为什么看对市场还是赚不到钱?一文梳理四个常见错误

为什么看对市场还是赚不到钱?一文梳理四个常见错误
2017年02月14日 00:55 财经记者圈
编者按:在理财方面,很多人都会遇到个人财务底层配置错误,什么意思呢?就是你把不该拿来炒股票、炒黄金的钱拿来炒股了,这样即便你判断正确也坚持住了,结果可能还是赚不到钱,甚至可能造成很大损失。本文作者2013年就犯了一个这样的错误,把买房的钱买股票,而且留给股票的时间只有短短的半年,虽然判断正确却依然没赚到钱。有时候,你明明看对了市场,却依然赚不到一分钱,个人财务底层配置错误仅仅是其中一个原因。看了今天的文章,你的理财生涯或许会少走很多弯路。

作者|大树,财经记者圈专栏作者,公号“有点产以后(微信号dashucfjr)”创始人

元旦的时候,大树信誓旦旦地写了开年第一篇文章《2017年投资理财攻略开年第一发——买黄金》,一些朋友觉得有点道理就买了,其中还有一个私募基金经理,典型的高富帅更是大手笔买了黄金T+D的多头。前两天碰到他,大树调侃他赚不少吧,这顿归你,我保证不和你抢结账。他却说就赚了包烟钱。我觉奇怪了,为啥呢?国际黄金今年一个来月涨了差不多100美元了呀……这哥们说,还好说,这次做的是T+D,涨是涨了,但是涨幅被溢价吃了不少,春节崩那一下下吓我一跳,为求安心过年直接平掉了,算下来去了手续费基本没赚钱,还不如全仓买纸黄金。

这种事情还五花八门,大树自己就经历了很多次,虽然每次情况都不大一样,但总之就是看对了市场没赚到钱。

大树印象最深刻的一回是2008年雷曼兄弟破产,包括黄金在内的商品股票都暴跌,股市一路跌到1664的低点,市场一片哀鸿遍野。眼看全球金融体系都要崩了,各国央行决定联手救市,于是……那天晚上黄金一夜之间暴涨10%。那天晚上,我眼看着黄金噌噌往上拱,但是却一直下不去手啊……第二天上班,大树跑去营业部把全部钱拿去挂涨停板买山东黄金。我还记得是28块多买的,那些理财经理看我买也跟着买了。由于当天A股市场非常疲弱,虽然山东黄金以涨停板开的盘,但是中途还是打开给我成交了。当时买完还像那几个营业部的妹纸吹牛,说自己觉得全球将走入利率下降和货币扩张之路,黄金会暴涨,山东黄金有机会涨到100元以上。后面的行情大家可以随便找个看盘软件翻一下,判断完全正确!

黄金从7xx美元一路上涨到1900美元,这段时间山东黄金从28美元涨到最高160元(复权后价格)。但是,在这波牛市中,大树只吃了两个涨停板就跑路了,后面的上涨行情一分没赚到。

今天想起来,当时真的很幸运。买山东黄金的第二天,就公布了四万亿刺激计划,股市就见底了,好巧不巧的买到了一个历史性底部,这可是一次屌丝逆袭的机会啊!但就这么白白的从自己手上溜走了……

还有一次让我痛心疾首的是2013年四五月份的时候,那时候的创业版差不多在1000点附近。大树通过一些线索和分析买了三支股票,新研股份、大华农和一只忘了什么东东,反正没有刻意去买创业版,但是买完发现全是创业板的股票。这三支股票我持有了半年,仅涨了一点点。到十月份的时候大树买房子,为了凑买房的钱就把股票全卖掉了。然后……股票刚一卖就开始涨停,新研股份后来涨了几倍,大华农则被温氏借壳了,这波涨的我是心里滴血啊……再后来买房装修期间父亲心肌梗塞入院,大树手上分文不剩,过了好长的一段穷日子,当然也华丽丽的错过了2015年的牛市,不过也幸运的没在股灾里亏钱。

都说是投资要多反省和总结,但是这种判断对市场却赚不到钱的情况却一而再再而三的发生。

总结一下个中原因,看起来至少有以下几种:

首先,是对自己的判断不够直接、清晰和坚定。

很多时候,我们马后跑的回头来看,感觉交易当时对市场判断是对的。其实再认真回忆下当时的判断的情形,就会发现当时其实不是很坚定,只是现在既成事实肯定会信当时是对的。

就像我买山东黄金的交易,把买入的理由放在金价上,目标价位还是吹牛β吹出来的的。那后面如果黄金调整下下肯定也会卖掉山东黄金。但是其实当时支持观点的核心逻辑是货币政策的趋势性判断。

货币政策趋势哪有金价那么容易改变方向,用政策趋势作为买入理由然后用黄金价格作为操作支持,现在怎么想都晕。用最直接的标的反映观点,例如货币政策宽松趋势就直接做多黄金、商品,中间隔着一个品种去做股票是很容易让人忘本的。

第二,贪心不足,一山望着一山高。

本来各种理由策略做的好好的,事后证明判断也都正确,但是却在中途下车去买另外的投资标的,不为别的,就因为感觉其他股票飚得更快。这种错误大树也经历过,不过最近两年比较少犯这个错误了。大树想通了一件事,赚钱的机会每天都很多,你看看股市上,哪一天没有涨停板的,即便是在最熊市的时候。

人最擅长的领域和精力是有限的,你就能做那么多,就只适合投资那几个标的,其他的机会不属于自己,关心了也没用,也没必要眼红。要是你能准确把握所有机会,不用很久一两年全世界就都是你的了,那是不可能的。贪婪是人性的弱点,这个没法完全克服和避免,但我们可以营造一个良好的环境限制他发生破坏作用。比如,尽量不要在市场开市的时候看市场,波动的价格很容易刺激你的贪婪。

第三,选择了错误的投资工具。

严格来说这不算是什么大的错误,毕竟对于同一投资标的各种投资工具总是有他的利弊的。不过在一些特定的环境下,不当的工具选择确实也会产生看对市场不赚钱的情况。就像文章开头说的在T+D上做多黄金的哥们一样,去年底由于种种原因,国内上海黄金交易所与国际黄金价格最大相差8块钱/克,这是一个极为离谱的价差。可以比较确定的预期这个价差是要回落的。

那么在这样的市况下我们在选择交易工具的时候,就应该回避国内报价的黄金工具而选择国际标价的工具,不要杠杆的可以选择纸黄金,用杠杆的可以买黄金期权。

现在,黄金国内外价差已经基本回归正常,也就不用在意这个问题。

最后,也是最最重要的原因,就是个人财务底层配置错误。

这个原因是最后说,是因为这个原因破坏力比较大。

什么叫做个人财务底层配置错误呢?就是你把不该拿来炒股票、炒黄金的钱拿来炒股了,这样即便你判断正确也坚持住了,结果可能还是赚不到钱,甚至可能造成很大损失。大树2013年那会就是这样,把要买房子的钱拿去买股票了,而且留给股票的时间只有短短的半年,最后虽然判断对了,却一毛钱没赚到。除此之外,买房的事和给爸爸看病的事情也搞得手忙脚乱。

钱虽然没亏,但是这样的刺激还是留了很大的遗憾的,并且这种遗憾还会强化自己没错的错觉,时间久了如果自己不注意,投资境界都要掉级。

这种情况怎么破?

说实话并不容易,把合适的钱放到合适的地方,利用金融工具解决家庭保障和风险问题是另外一门技能,这个技能即便你不炒股什么的也非常重要,这个就是个人家庭理财技能。

科学的理财是一个系统化的学问,需要系统的学习才能比较好的把握和安排,也只有安排好家庭理财,懂得合适的钱放在合适的地方,才能保障自己的投资有足够的时间等到应有的收益。

说资产配置在一定程度上决定了投资的成败一点都不为过。

作者简介

大树,本名陈国刚,陈国刚,公众号「有点产以后」创始人,原国有大行金融市场部主管,银行理财业务从业经验12年,熟知国内家庭可使用的金融工具,致力于让所有有点产阶级的投资者教育和儿童财商教育。本文为“有点产以后(微信号dashucfjr)”原创文章,系财经记者圈特约作者,转载务必联系授权。

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