内外勾结、私刻公章、违规担保，广发银行因惠州分行违规担保“侨兴债”案件被罚没7.22亿元。
12月8日晚间，《国际金融报》从银监会获悉，针对广发银行违规担保“侨兴债”案件，银监会已于日前向广发银行发出行政处罚决定书，对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没合计7.22亿元。其中，没收违法所得1.75亿元，并处以3倍罚款5.26亿元，其他违规罚款2000万元。
同时，银监会对广发银行惠州分行原行长、2名副行长和2名原纪委书记分别给予取消五年高管任职资格、警告和经济处罚，对6名涉案员工禁止终身从事银行业工作，对广发银行总行负有管理责任的高级管理人员也将依法处罚。目前，上述6名涉案员工已被依法移交司法机关处理。此外，银监会责成广发银行总行按照党规党纪、政纪和内部规章，对总行相关高管及责任人员严肃处理。
员工内外勾结违规担保
据了解，“广发银行惠州分行违规担保‘侨兴债’案”是一起银行内部与外部不法分子相互勾结、跨机构跨行业跨市场的重大案件。
2016年12月20日，广东惠州侨兴集团下属的2家公司在“招财宝”平台发行的10亿元私募债到期无法兑付，该私募债由浙商财险公司提供保证保险，但该公司称广发银行惠州分行为其出具了兜底保函。之后10多家金融机构拿着兜底保函等协议，先后向广发银行询问并主张债权。由此暴露出广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件，涉案金额约120亿元，其中银行业金融机构约100亿元，主要用于掩盖该行的巨额不良资产和经营损失。
目前，该分行有多少不良资产和经营损失尚无从得知。但公开资料显示，截至2016年末，广发银行的不良率出现了上升，达到1.59%，不良贷款余额为155.88亿元，较年初增长25.98%；拨备覆盖率为151.06%。
广发银行在其2016年年报中表示，导致不良率上升的主要原因是制造业不良率的居高不下，截至去年年末，制造业的贷款余额是1514.4亿元，占比34.05%，不良率为1.99%。批发和零售业的贷款余额为883.66亿元，虽然整体不如制造业高，但不良率高达4.13%，较上一年提升1.65个百分点，也是不良的重灾区。
风险案件暴露公司治理漏洞
“侨兴债”涉案金额高约120亿元，此次案件可谓涉案金额巨大，牵涉机构众多。银监会评价此次案件时形容称：“情节严重，性质恶劣，社会影响极坏，为近几年罕见。”
值得注意的是，据银监会调查，案发时广发银行公司治理薄弱，主要存在五个方面问题：
● 内控制度不健全，对分支机构既存在多头管理，又存在管理真空。特别是印章、合同、授权文件、营业场所、办公场所等方面管理混乱，为不法分子从事违法犯罪活动提供了可乘之机。
● 对于监管部门三令五申、设定红线的同业、理财等方面的监管禁令，涉案机构置若罔闻，违规“兜底”，承诺保本保收益，严重违反法律法规，严重扰乱同业市场秩序，严重破坏金融生态。
● 涉案机构采取多种方式，违法套取其他金融同业的信用，为已出现严重风险的企业巨额融资，掩盖风险状况，致使风险扩大并在一部分同业机构之间传染，资金面临损失，削弱了这些金融机构服务实体经济的能力。
● 内部员工法纪意识、合规意识、风险意识和底线意识薄弱，有的甚至丧失了基本的职业道德和法制观念，形成跨部门作案小团体，与企业人员和不法中介串通作案，收取巨额好处费，中饱私囊。
● 经营理念偏差，考核激励不审慎，过分注重业绩和排名，对员工行为疏于管理。在“两个加强、两个遏制”等多次专项治理中，均未发现相关违法违规问题，行为排查和内部检查走过场。
一位银行业人士此前在接受《国际金融报》记者采访时表示，内部员工法纪意识、合规意识、风险意识和底线意识薄弱，经营理念偏差，考核激励不审慎，过分注重业绩和排名，对员工行为疏于管理是目前一些中小银行的“通病”。而这种通病导致大大小小的风险案件频发，因此必须要加以改进。
那么，经历此事后的广发银行又是如何加强风控的？
《国际金融报》记者就此问题专门询问了广发银行相关负责人，但该负责人称，对此次罚单事件暂不予置评，如有回应，将第一时间回复。
记者 陈圣洁
