文 | 李原英，恒生电子股份有限公司财资事业部总经理
来源 | 《财资中国|财富风尚》杂志2017年8月刊
对企业来说，银行承担着产品超市或者金融餐厅的角色，金融技术公司在其中的角色则是厨师或是专家。未来，随着企业需求的不断变化，金融技术平台能够对交易银行或者金融交易提供哪些支撑呢？
整合传统金融服务，提升效能
企业在不断发生变化，企业所处的经济时代一直在变，同时企业所需要的服务也在多元化。银行要了解企业所处的发展阶段和规模——超大型、大型、中型和小微型，由此带来银行服务的诉求分化，具体体现在数字产品创新、触点优化、互联网化行业差异服务、体验提升。因而，银行要通过技术去连接不同行业的企业，甚至不同行业的平台，以此提升效率，改善用户的体验。
同时，传统银行对公服务的单一产品已经无法满足企业客户日趋复杂和多样化的金融财务需求。公司银行需要为客户提供整体金融或财务支持，从基础的账户与支付服务，到贸易结算、融资，再到更为复杂的现金管理、外汇买卖，甚至资本市场服务，契合客户整体的业务流程、产业链与供应链，在确保最大的客户钱包份额的同时，做到综合金融服务商的定位。
对此，银行要以交易管理为核心，以企业的财资管理愿景为服务目标，协助客户整合其上下游资源，实现资金运作效益与效率提升的综合化交易金融服务。具体从四方面着手：
一是通过虚拟平台，进行内部系统的整合，在技术、产品标准化、体验等方面让客户无缝感知，同时能够提供在线的服务，以及和各个交易平台、电商平台的连接；
二是构建生态，与金融科技、第三方物流厂商、保险等企业联合构建平台，实现客户从单体到贸易群体再到产业链的延伸；
三是一站式的产品服务；
四是跨界支持。
恒生电子作为金融技术服务商，在此基础上，我们提炼了四点做好交易银行的思路：单体客户向整体产业链金融发展，账户级管理向客户级管理发展，分散式服务向整体解决方案发展，国内服务向全球化管理发展。
借助技术推动商业银行对公服务向交易金融的发展：第一，前台数字化，让客户能够实时动态了解自身的资产变化，便于及时做出相应的决策。第二，中台规模化，即银行实现内部的聚合，将银行的数据、信息和服务标准化，为企业提供更好的服务。第三，大数据运营，借助大数据对企业的交易数据、财务数据，和第三方的物流、仓储数据进行精准的分析，从而最终实现交易金融的综合化——通过产品协同、系统整合、入口统一，提升客户体验，定制化——契合企业场景和需求，实现全流程的定制化。
交易银行技术平台依托IT技术串联信息服务与金融服务，致力于向客户提供全视角信息服务——不只是企业的账户信息，包括企业经营的各方面数据、生态链中的信息和数据，全流程金融服务，即基于规模化的中台以及数字化的前台，为客户提供围绕其经营环节的链式全流程服务。
具体而言，通过五个步骤实现：
1. 连接。银行通过直联、API等让银行的服务快速切入企业的经营环节。
2. 内嵌。体现在两个方面：第一，无缝内嵌，和平台化企业合作，将银行服务通过技术嵌入平台；第二，被动嵌入，平台企业反向要求银行嵌入服务以满足自身金融需求。
3. 体验。整合金融服务，并通过数字化前台提升客户体验。
4. 协作。平台生态的发展需要各参与方的协作。
5. 融合。将企业与银行所有的业务、服务融合起来，实现全视角信息服务和全流程金融服务。
交易银行服务是以客户财资管理愿景为服务目标，将传统的金融服务，包括现金管理、贸易融资、供应链金融票据等整合，将银行金融服务深入到企业交易行为中，满足客户多元化、个性化的需求，实现客户资金运作效益和效率的提升。
为应对银行服务的变化，恒生电子在开展交易金融服务的时候建立了交易处理中心和信息处理中心，实现信息流、交易流和业务支撑，实现服务的灵活编排。其中，交易处理中心，是通过交易物流的统一渠道连接银行的支付，再通过中间的交易路由（交易数据中心），完成服务和产品的分配及发布。信息处理中心，即构建全视角的信息服务，实现企业经营过程中的现金流、银行的资产和融资业务的匹配。
此外，我们还搭建了供应链生态架构，通过技术将银行服务节点嵌入，帮助企业管理产业链的上下游，实现企业协同。
