近期，关于现金贷的监管消息层出不穷。
11月21日傍晚，一封标注“特急”的《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》由互联网金融风险专项整治办公室下发，引发业界高度关注。《通知》要求，各级网络小额贷款公司监管部门一律不得新批设网络(互联网)小额贷款公司，禁止新增批小额贷款公司跨省(区、市)开展小额贷款业务。
紧随其后的，是一场由央行、银监会牵头的网络小额贷款清理整顿工作会议。11月23日上午9点，央行、银监会联合召开网络小额贷款清理整顿工作会议，数十个批准小贷公司开展网贷业务的省市金融办参会，汇报辖内网络小贷机构批设情况。
两记监管重拳之后，11月24日，中国互联网金融协会下发《关于网络小额现金贷款业务的风险提示》，风险提示函严正指出，相关机构应当严守法律底线，不具备放贷资质的应立即停止非法放贷行为，具备合法放贷资质的应主动加强自律，合理定价，确保息费定价符合国家相关法律法规要求。
种种迹象表明，一场关于“现金贷”的治理风暴正在席卷……
而北京地区，已经率先开始行动。
就在这个周六（11月25日），北京互金协会针对现金贷召开闭门会议。会议强调，从事现金贷的P2P平台，利息和费率加起来不能超过年化36%的要求。此外，会议明确提出，成员单位的调整时间截至2017年12月31日。
层层监管之后，市场迅速做出反应。
11月24日，趣店发布公告，称自11月30日起，通过支付宝界面完成的借款最高年利率不超过24%。
11月26日，掌众金服对旗下“闪电借款”进行两方面的调整。其一，产品周期从原有的21天，延长为50天、60天等周期；其二，息费方面，50天、60天周期综合息费分别为4.93%和5.91%。折合年化利率，50天和60天的借款利率分别为35.99%和35.95%，均未触及36%的监管红线。
11月27日，玖富宣布，玖富叮当APP内全线30天小额短期的Paydayloan现金借款业务下调借款成本至年化36%以下。玖富方面称，调整综合息费后，需要重新筛选客户，部分原有客户将禁止准入，重新拓展符合标准的借款人，重新调整客户筛选模型和风控参数。
尽管有部分声音认为，36%的利率红线，对现金贷平台过于苛刻。中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心在最新发布的《我国现金贷行业发展及监管建议报告》中也建议，应对现金贷区分两种不同形态进行监管，对微额短期产品，应限定日利率，而非统一以36%的年化红线进行监管。
但从目前的监管动向和平台举措来看，年化利率36%仍是监管趋势。
从当前的市场反响也可以预见，针对现金贷平台，或许将迎来一波降息潮。
这对借款人将是个好消息！
长久以来，“利率畸高”一直让现金贷产品背负骂名，而随着监管的不断收紧，各平台都将加强自律，主动降低息费，避免现金贷产品以及各类消费贷产品触及年化36%的监管红线。
近期，市场上就推出了很多利率较低的贷款产品。
比如陆金所推出的“陆金贷”，最高额度50万，日利率仅为0.025%，折算年息在9%左右。再比如网信新上市的速贷产品，额度上限达20万，日息仅为0.022%，换算成年化仅8.03%。
这些产品，没有现金贷的“畸高利率”，却仍然享有“操作易、放款快”的贷款优势，或将成为借款人日后贷款的首要选择。
我们相信，随着监管思路的日益清晰，互金平台合规整改步伐将不断提速，互联网金融产品也终将真正实现普惠金融的效果。
