值，这是一个非常好的结合。”
“太平洋足够大，容纳得下中美两国。中国的消费金融市场足够大，发展足够快，完全容纳得了传统银行跟金融科技的同步发展。“王卫东说。
据胡德斌介绍，上海银行在三年前就开始推进金融科技相关合作，包括和京东金融的一些合作。通过三年多的时间，该行在获客能力，在金融科技水平运用能力方面都得到很大的提高。他表示，“在这样一个机遇期，虽然我们面临这样的挑战，但是我们也相信和金融科技公司的合作供应，也是给我们带来很大的一个机遇。”
同样，尽管朱民认为金融科技对商业银行具有颠覆性的影响，他并不悲观。
朱民称，在金融科技的攻击下，银行会迎击、反击、蜕变、创新，使自己变成一条新的鱼，这条鱼就会是毕加索的新的鱼。
“我们今天还不知道这是条什么鱼，但我们仍然相信这条鱼会继续的活着，仍然游的非常迅猛。”朱民说。
在早前的题为《中国银行业转型20大痛点问题与金融科技解决方案》的报告中，毕马威中国建议，在推进金融科技的过程中，除了自行研发创新金融技术，银行可以采用与金融科技公司合作的形式，还可以利用“投贷联动”等产业政策契机，投资或参股金融科技创业公司。
