来源| 小白读财经（ID：veekn365）已获授权发布，特此感谢！
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小白看到媒体消息，四大上市险企2016年广告宣传费用支出高达241.61亿元，日均6619万元，创近年来新高。
然而，“保险”一直是个颇具争议性的词汇，以前是烦人的“保险经纪人”。现在变成了到处买、买、买的“野蛮人”，从国内上市公司，到海外企业，让我们惊讶的是其“雄厚的财力”。
欢喜，惆怅，质疑…… 各种情绪在内心翻腾！
为此，小白将用最简单的方式，给你把保费去向讲清楚！告诉你，你交的“1万元”保费，保险公司拿去干嘛了？
首先，我们要理解一个简单的概念。
保费 = 纯保费 + 保险附加费
纯保费：即应对保险金的保费。譬如，一年意外险发生的概率为20%，保险赔偿金为100万。则纯保费为20万。
保险附加费：即应对保险公司的运营成本。例如，保险经济人的拥金，办公室租金，水电煤气等等。
好了，讲完这个“费脑”的概念后，小白相信大家不会存在理解困难的问题了。
下面，小白将回答大家最关心的问题——我们交的“1万元”保费，保险经纪人究竟赚多少钱？
嗯，小白不是保险业的从业人员，没有内幕消息。不过，为了回答这个问题，小白以2016年“平安保险”财报为例，让数字说话。
为了方便讲解，小白将平安保险分为“人寿保险”和“财产保险”两个部分。
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2016年，平安保险的寿险业务规模保费合计3737.81亿元。其中，有许多购险人喜欢的“分红险”和“万能险”，它们占比也非常高，分别达到了38.63%和24.84%。
2016年，平安保险的寿险业务佣金支出562.49亿元。
佣金比例=寿险业务规模保费/平安保险的寿险业务佣金支出
=562.49亿/3737.81亿=15.05%
就此推算，我们交的“1万元”保费，保险经纪人估计可以赚1505元。
不知刚刚买了保险的人看到这组数字后，会有什么样的想法？
有些人可能为15.05%的佣金率眼红了。且慢，我们还要看看平安保险的付出。
由于赔偿及保户利益项目的数额较大，为了大家容易理解。
小白举例：
假设，在2016年交“1万元”保费，同时可获得赔款及保户利益合计6455元。
具体项目如下：
1、退保金：429元
2、赔偿：630元
3、年金给付：158元
4、满期及生存给付：656元
5、保单红利支出：300元
6、投资型保单账户利息：464元
7、寿险责任准备金的增加净额：3816元
这7个项目中，“寿险责任准备金的增加净额”可能会让大家“迷糊”。
寿险责任准备金是指保险公司为将来要发生的保险责任而提存的资金。
实质上，小白交的1万保费，保险公司拿1505元分给保险经纪人。同时，当期赔偿630元，年金给付158元，满期及生存给付656元等等，但是还要留下3816元以防小白发生意外，保证保险公司自己有足够的支付能力。
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聊完寿险业务，我们继续分析财产保险。
2016年，平安保险的财险业务收入1782.91亿元，赔偿支出835.31亿元，254.86亿元。车险在其中占了大头，占比高达83.37%。
小白举例：
假设，投保人在2016年交“1万元”保费，保险公司的支出：
1、赔偿支出：4685元
2、保险业务手续费支出：1429元
在寿险中，我们被保险经纪人赚了15.05%的佣金，到了财险，保险业务手续费还得14.29%。
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还记得小白前文的公式：
保费 = 纯保费 + 保险附加费么
我们将保险附加费这些是“杂费”搞清楚了，现在要看看“纯保费”是怎么一回事了？
小白认为，大家没有必要想得太复杂，可以理解为保险公司扣掉杂费后，将“纯保费”拿去投资了。
截至2016年12月31日，平安保险的投资资产合计19717.98亿。
其中
1、定期存款2065.48亿元，占比10.5%
2、债券投资9109.68亿，占比46.2%
3、股票1363.50亿，仅占6.9%
至于其他投资项目，占比都不高，多为个位数。
是不是觉得保险公司的投资策略很保守啊？
没法，国家对保险公司的投资方向有严格的规定。与此同时，保险公司本身经营“风险”，保守点好。
现在，如果有份保单摆在你得面前，你知道背后的数该怎么算了吧？
关键时刻，可以想想小白举的“1万元保费……”例子！
（说明：小白选择平安保险做例子，仅仅因为他们家的财报报表格式比较漂亮，没有私心！！）
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