文/王晕
反正猜想从来都是不靠谱的。拍脑袋搞个简单粗暴版本，供参考~
逻辑也很简单粗暴，top2两家集中度太高，其他家不用特别考虑，财付通交易本来就主要在移动端，支付宝2016年移动端占比已经71%，掐指一算2017年移动端占比超过90%概率还是蛮高的。
在二维码的世界，支付宝已及微信支付相当于两家最大的发卡行，随着建行龙支付等银行的二维码的加入，用哪个二维码客户将面临更多选择。银行尤其是大行，如果肯砸资源，相信在B端商户拓展方面，利用其分支行覆盖的商户不会比支付机构利用ISV覆盖的差，但决定胜负的关键在于C端客户掌控能力，这方面银行天然是要比龙头支付机构弱不少，将来精耕细作银行用抢线下刷卡份额的给积分做活动给权益的一些手段未必不能拉回一部分交易占比。
三、二维码的联网通用将初见雏形
银联已发布二维码的规范，主要大行均会按照银行规范做自己的二维码产品，顺利的话2017年有望见到银行及银联系二维码联网通用。未来支付宝财付通二维码是否能做到一起联网通用有待观察。
四、聚合支付有可能是二维码时代联网通用的新形式
区别于线下联网通用各家接口互相打通，二维码大玩家之间要打通可能会比较难。但能受理各种二维码又是二维码时代商家的切实需求，（就像刷卡时代商家装个POS不支持工行建行卡他能干嘛），聚合支付应该是未来二维码支付联网通用的形式。当然，同是聚合支付，有没有支付牌照的机构来做会有不同的形式。部分银行尤其是股份制或者城商行估计直接就会做，大行估计会纠结下是推自己二维码还是推聚合支付。本屌丝关键在分入规则是否对等，不对等的话辛辛苦苦帮别人拓展商户赚点微薄手续费差价还不如守好发卡端费率，稍微动一点就够了。
五、NFC近场支付（云闪付）将继续在夹缝中发展，等待产业成熟
总体来看，云闪付在设备支持方面是有长足发展的，Apple PAY、华为PAY、小米Pay、三星Pay以及hce的产品不断在刷新大家的眼球；在场景应用方面也拓展了不少很便利的地方，小米2016年上线的刷公交的应用场景，就是本屌丝觉得NFC最有价值的应用场景之一。但是，受限于机具成本（小商小贩贴个二维码可以，整个价值不菲的POS肯定愿意的）、POS改造复杂度（升级经常需要一台一台人工去灌装）、收银员的培训及引导力度（很多有云闪付标志设备都放那的地方我要求刷手机收银员都说不行）、设备还是有一定门槛要求的（很多不支持NFC的老手机还没换掉）等几个方面因素，整体云闪付量上看目前还只能说是有待进一步发展。
六、交易方式看，快捷支付为主导的格局暂时不会有大的变化。
除非监管摁着两龙头严格执行银行直接通过双通道双动态要素验证的客户身份与客户直接签订协议的签约要求，线上快捷真正标记化，账户信息不出银行。
七、行业玩家：网联
网联这条不好写，因为很多情况不明，但又必须有一条，以为网联是可能会对未来格局造成重大影响的。从网上看到的情况，网联实际上只相当于一个交易总线而已，接上去后首先造成比较大冲击的应该是目前各种套通道赚通道差价钱的小公司，奉劝这些小伙伴赶紧乘牌照值钱卖身是王道，卖不了就踏踏实实做场景做服务吧（说起来容易做起来难）。对于大机构，网联的影响主要在于将来的备付金集中，但这应该不会在2017年，不细说。另外，网联个人觉得应该一上线除了是一个交易总线，还应该同步把整个行业一直监管要求做没做到的标记化、双通道双动态要素验证之类的以及线上线下统一定价等规则一块给做了。
从高频且低频的确厉害，依靠红包、转账以及线下扫码的高歌猛进，明显看到2016年财付通交易笔数的超高速增长，并在2016实现笔数上实现霸主异位。相较某宝朋友圈及口碑涨价向合作伙伴泼脏水的行为，腾讯及财付通踏踏实实做产品及规规矩矩合作的精神让人敬佩。2017年财付通交易金额能否对支付宝形成挑战是一个看点，个人拍脑袋判断应该还超不过。
九、行业玩家：银联是否搞出第二网联值得期待
相信网联政策出来银联应该挺失落的。但相较网联还需要筹办，需要申请清算组织牌照，银联本来就是能做线上转接的清算机构，目除了支付宝，似乎大量的支付机构其实本来跟银联也有合作。银联是否做出防守反击，开发类似网联的专门产品，进一步将强这块的转接职能，值得期待。作为行业从业者，从行业竞争、通道备份等角度，个人持赞成观点。
多年来，由于银行间不能直连而支付机构可以直连多家银行，银行线上支付跨行能力一直在不懂平的竞争环境中，被逼的没发的银行只能去反接第三方（这都什么事啊）。终于，央妈开始着手解决这个问题，途径是通过超网的优化（希望不要落后网联太多能在2017解决）。其实笔者一直没搞明白，央行母上大人为什么规定网联只让银行作为发卡机构接入，而不能向支付机构一样也能作为首单机构接入，这样大家用的产品、规则、上线进度等都是一样的，不知道再在超网优化是出于什么样高瞻远瞩的想法。当然，央妈做法肯定是对的。
本文是作者王晕授权九卦金融圈发布，码字不易，转载务必注明来源，否则将谢绝转载。（编辑：蘅芜）
