一说到目前市面上比较热门的理财产品，大家可能首先想到的是p2p网贷、银行、信托、基金。虽然P2P网贷行业是“后起之秀”，规模仍不及银行理财、基金及信托等，但无法否认P2P网贷投资逐渐成为大众主流的理财方式之一。
图1：银行、基金、信托、p2p网贷情况一览表
从上表可以看出：目前银行仍牢牢把握着理财市场50%左右的份额，P2P网贷虽然占据份额较少，但胜在收益高、起投门槛低。
1、收益率：普遍下行，P2P优势明显。
无论是银行理财还是各类基金或者信托，各类理财产品的收益都在逐步下降。
P2P网贷投资(综合收益率水平10.25%)与货币基金投资(平均收益率跌破3%)、银行理财(平均预期收益率跌破4%)、信托投资(门槛高，一季度收益率水平8.18%)相比仍具有一定优势。当然，投资人需要明确的是，不同类别的理财产品的风险程度是不一致的，往往收益率越高，投资人所承受的风险越大。
P2P网贷：P2P网贷行业综合收益水平自2013年7月达到最高点26.36%后一路下探，截止2016年7月，行业综合收益率水平已降至10.25%，预计未来跌幅空间有限。
图2、P2P综合收益率走势图
银行理财：银行理财产品的预期收益处于下降状态，并已跌破4%
图3：银行理财产品预期收益率走势
宝宝类：以支付宝为代表的宝宝类产品收益率全线下降，并且跌破了3%
图四：互联网宝宝类理财产品收益
2、理财产品结构，各有优势
银行理财产品结构：
按期限结构来看，银行理财产品以1-3月期及3-6月期短期理财为主;按不同的收益率划分，目前以3%-5%发行产品数量占比最多。
银行理财按照不同的投资资产可以分为：利率、债券、票据、股票、信贷资产、商品、汇率以及其他8 类，由于受限于金融业的分业经营，资金投向较为有限。
投资渠道也分为直接投资，或是通道类投资及委托投资模式。
银行理财主要投向货币市场、债券、非标产品等，但值得注意的是目前从银行理财最新监管要求来看，监管层有意削弱通道化和非标化的投资渠道。
基金产品结构
基金产品发行结构按投资方向来看：混合型基金在产品数量上占多数，占比近半成，其次是债券型基金、股票型基金，随后才是货币市场型基金、QDII基金及另类投资基金;但按资产净值占比来看，货币市场型基金占比超过半成。
信托产品结构
信托产品发行数量方面，截止2016年6月，证券投资信托发行数量占比最多，达到54.58%，贷款类信托产品占比12.24%。随后是权益投资信托、债权投资信托、股权投资信托、组合投资信托、买入返售信托及融资租赁信托。而从发行额度规模占比来看，贷款类信托和权益投资信托占比接近，分别为20.37%及20%，证券投资信托发行额度占比为12.3%，债权投资信托占比9.9%。 从信托资金余额按投向的占比情况来看：投资方向提升显著的是投向工商企业，金融机构占比上涨明显，房地产行业占比由前几年的15%附近下降至一季度的8.71%。相比与银行理财，信托及基金公司投向范围较广。
P2P网贷产品结构
对于P2P网贷行业来说，资产端业务开发不断创新，模式种类丰富多样，通常无场景信用贷投资收益率>车辆、房屋抵押类>供应链金融、融资租赁>票据。
总结
金融领域监管加强是未来趋势，尤其是涉及资金端理财业务的监管。在理财市场监管环境趋严的情况下，私募基金投资门槛提高，银行理财收益率回落，大众理财需求其实远远未达到满足。P2P网贷行业有其特有的优势，比如说投资门槛低、小额分散、投资便捷及相对较好的收益表现，相信通过不断改善合规性，完善监管体系，去糟存精，P2P网贷投资的吸引力仍然非常大。
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