文| 赵士勇
9月5日,第128场银行业例行新闻发布会在京召开,江苏银监局副局长､新闻发言人刘之以"培育新动能､发展新经济,监管引领银行业支持江苏十大战略性新兴产业"为主题,介绍了银行业支持江苏十大战略性新兴产业发展情况,一同参与本次发布会的还有中国银行江苏省分行王兵行长､江苏银行季明行长､江南农商行陆向阳董事长｡
江苏十大新兴产业发展现状
江苏是工业大省,产业结构以工业制造业为主,工业占国民经济份额始终保持在40%以上,也是全球重要的制造业基地｡2016年全省制造业总产值达15. 3万亿元,约占全国的1/8,全球的3%左右｡
江苏是全国率先部署发展战略性新兴产业的省份：
早在2010年8月,江苏就提出了"新兴产业倍增计划,确定了重点发展的六大新兴产业;
2011年出台的《江苏"十二五"培育和发展战略性新兴产业规划》又扩充为重点发展新能源､新材料等十大新兴产业;
2016年出台的《江苏省"十三五"战略性新兴产业发展规划》，更加注重新兴产业的前沿､高端､融合､提质和绿色发展,进一步调整优化产业发展重点,提出重点发展新一代信息技术､高端软件和信息服务业､生物技术和新医药､新材料､高端装备制造､节能环保､新能源和能源互联网､新能源汽车､空天海洋装备､数字创意产业十大战略性新兴产业｡
"十二五"期间,江苏十大战略性新兴产业销售收入年均增长超过20% , 2015年销售收入突破4. 5万亿元,是2010年的2. 2倍｡ 2016年､2017年上半年,销售收入分别为4. 89万亿元和2. 62万亿元,同比分别增长10.5%和12%,比同期规上工业增速分别高出2.7和0.2个百分点,占同期规上工业总产值比重分别为30. 2%和 30. 5%｡目前,新材料､节能环保､新一代信息技术和软件､海工装备､生物医药等产业规模全国领先,部分与国际"并行"甚至"领跑"｡
江苏银行业对新兴产业信贷投放
近年来,江苏银监局引导银行业将支持战略性新兴产业发展作为支持实体经济的基本着力点,通过监管引领､协调推动,力促银行业金融机构不断创新,持续加大战略性新兴产业支持力度｡
截至2017年6月末,全省银行业对十大战略性新兴产业表内外融资余额高达 6405.25亿元,其中贷款余额4697.39亿元,较年初增加563. 09亿元,增长13.62% ,高于各项贷款增速0. 72个百分点｡特别是对节能环保企业表内外融资已达 1235 亿元，成为十大新兴产业获得信贷占比最高的产业。
相关银行机构努力打造专业化的科技金融服务模式和产品体系,共设立科技支行67个､科技特色机构44个,对科技企业发放贷款余额为264亿元｡
江苏省内五家法人金融租赁公司也分别设立了新兴产业事业部､企业自主创新金融支持中心等专门部门, 6月末对战略性新兴产业的融资租赁资产余额达66. 79 亿元,较年初增长49. 18%｡
为提升资金运作效率，江苏省内共有9家战略性新兴产业企业集团获准设立财务公司,｡仅2016年, 9家财务公司技向节能环保､光纤等战略性新兴产业企业贷款 190亿元,还通过减免手续费､降低贷款利率等方式降低企业财务费用近2亿元｡
一些银行机构尝试建立科学､务实的信贷专员尽职免责制度和激励制度,适当战略性新兴产业信贷的风险容忍度｡如一些机构对风险敞口余额在500万元以下的不良贷款予以免责,对重点高新产业园区不良贷款容忍度最高提升至最高提升至3%｡
新兴产业融资成本下降情况
江苏银监局督促银行业主动减费让利,降低战略性新兴产业融资成本｡
一是减费｡江苏银监局督促辖内银行机构严格落实"七不准､四公开"等收费规范要求,并以"三三四"专项治理为契机,严格督促银行业减并企业收费项目､降低收费标准､清理规范中间环节,努力降低企业融资成本｡仅2017年上半年,全省银行业金融机构在2016年累计取消收费项目191项､降低收费标准231项的基础上,再取消收费项目66项､降低收费标准122项,并通过承担企业贷款过程中抵质押费､评估费等方式,为企业节约财务成本约4. 98亿元｡
二是让利｡各银行业机构对战略性新兴产业执行优惠利率,努力减轻企业利息负担｡2017年上半年银行平均贷款利率5.408% ,同比下降15. 37个BP ,其中对小微企业的贷款平均利率下降为5.775% ,同比下降35. 59个BP ｡
三是转贷｡各银行机构通过开发转期贷､续接贷和信用贷款等期限灵活的信贷产品,解决企业还款､担保和抵押登记难题｡2017年上半年就累计发放此类贷款738亿元,为企业节约资金周转成本6亿元左右｡
银监部门强化监管引导情况
除了市场化导向外，银监部门也通过各种措施来引导江苏银行业信贷向十大战略新兴产业适度倾斜。
监管政策引领：2016 年江苏银监局专门出台了《江苏银行业支持供给侧结构性改革指导意见》 ,组织银行机构开展服务实体经济质效自评估,督促银行机构按供给侧结构性改革的要求,高度重视供给侧的存量重组､增量优化和动能转换,不断优化金融资源配置,改善信贷有效供给,为实体经济特别是战略性新兴产业提供资金保障。
建立监测机制：按季监测银行业对制造业的各类授信､资产质量等情况,引导银行业加大对《中国制造2025江苏行动纲要》所确定重点领域的信贷支持,对重点行业､重点企业､重点项目､重点工程以及重点客户,提供针对性强､附加值高的金融服务｡
考核通报督促：针对部分金融机构存在服务实体经济主业不突出的问题, 2016 年,江苏银监局会同省金融办､人民银行南京分行建立考核机制,按月通报考核各银行机构制造业贷款情况｡
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