近几年，银行理财产品的“飞单”、“假理财”事件时有发生。作为普通投资者，如何才能提高安全意识，学会对不靠谱的理财产品“绕道”呢？
区分理财产品类别
凡是在银行销售的、或是由银行网点的理财经理销售的，就一定是所谓的“银行理财产品”吗？当然不是。
首先，银行理财产品分为银行自有理财产品和银行代销产品。只有银行自有理财产品，即银行自己发行的理财产品，才是真正的“银行理财产品”，银行对这一类产品负有最直接的责任。
而“代销”的产品就不同了，银行也会有为保险公司、基金公司或者其他理财机构代销的产品，这些产品都并非是银行自己发行的，因此不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。对于这类产品，投资者在购买前还有必要先了解是哪家机构的产品。
银行自有理财产品和代销产品在风险上有明显的差异，对此，销售人员应明确向用户指出。如果有销售人员向客户混淆了两者的差别，投资者只需看产品合同，就可以轻松区分出二者的不同。银行自己发行的理财产品，在投资合同上会盖有银行的公章；而银行代销的理财产品，产品合同上会有产品发行方的公章和银行代销的公章。
识别“飞单”
其次，除了银行自有理财产品及代销产品以外，在银行内，由银行人员销售的可能还有一类被业内称为“飞单”的产品，“飞单”的销售是完全不合规的。与普通的代销产品不同，“飞单”是没有银行“代销”资质的产品，由某些违规银行人员私自销售，并以此来获得高额佣金。投资者一旦购买了“飞单”，若发生无法兑付等情况，是很难进行维权的。在这类产品的合同上，一般找不到任何的银行公章，投资者可以此作为辨别依据之一。
查询理财产品真实性
投资者可以登录权威网站，查询理财产品的真实性。
对于银行自有理财产品，按照监管要求，每款银行自有理财产品均会在产品说明书正文显著位置，标注产品登记编码，每款理财产品对应一个编码。投资者可依据该编码，在 “中国理财网”（www.chinawealth.com.cn）查询。进入该网站首页后，点击“理财产品”栏，即可输入产品登记编码，查询和验证产品。
对于银行代销产品，投资者可以在银行官网等正式渠道，如手机银行等，查询相关信息。同时也可直接联系银行的官方客服人员，进行核实。
确保购买流程合规性
在购买理财产品过程中，不少投资者对整个流程并不清楚，这为某些违规销售人员“忽悠”创造了便利。
一般而言，通过正规的手机银行、网银购买理财产品，可以确保产品的真实性，购买后也可在投资者自己的账户中进行查证，较少有“假产品”的风险。即使投资者需咨询理财经理，也可在通过银行的电子渠道购买，省去中间流程，既方便快捷，又更加安全。
如选择在银行网点通过人工操作购买产品，银行自有理财产品或代销产品的资金都应经银行系统转入、转出，而不应有私人账户互相“转账”的情况发生。无论是投资者被要求将资金转入他人的私人账户，还是产品到期时由私人账户转至投资者，都是极为“异常”的现象，对此，投资者一定要提高警惕。
最后，对于销售人员的保本保息承诺，投资者也要引起注意。如今，保障收益型的理财产品数量并不多，且预期收益率比不保本产品更低。投资者应仔细阅读“产品说明书”和“风险揭示书”，以产品合同中的信息为准。（作者：陈悦）
