在经历了十年的探索之后，拍拍贷最终到达理想的彼岸，于2017年11月10日登上了纽交所。“经过10年的发展，拍拍贷就像自己的孩子一样，上市是经过了一个成人礼，未来有更大的责任，有更多的股东、更多的人对你有期待。”拍拍贷CEO张俊说，拍拍贷也希望做一个百年老店。
这并非一个一帆风顺的财富故事，反而险象环生：网贷行业从最初的不为人所知，到2013年后遍地开花，成为最大的风口，然后2015年“e租宝事件”将网贷行业直接拖入谷底，之后两年监管高压带来的重新洗牌，令人意外的是部分网贷公司反而走出泥淖，开始出现在海外上市的名单中。
而作为中国第一家网贷平台，拍拍贷的上市几乎是一个标志性事件。不管如何，金融和互联网的结合，已经成为了这个商业版图的不可或缺的一部分。而究其原因，正是社会变迁的结果。根据艾瑞咨询提供的数据，截至2016年12月31日，中国网络消费金融市场余额为3,270亿元人民币（482亿美元），预计到2020年达到3.8万亿元人民币（0.6万亿美元），复合年增长率为84.4％。
众多"第一"的公司
虽然拍拍贷在网贷行业拥有不错的口碑和知名度，但是当拍拍贷真正登录纽交所上市后，还是引起了惊呼：既没有依靠BAT等大流量入口，也没有讲金融科技的故事，就凭借中国第一家P2P网贷的旗号和稳重的体量上市了。
这句话的潜在含义是，眼下的中国互联网各细分行业基本都是巨头们的天下，任何一个被追捧的互联网细分行业，基本上都能看BAT的身影，这也是中国互联网的一个共识，没有抱上巨头们的大腿，前景难测。
拍拍贷的上市，更多讲述的是对金融科技的探索和坚守，以及不断积攒客户并获得客户信任和认同，从而让自己活下来的结果。
作为一个行业的探路者，拍拍贷在过去十年中有过多次第一的头衔。
2007年6月，拍拍贷成立，总部位于上海，是中国第一家网贷平台。2012年10月，拍拍贷获得红杉资本中国基金（简称红杉中国）投资，成为中国首家完成A轮融资的网贷平台。
2015年4月，拍拍贷再次成为国内首个完成C轮融资的网贷平台，由联想控股旗下君联资本和海纳亚洲联合领投，VMS Legend Investment Fund I、红杉中国以及光速中国创业投资基金等机构跟投。
更值得一提的是，在网贷风口最劲的2013年，随着网贷平台的暴增，竞争加剧，各种花样百出，比如线下模式纳入P2P的标配；比如承诺本息垫付以吸引用户。但是拍拍贷坚持“不做线下，不承诺本息垫付”的纯平台模式，这在当时显得特立独行。
这种特立独行，反而让拍拍贷在监管降临之后活得更好。2016年8月24日，《网贷机构业务活动管理暂行办法》发布，2016年三季度拍拍贷新增注册投资用户环比增长132%，P2P行业平均投资人数则下降2%。
校友间的互信
与对网贷行业探索艰辛相比，拍拍贷四位创始人演绎着校友间共同创业齐心协力最终一起致富的美好故事。
根据照顾说明说，拍拍贷IPO之前最大的股东为为PPD，持股比例达到28.2%，PPD为顾少丰所有，因此顾少丰才是拍拍贷的最大股东。而公司董事长及CEO为张俊持有770,098股股份，持股比例为5.5%。
此外，首席风险官李铁铮持有279,879股普通股，占股2.0%；拍拍贷首席营销官胡宏辉持有公司748,834股普通股，占总股本的5.4%。
这和我们潜意识的认知---创业公司董事长是最大的股东---并不相同，市场才意识到，原来拍拍贷的董事和战略顾问顾少丰才是实际控制人。对此，张俊说，“股权分配基于创业初期的情况，当时顾少丰比较有钱，投的钱最多。”
实际上，他们都是来自上海交通大学，其中顾少丰和张俊上海交大同班同学，顾少丰和胡宏辉是高中同学简大学校友，李铁铮同样是来自上海交大的校友。
中国企业家曾经这么描述他们四个人的关系，“在CTO顾少丰眼中，拍拍贷最终聚集起来的四位合伙人，分工与西游团队相似——光头的CEO张俊像唐僧的角色，可以聚集团队的成员；瘦瘦的VP胡宏辉类似猪八戒，友好而快乐，时不时要充当和事佬的角色；负责风控的VP李铁铮像悟空，火眼金睛又要不断尝试新的业务；而自己作为支撑后台的CTO，更接近于沙僧这样的角色，背着很多苦活儿、累活儿支撑团队前行。”
实际上，在拍拍贷对外的形象宣传中，西游记唐僧团队的形象屡屡出现。亦如西游记唐僧经历九九八十一难，最终获得真经一样，顾少丰、张俊、胡宏辉和李铁铮一起，最终带领拍拍贷成功上市，同时也收获了不菲的身价财富。
金融科技不是一句口号
这不是终点，亦如张俊在拍拍贷上市后讲的那样，希望能做一家百年老店。
从利润上看，2016年拍拍贷才扭亏为盈，实现净利润5.015亿元；2017年上半年净利润10.486亿元，净利润率达到41%(除去资金存管账户中的质保金占比)，盈利能力出现爆发式增长。
张俊将拍拍贷在利润方面的爆发性增长归结为三个原因：持续的科技投入，促使效率得到提升，最终出现指数级的增长；市场的不断成熟以及用户对于线上消费信贷产品的接纳；监管政策出台，不少从业者退出，新用户流向拍拍贷。
而对于下一步，“我们的独到之处在于巨大的数据库和非常细的维度，目前拍拍贷正在重点打磨‘魔镜’风控系统，未来会考虑输出到城商行等金融机构。”张俊认为，技术输出的关键在于是否有足够多的数据，积累了多少用户，以及模型是否更精准。
公开资料显示，2014年，拍拍贷开始研发集大数据、云计算和人工智能等科技为一体的“魔镜”大数据风控系统，于2015年正式上线投入使用。借助过去十年积累的原始数据，魔镜可从上千个维度对900多万借款人进行综合风险评估。
如果从更为广泛的时代背景来看，今后很长一段时间依然是拍拍贷等金融科技公司的好时代，因为居民的消费正在快速增长。
据艾瑞咨询统计，2010年至2016年，中国家庭消费年均复合增长率为13.1％，居民消费占GDP比重由35.9％上升到37.4％。尽管过去几年稳步增长，但与美国、英国、日本、德国等其他发达经济体相比，中国居民消费对GDP的比重仍然较低，显示出巨大的增长潜力。
同时，招股书披露的数据显示，中国消费金融市场的未偿还余额已从2010年的人民币7.5万亿元（1.1万亿美元）增加到2016年的人民币25.1万亿元（3.7万亿美元），复合年增长率为22.3％。尽管经济增长显著，但与美国等发达经济体相比，消费金融占家庭总消费的比重相对较低，显示出相当大的增长潜力。而这正是拍拍贷的机会。
