鸡年刚刚开始，楼市就遭遇了两波寒流：先是春节期间楼市遇冷，交易量不足，中国指数研究院最新数据显示，1月监测的主要城市成交面积环比下降36.66%，八成城市环比下滑，同比下降27.34%；接着春节长假后贷款利率的折扣在一些城市开始消失，并有逐步蔓延的趋势。那么这样的形势下，想要购房的，或者刚刚买到房的客户应该如何安排未来的购房规划及财务计划呢？
刚需购房者，还是要看实力
要买房的人可能会关心，房价会不会跌呢？我们知道，房价是在买卖中体现出来的，如果成交量下滑，仅仅是买卖双方持观望态度，那么没有了成交，自然也就不会有价格下跌这一说；而少量的交易因为市场遇冷，会有价格微调的空间。所以说未来大幅下跌是不会发生的，应该是一线城市缓涨，二三线城市环比微跌。
那么这样的趋势下，刚需购房者就应该从自身的经济实力出发，而不是从市场出发去考虑是否要买房，买多大房。这时候就要扪心自问：究竟自己能拿出多少首付？每月的还款能力是多少？装修能拿出多少？如果是买二手房，还要考虑到交易环节的费用。如果一味追求大房子，刷爆了所有的信用卡，借遍亲朋好友，月供超过收入的50%……那么这样购房，未来购房者着实成了“负翁”，经不起经济上一点风吹草动，甚至连生病都不敢去看医生了——生活被负债挤压，买到房子又有什么用呢？
信贷收紧，买到房子也不能掉以轻心
对于买到房子的人，依旧不能说是万事大吉了。如今信贷开始收紧，贷款利率优惠不再，九折利率都难觅了。这意味着什么呢？
在北上深买了一套房子，500万上下很正常。首付35%后，需贷款350万，贷款30年，如果按照原来八五折利率，月均还款约17000元，如果没有折扣、按照基准利率，则每月还款18500元，生生多了1500元。
1500元看似不多，但对于刚刚买到房子的人来说，这可能成为压垮骆驼的最后一根稻草。要知道，在购房过程中，大多数人往往高估自己还款能力，加之去年房价涨势凶猛，超出了很多人的预算，于是这类人只能在贷款上找补资金缺口，却为日后还款埋下隐患——在利率优惠时满打满算地进行贷款，一旦优惠没有了，则还款压力陡增，甚至出现月供高于月收入的倒挂现象。
因此，对于已经买到房子的人，当务之急是做好未来的财务规划，该取消的娱乐就取消，尽可能备足现金，而不是资产（比如不可赎回的基金等），以防利率变动的不时之需。
综上，未来楼市稳定，房子不是用来炒的，这是一把双刃剑：一方面给购房者吃了定心丸，房价目前就这样了，别指望跌也别害怕涨了；另一方面，房价为什么降的原因恰恰是杠杆在一点点地去，购房者原计划可撬动的资金，现在没有那么多了。因此，房价涨势放缓，可以说让要买房的松了口气，不过不能松懈，毕竟是刚需，如果抱着抄底捡漏的心态，恐怕一辈子也难买到房；对于买到房的人来说，这可能使个人买房路上的第一道险阻——事实上，当大家现在羡慕最早一批贷款买到房的人，却早忘了那些人历经了多少利率跌宕起伏？与其“吐槽”，不如积极面对，调配自己的资产，改变未来的财务规划（今年的出境游什么的都砍掉吧！）渡过难关、洗尽铅华，方才能享受到舒适的人生。
本文作者：刘磊，福布斯金融理财师评审委员、远见财讯特邀地产评论员，中国外国专家局澳籍专家资质， 多家媒体房地产专栏作者、作家。微信号：victorliulei。
