核心提示：地震了，房没了，人物两伤损失重，没还清的房贷怎么办，保险能否提供帮助？面对风险我们总是想得太多，却没给自己机会，保险也爱莫能助。
九寨沟、新疆精河县先后地震，人物两伤。逝者已矣，生者却还要带着难以抚平的伤痛继续前行，直面摆在眼前的种种问题。
衣食住行尚有政府安排协调，失去了房子，还没还清的房贷却还需继续负担，这就叫人想死的心都有。
那么，是不是说房子被震没了，只能含泪默默继续还房贷，到底保险有没有用呢？
01
房贷保险
房贷保险，指银行为防范房贷风险，在贷款时要求贷款人投保的保险，保障期为房产合同约定交房日起至贷款本息还清之日止。
房贷保险的保障分为两个部分：房屋财产损失和还贷保证，可说是人屋皆保。
房屋财产损失，即对房屋本身提供保障，管的是还贷期间因因火灾、爆炸、暴雨、台风等原因造成抵押房屋的损失，以及为抢救房屋财产所需支付的合理施救费用，都能按照合同进行赔付。
需要注意的是，购房后的房屋装修、改造，或其他原因购置的附属于房屋的有关财产和其他室内财产等，是不在房屋财产损失的保障范围内的。
还贷保证就比较像贷款人的意外伤害险，如果贷款人因意外事故导致死亡或伤残，则由保险公司代为偿还部分款项，赔付比例视身故或伤残比例而定。
一般银行贷款时会强制贷款人投保，目前只有少部分地区放开投保权限，改由贷款人自愿投保。
所以有房贷的大部分人都是有房贷保险的，不确定的话可以查看一下贷款时留下的各种发票合同。
但比较悲剧是，房贷保险的房屋财产损失部分基本把地震列入免责项，近年来才有一些公司将地震保障附加其中。
所以，如果遇到地震震塌了房子，多数人只能从还贷保证的部分获赔，金额相对也会少一些。
02
家财险
家财险应该是房屋损失后大家第一时间能想到的与房屋财务相关的保险，家财险对房屋损失提供的保障也相对较为齐全：一含房屋保险，二含房屋内的财产保险。
房屋保险很好理解，主要保障火灾、爆炸、雷击等自然灾害和意外事故造成的房屋损失，理赔时保险公司会按照按房屋的实际价值计算赔偿，但理赔金额不会超过保额。
房屋内的财产保险就包含了室内装潢以及室内财产（家具及其他生活用品，衣物和床上用品）。
但是，什么古董玉器、养殖物、便捷电子产品（如电脑、手机等）是不保的，投保时会列明保险标的的价值，理赔时根据损坏程度按约定比例理赔（非全额理赔）。
如果加上房贷保险感觉就特别完美了，可是地震、海啸属于家财险的免责项目。所以，也没有办法以此偿还房贷。
03
巨灾保险
个人投保的保险指不上只能靠政府了，巨灾保险一定就是最后能抱紧的大腿。
然而我们还是太天真了。
这次九寨沟地震事件中，多家保险公司陆续开始理赔，但何以迟迟不见巨灾保险的理赔出现？
巨灾保险目前还在缓慢推行，只有部分城市开始试点，事发的阿坝州并不在试点范围内。
好消息是，保交所地震巨灾保险微信投保功能在今年7月1日正式上线。
用户只需在微信公众号搜索地震巨灾险险便可根据需要购买保险，获得为期一年的城乡居民住宅及其室内附属设施5万-100万元的保障，还可突破地域限制投保。
不过，并非所有城市的房屋均可投保，除港澳台外，四川省也不在投保页面的30个可选省市当中。
总而言之，地震面前，房屋家财能从保险方面获得的赔付非常有限，大部分人只能依靠人身险的理赔来应对还需偿还的房贷。
尽管法律上对这类事件的还贷期做了延缓规定，但目前来看房贷终究还是要还的，碰到这种天灾目前还没有很好的保障办法，就只能笑着流泪，勇敢面对了。
互动：生命真是如此地艰难~！不知震区受此伤害的人们会怎么想？
