别被骗了!谁说带病不能投保了?

别被骗了!谁说带病不能投保了?
2017年10月22日 18:35 理财中国

深圳考察平台之行结束,下午闲来无事,看几个粉丝在理财交流群里扯淡。

一个粉丝自我埋怨保险意识差,早些年一听到保险恨不得当传销一样避而远之。

这两年慢慢接受了保险转移风险的观念,想投保商业保险为自己加一份保障,却因为自身的三高体质被n家保险公司拒保。

其他人打趣道,自己造的孽,含泪也得忍着。

感谢这位粉丝给财哥提供了选题。

你就暂且把我当成童话里拯救你的那个天使吧。

回程途中,跟大伙唠一嘴很多人都关心的话题:患病的人,如何上车?

01

商业保险的受益群体多为健康体,没病的时候,保险公司抱着你的大腿:先生,买一份保险转移未来的风险吧。

反而那些最需要保险保障的,有既往病史的或携带某些病毒的非健康体,被拒之门外:先生,很抱歉,您的身体状况过不了核保哦。

那么,非健康体怎么办?

首先,医保能帮你。

城镇居民走城镇保,农村走新农合,每个人都能上车。

不管既往病史,没有等待期,能报销日常小病和门诊住院。

医保财哥刚聊过《几千块,每个月躺赚…》,今儿主要聊聊另一款,税优健康险,号称“可抵个税、保证续保、可带病投保、0免赔额、无等待期”的医疗险。

主要针对16周岁以上、未达法定退休年龄的纳税人群,每年保费2400,年度保额20万,累计保额80万。

保障住院及住院前后门急诊包括疾病和意外,特定疾病门诊和慢性病门诊也能报销,比如很多商业保险避而远之的高血压,糖尿病,冠心病等疾病。

02

说得简单点,税优健康险=一年期医疗险+万能险。

保费被分成两部分,一部分用于保障,另一部分储存起来放进万能账户中,按利率生息。

万能账户保底利率2.5%-3%,比起马云的余宝宝,差一些。

可以抵扣个税,一直是税优险最大的宣传噱头。

其实,每月保费200元,等于把3500元的个税起征点提高到3700元,能省下的钱并不多。

税优健康险真正最大的优势是:1.保证续保;2.可带病投保;3.无等待期

我们都知道,医疗险最大的问题就是不能保证续保。

而对于税优健康险,保监会强制规定要保证其续保到法定退休年龄。作为医疗险,必须怒赞。

另外,对带病投保人群比如高血压、冠心病、糖尿病等群体,每年保额4万,终身保额15万,也是不错的福利。

03

财哥的观点很明确:健康体不建议选择这类保障。

说到底,2400元每年的保费,对医疗险来说,不算便宜。

虽然税优健康险规定每年的赔付率不能低于80%,如果低了,需要把剩余部分补贴到个人万能账户,但万能账户收益低,比较鸡肋。

被强制储蓄,没啥意思。

以前哥的粉丝群里混进了个平安的业务员,小李子送机票之前,在群里嚣张,问财哥懂强制储蓄吗,被我硬怼了回去。

举个栗子:

你今年风险保费1000元,另有1400元在万能账户,如果你今年生病理赔报销500元,没达到800元的最低赔付标准,则保险公司需要把300元差额,再放到你的万能账户计息。

但对于带病体,用句流行语:有就不错了,还要啥自行车。

患严重慢性病,或者患癌后康复,完全不能买商业保险的人,除了医保,这大概是你最好的选择。

0免赔额,无等待期,社保范围内100%报销,社保范围外报销80%。

最后唠一句,最好的保障是你健康规律的生活。每天多运动,多读书,少玩农药,多睡觉。

有问题留言区唠,财哥登机咯~

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