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双十一来了,马云爸爸忙着收钱,财哥倒想着怎么给你省钱。
上周推出的双十一保险福利,截止到11月11日24点前都有效。(公众号内回复“顶梁柱”、“新女性”)
但是,百年康惠保重疾险对患有乙肝、三高、糖尿病的人似乎不太友好。
不过这也不能挑毛病,毕竟市面上百分之95以上的重疾险,都对这些病种敬而远之。
保险公司又不是慈善机构。患有这些病种的人群往往属于肿瘤的高发群体。
大概率的赔本买卖,不干。
这两天后台都在问财哥,已经有“前科”的就没机会了吗?
这不,财哥掐指一算,给你们念叨念叨。
02
保险公司最怕两种人,一是老人,二是病人。
老年人身体零件大不如前,患病风险大,多数保险公司不愿意承保。
病人同一个道理,很多病埋伏在体内,药到不一定病除,有很大的复发风险。
同时,患病体比起健康体更容易引起并发症。说白了,患病几率更大。
所以通常,保险公司有两种应对策略:要么加保费免除责任;要么直接拒保。
在众多病史中,在加费和拒保名单里,排名第一的就是乙肝。
据统计,中国的乙肝病毒携带者众多,平均每10人中就有1人。
比较普遍的肝炎及其附加病症主要为:小三阳、大三阳、其他乙肝病毒携带者。
稍微有点保险意识的朋友也知道,大多数的医疗险都将肝炎携带者排除在外。
一来,乙肝是个慢性病,在体内潜伏期比较长,一旦发病,临床表现严重。
二来,花费高,且很难治愈。续保可能性为零。
所以,这类人群想要转移风险,为自己赚得保障,只能依靠重疾险。
那么,对于常见的乙肝病种,能选择什么样的重疾险?
财哥给你们扔个表,不费口舌:
03
说完病人,咱再唠唠老人。
市面上大多数重疾险投保年龄上限50周岁。
百年康惠保最高投保年龄延长至55周岁,已经算是重疾险的极致。
超过55周岁,再买重疾险,保费超过保障,倒挂了,反而得不偿失。
尴尬的是,年纪越大,肿瘤发病率越高。如果不未雨绸缪,疾病到来时,简直就是在裸奔。
怎么办,防癌险来凑。
虽然范围比起重疾险窄一些,贵在保费便宜,保障恶性肿瘤,覆盖了80%的患病风险。
而年纪越大,患有三高、糖尿病、心脑血管疾病的概率也越大。
所以选择防癌险,能否带病投保,就是产品致胜的关键。
防癌险在设计上,很多都是给付型。
说人话就是,像医疗险一样,一年一保,不能保证续保。
不过,财哥这两天筛出一匹黑马:德华安顾的孝亲宝,老年恶性肿瘤疾病保险。
给付型防癌险,可以自行选择保障年限。最长缴费20年,不用担心续保问题。
45-75岁可投保,最高保障至85岁。不限职业,等待期180天,保额10万。
以55岁女性为栗,年缴费800+,保障10万。
虽然保额差强人意,贵在爽快便宜。一经确诊癌症,就赔你10万块钱。每年保费几百元,对经济状况一般的家庭,简直不要太友好。
港真,有条件的可以再搭配一份给付型防癌险,加大保额杠杆,做足保障。
10万元,10年之后,通货膨胀剩不下多少。
不过呢,凡事都讲究个机会成本。财哥能给你指的路,只能是性价比最优,杠杆化最大。
身体有“前科”的人,目前财哥还是推荐这款。虽然只有10万,有一丢丢失望,不过,聊胜于无啊。
来源:每天读财(meitiandc)
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