据报道，记者了解到，人民银行于2016年9月至2017年1月，开展2016年同业账户专项检查，并于2017年7月中旬通报检查情况。央行在通报文件中点出40家机构存在违规情况。其中，农业银行、民生银行、建设银行、中国银行、招商银行和平安银行涉及违规分支机构较多，需要全面整改；恒丰银行、南京银行、中国银行上海分行等银行涉及违规问题较多，甚至违规程度较高。
01
200万罚单再敲警钟
7月，广东银监局一张针对同业业务违规的200万元罚单引发市场震动。专家表示，监管部门针对同业业务出“重拳”，无疑给行业敲响警钟，预计今年全行业的同业资产、负债规模将大幅收缩，同业业务利润也将缩水，银行同业“依赖症”或走向终结。
这张200万的罚单，其案由为“同业业务严重违反审慎经营规则”，被处罚单位是浦发银行广州分行。
以单个案由开出如此巨额罚单，实属罕见，给银行同业从业者造成较大震动。某股份制银行广州分行金融市场部负责人王建（化名）对记者表示：“案由写得比较简单，但是涉及的肯定不止一个项目。”
银监部门人士透露，监管部门对银行同业业务的现场检查仍在继续，接下来一段时间内针对同业业务违规的罚单不会少。
银行业内人士坦言，相比往年，银监部门这一轮现场检查“动真格”了，预计接下来很长一段时间都不会放松。王建称，“每个项目的全套资料，包括有没有现场照片、有多少人去现场核实、后续资金投向等细节都查得非常细。”
监管部门对银行同业业务如此“高压”有其深意。专家直言，近几年银行同业业务急剧膨胀，带有“影子银行”特征，导致金融乱象横行和资产泡沫集聚。
CF40高级研究员、中投公司原副总经理谢平认为，银行同业业务和理财产品是金融体系风险的重要方面，是当前金融体系复杂性加剧的主要原因之一。由此产生的通道业务具备跨市场、跨机构、跨产品的金融交叉特征，对当前监管框架构成挑战。
国家金融与发展实验室理事长、中国社科院学部委员李扬直言，目前存在很多利用影子银行形式进行的监管套利，表外、场外，线上的活动已引起监管当局高度关注，将成为下一步整治的重点。
不过，专家建议，针对同业业务风险的排查和清理，要注重新老划断、过渡期安排。交叉金融业务的关联性决定了某种业务模式在短期内发生重大调整可能发散传导，对金融市场产生冲击。因此，在面对风险隐患主动作为、及时规范的同时，要做好过渡期安排，避免对实体经济和金融市场运行造成重大冲击。
02
同业业务及其风险
银行同业业务银行同业业务是指以金融同业客户为服务与合作对象，以同业资金融通为核心的各项业务，是商业银行近年来兴起并蓬勃发展的一项新业务。具体包括：代理同业资金清算、同业存放、债券投资、同业拆借、外汇买卖、衍生产品交易、代客资金交易和同业资产买卖回购、票据转贴现和再贴现等业务。近年来，一些股份制商业银行同业业务发展迅速，同业业务量、收入、利润等在商业银行各项业务的占比和贡献明显提高。
同业业务的主要风险据“中国金融四十人论坛”报告分析，同业业务的风险主要在于以下几点：
一，杠杆和期限错配风险高，且难以计量。以资管产品为例，一些银行类金融机构受限于自身专业人才和技术设备的不足，会将一部分资金通过认购资管产品的形式委托给市场的专业机构进行管理。这一行为本身无可厚非，但银行认购资管产品本身就是一次加杠杆的行为，而资管产品在获得银行的资金之后，再以杠杆和错配的形式投资于债券等期限更长的资产，并且资产较为分散、变动较为频繁，业务数据的不透明导致银行在对产品进行穿透、风险资本占用计量方面存在一定难度，二次加杠杆和期限错配直接导致监管层无法准确掌握全市场的杠杆及错配水平。
这种多层次的嵌套和投资链条的拉长，无形中放大了杠杆和期限错配的程度，增加了投资者的信用风险、利率风险和流动性风险，也提高了金融系统的风险。换言之，问题的核心并不在于发展委外等同业业务，而在于杠杆和期限错配投资的风险无法有效地计量和监测，部分银行同业业务为金融市场的再次加杠杆和期限错配提供了便利。
二，风险传导和转化链条更加复杂。在传统风险框架下，信用风险、流动性风险和市场风险相对分离，风险交叉传导和转化的特征并不显著。如在前期银行体系和债券市场信用风险上升阶段，金融市场的流动性风险和市场风险并未出现显著上升；在2013年“钱荒”阶段，金融体系内流动性风险上升，金融市场出现波动，但银行表内信用风险和实体经济的融资成本也并未受到直接影响。
目前的交叉金融业务模式则涉及跨机构、跨市场的各类风险的相互交织联动，传统的“一对一”关系演化为相互传导的循环关系和网状关系。在各种类型的外部冲击下，一旦单个业务环节出现风险，有可能通过多重传导机制影响其他业务、引发其他类型的风险。风险传导渠道多元化且难以监测计量，风险扩展速度更快、范围更广，金融体系的系统性风险指标随之上升。
李晨思/综合 参考金融40人论坛、e公司及网络材料
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