一
这两天，趣店公关得罪了许多自媒体。
上一次全网声讨，还要追溯到薛之谦实锤，马蓉出轨。
趣店本身做现金贷，类似的公司还有很多，八哥就经常在公厕蹲位旁，看到这样的小广告：
“走过路过不要错过，凭身份证5分钟放款，最高30万快来抢钱吧！”
简单来说，就是无担保、无抵押、无场景的小额现金信贷。
不管有业、无业，学生、白领、蓝领，只要你有身份证，就能拿到钱。
缺钱又缺心眼的朋友，可能刚拉完屎，就一个电话过去借钱。
八哥只想说三点：
1.没有审核的借贷多是高利贷。
2.中华人民共和国的身份证并不值钱，也没有抵押价值。
3.找现金贷填坑就像看片，有了第一次，就有第100次。
接下来，搬好小板凳，听哥详细解说。
二．
年利率超过36%的就是高利贷。
然而现金贷，平均年利率为158%，最高的"发薪贷"利率高达598%。
如此高利率，理论上正常智商的人都不敢借贷。
小额现金贷就把利率改头换面，包装之后，变得极具迷惑性。
首先，以日息、月息，替换年利率的说法，还加收平台管理费。
如借1000块钱，一天后还1010，利息加管理费10块并不多。
可一年就得多还3650元，年利率365%啊！
其次，逾期天价罚金，就是要榨干你。
趣店就曝出过“天价滞纳金”，每天的罚金是未还金额的1%。100天后，罚金就和本金一样多。
正因为如此，某平台一个月现金贷放贷50亿，单月利润2亿+，年利润20多亿。
如果按平均借款期限两周，利润和存量业务规模几乎一样。
这哪里是赚钱，分明是抢钱，高利贷从线下变为线上而已。
三.
有人会问，如果借款人不还，坏账那么多，现金贷平台不就亏了么？
因为高额的利息足够覆盖部分的坏账，甚至只要坏账率不高于50%，平台都是赚钱的。
钱从哪来？从借款人中相对优质的老实人那里压榨出来！
所以啊，与其说是金融投机，不如说是人性博弈。
只要有道德的人多于老赖，就是稳赚不亏的买卖。
所以对于现金贷，八哥的态度很明确：
向没有还款能力的人，提供极为便利的贷款，本质就是犯罪。
用老实人补贴老赖，这种商业模式，就是不要脸。
最后劝大家一句，你只要碰了第一次，就会第二次，第三次，一直到借不到，然后死。
到底该怎么做，大家心里应该有数，祝好梦。
