文|杨国英
在“现金贷”监管尘埃落定后，既往乱象丛生、灰色运营的现金贷，有望在阳光下渐进茁壮成长。
令市场为之提心吊胆的监管新规，终于正式出炉--12月1日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室和P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合下发了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》（以下简称《通知》），对当下问题集中暴露的现金贷给予规范。
详读《通知》，“纠偏”是“现金贷”监管新规的主旋律，其中，不仅强调了“现金贷”的利率红线、杠杆率上限、贷款展期次数、贷款对象和贷款催收的禁区，还明确了一连串的“暂停”--暂停新批设网络（互联网）小额贷款公司；暂停新增批小额贷款公司跨省（区、市）开展小额贷款业务。已经批准筹建的，暂停批准开业。
对于“纠偏”，这是市场预料中的事，市场不规范，乱象不整肃，会让“现金贷”市场越来越乱。“现金贷”本是中性词汇，在互联网的加持之下，甚至还带有深厚的创新色彩。因此，对于一连串的“暂停”，我们不必大惊小怪，更不必过于悲观，这其实是短期严肃整治的权宜之计。
一者，在校园贷、高利贷（乃至超利贷）等肆意横行，违规运营机构占比高达90%以上（有报告显示，截至11月19日，现金贷平台高达2693家，而正规核准的互联网小贷牌照仅249家）之下，必须紧急“暂停”整治；二者，《通知》对“现金贷”监管的纠偏，其所体现的仅是方向性的粗线条，相关细则的进一步细化出台，还需要一定的时间，比如《通知》所涉及的贷款催收和客户信息安全保护的禁区，未来有可能出台类似美国《公平债务催收法》的法规，就贷款催收的地点、时间、方式和对象作进一步的细化，对违规行为的惩治作进一步明确。
“暂停”不是“永远停止”，而是中短期必要的整治举措。
其实，回望我国过去30多年的当代金融史，包括银行、保险等传统金融业均经历过“开放-整治（暂停）-再开放”的发展阶段，而对于P２P、现金贷等互联网金融创新，我们也应该沿用这样的发展逻辑去看待，开放永远是金融创新不变的主旋律，而暂停式的整治则是发展过程中必不可少的阶段。
对于现金贷，我们相信监管部门也将沿用“开放-整治（暂停）-再开放”这样的监管逻辑，在中短期的必要的整治之后，在《通知》进一步细化、并得到有效执行之后，未来“现金贷”的牌照，仍然将对优秀的民间金融机构持续开放。毕竟，“现金贷”相比于传统民间借贷，不仅更容易做到数据监控、更便利于跟踪监管，而且只要监管规章、以及执法落地得到有效跟进，对于众多有小额借贷需求的人群，无论是便利性、还是借贷成本（相比高利贷）均更为有利。更何况，像现金贷这样的小额、高频的互联网金融，其可能带来的系统性风险，要远远小于银行和保险等传统金融机构。
清扫雾霾，严肃整治，让“现金贷”置于阳光的照射之下，唯有如此，未来我们才能有幸地看到“现金贷”的茁壮成长。
本文发于新京报
