4.12成都颁布的楼市新政，直指影响买房的最重要的因素——信贷政策。由于本次其中很大一部分涉及金融信贷，业界把该条新政称为“412限贷”新政。
但在本次“限贷”新政的细则当中，并未涉及到如何使用公积金买房，如名下已有用公积金贷款的房子再买第二套怎么算？首套房是商业贷款买第二套用公积金算首套吗？公积金和商业贷款组合贷的又该怎么办？
为了帮助买房者在412“限贷”新政之后更加经济地使用公积金贷款，记者于今日（4月14日）拨打12329公积金中心热线进行咨询。
敲黑板
公积金贷款基本政策在这里
按照成都住房公积金管理中心的规定，购买首套住房或已有一套住房并已结清相应住房贷款余额的，最低首付款比例为30%；已有一套住房但未结清相应住房贷款余额的，最低首付款比例为40%，执行同期首套住房公积金贷款利率的1.1倍。所购再交易住房楼龄在十年以上的，则相应提高一成的首付款比例。
对购买第三套及以上住房的缴存职工家庭不予以贷款。住房公积金个人住房贷款，单笔最高贷款额度为70万元，单职工单笔最高贷款额度为40万元。目前个人公积金贷款年利率，五年以下（含五年）2.75%，五年以上3.25%
对答案
三种典型情况，解答在这里
案例一：赵先生第一套房是公积金贷款，现在想通过银行商业贷款买第二套房，请问银行贷款的首付和利率是多少么？
答：如果赵先生的公积金贷款已经全部还完，通过银行商业贷款买第二套房，按照首付3成、利率最低9折来执行；如果公积金贷款未还完，通过银行商业贷款买第二套房，按首付最低6成（天府新区、高新南区7成），利率上浮10%来执行。
勾重点：无论是公积金贷款还是银行商业贷款，在人民银行的征信系统上都会有贷款记录，只要系统中显示有未还完的贷款，则买第二套房都按二套房贷的政策执行；如果征信系统中无贷款记录，买二套房按首套房贷款政策执行。
案例二：钱先生第一套房是通过银行贷款买的，现在买第二套房，他想用公积金贷款。这种情况公积金贷款的首付和利率是多少呢？
答：如果钱先生首套房的银行贷款已经结完，通过公积金买第二套商品房，按公积金贷款的“首套住房或已有一套住房并已结清相应住房贷款余额”的对应政策执行，即首付3成，利率五年以下（含五年）2.75%，五年以上3.25%；如果第二套买的是二手房，楼龄10年以上的，首付4成，利率不变。
如果钱先生的首套房银行贷款还没有还完，第二套房想用公积金贷款买，则最低首付4成，利率上浮10%；同样第二套房如果是买的楼龄10年以上的二手房，则首付最低5成，利率上浮10%。
勾重点：购买首套住房或已有一套住房并已结清相应住房贷款余额的，最低首付款比例为30%；已有一套住房但未结清相应住房贷款余额的，最低首付款比例为40%，执行同期首套住房公积金贷款利率的1.1倍。买二手房，楼龄10年以上的首付都要提高1成。
案例三：孙先生第一套房是“公积金＋银行商贷”的组合贷，如果他要再买第二套房，贷款政策是什么样的？
答：组合贷，如果第一套房的贷款已经还完，再贷公积金或者银行商业贷款，都还是按照首套的政策来贷；如果组合贷的贷款没有还完，买第二套房的银行贷款政策，按照首付最低6成（天府新区、高新南区7成），利率上浮10%来执行；如果首套房组合贷的贷款没有还完，公积金停办，不能办二套房贷。
勾重点：组合贷，如果第一套没还完，第二套的公积金停办，无法贷款。
▪
