前几天，有一位老铁找我咨询，给孩子买重大疾病保险的问题。我并没有当场给到他答案，让他等我写这篇文章。
这位老铁给孩子买的这一份重大疾病保险，保额40万，保障到65岁，如果在65岁前，出现重大疾病，则进行理赔，合同终止。如果没有出现理赔，那么在孩子65岁的时候，同样退还保额。然后，他现在每年交费5800多元，要交20年。
乍一看，感觉很划算嘛，就当给孩子存钱，20年一共交费11.6万，然后等到孩子65岁的时候，还可以得到40万。关键是过程当中，还有40万的重疾保额。想想就觉得很美好！然而事实真的如此吗？
碰巧，前几天我给一位朋友推荐的，少儿定期重大疾病保险。刚刚好也是40万的保额，但是，是属于消费型的，交费20年保障20年。然后每年保费200块钱不到。（有图有真相）
那接下来，我们一起来算算账。这位给孩子买保障到65岁的朋友，每年相当于多交了5600元。（虽然孩子年龄不同，保费可能会有差距，我们不要在意这些细节，为了方便计算，假设都是零岁宝宝。）
那我们把这笔多交的钱，拿来存在余额宝里面，假设每年4%的收益。我们暂且不说，做点定投啥的，因为做个20年的定投，就算定投沪深300指数基金，收益也肯定不止4%。那20年后有多少钱呢？请看以下表格：
每年存5600元，存20年，假设4%的年化收益率，20年后，有173000多元。并且20年后，如果是把这17万，继续存在余额宝里，同样算4%的年化收益，每年利息也有将近7000元。
那我们再来测算一下，孩子20岁的时候，买一个40万额度的重大疾病保险，要多少钱？请看以下截图，我们设置10年交费，每年只要4500多元。就可以保障到孩子70岁，（主要是这款产品，没有65岁的选项）我们还多送了5年的保障。
那相当于，从孩子20岁到30岁这十年当中，我们就从7000多的收益当中拿4500元去给孩子买保险。每年还有2500多的剩余利息，那我们17万的本金还在不断增多，十年下来，20万也就差不多了。
我再来算算这20万的本钱，如果我们还是继续存在余额宝里，到孩子65岁的时候有多少钱？这笔钱现在已经存了30年，还有35年的时间，我们输入200000的本金，同样4%的年化收益率，计算得出结果是：78万多！
回到最开始，保险公司在孩子65岁的时候，赔付的保额是多少来着？对了，是40万。那我们剩下的38万，哪里去了？
其实这位朋友给孩子买的还不是终身型的重疾保险，目前市面上，有一些热销的少儿终身型重疾，费率还要贵一些。所以，如果我们是给孩子购买终身型的重疾保险，可能最后亏损的远远不止这38万元哦！
作者：胡瑞，国家理财规划师，各大理财社区认证达人，理财自媒体【胡瑞微讲堂】创始人，专注于理财基础知识科普。作者微信公众号：rui901128
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