为什么很多人勤劳而不富有？
《福布斯》杂志会定期发布全球富豪榜的身价让人觉得高不可及，他们又是怎样实现财富自由的？
原因在于有没有投资收入。这些成功的企业家们正是了解金融逻辑，正确利用金融来实现财务自由的。
在陈志武看来，金融对富人可能是锦上添花，对普通人来说则意义更为重大。省钱、存钱固然是根本，更重要的是学会如何投资，学习金融知识。
巴菲特说：“如果到四五十岁，你还不能在睡觉的时候也赚钱，你就太失败了！”
最近看到一则新闻，说美国有一群人三十多岁就提前退休了，成为了巴菲特口中的“成功者”。有人采访了几位顺利在40岁以前结束职业生涯的神人， 在他们看来，实现财务自由的方法其实也很简单，就是省钱、存钱、投资。
省钱、存钱自然不用多说，人人都会，关键是投资。如何迅速搞懂金融逻辑，掌握财富道理？
※一门吸引近百位CEO的大众金融课※
陈志武，耶鲁大学终身教授，与张维迎、吴敬琏等并称为最受企业家推崇的华人经济学家。被《G20国家最具影响力人物报告》评为“中国最具影响力”人物之一，代表作《金融的逻辑》获得过23项最佳年度图书奖。
5月30日，陈志武在喜马拉雅FM开设一档名为《陈志武教授的金融课》的音频课程，吸引了万通董事局主席冯仑、红杉资本创始合伙人沈南鹏、复星集团董事长郭广昌、SOHO中国董事长潘石屹、真格基金创始人徐小平等，中国大半个CEO圈的人都来联合推荐。
这里有一份署名推荐陈志武课程的CEO名单，大家感受一下：
这样的阵容还是不多见的，毕竟企业家们在谈经济大势时都是谨慎的。但他们信奉的并非是高深的经济原理，企业方向策略判断的方法论，而是陈志武提出的基本金融逻辑与财富观。
※终极问题：为什么勤劳而不富有※
陈志武最近抛出了7个关于财富的问题：
1.为什么金融对普通人更重要？
2.中国人为什么爱存钱？
3.马化腾何以比乾隆更有钱？
4.为什么说养子防老是不道德的？
5.为何中国人以前有婚姻但没爱情？
6.很多人为什么勤劳却不富有？
7.很多人为什么富有但不幸福？
问题看似普通，但反思自身，必然会遭遇7问中的任何一问。
对于普通人来说，如果只是靠月工资，没有投资、没有财产性收入，那么，你就很难富有。
但普通人并不理解这样的原因，他们疲于奔命且常常为自己紧巴巴的生活而哀叹。究其原因，在一般人的教育构架中，常常忽视财富观的构建，或者说也不具备构建财富观的客观条件。
1999年，陈志武在成为耶鲁大学教授之后，一直苦闷于找不到一本适合普通人学习金融的教材和课程。因为大学金融课教材，尤其是MBA课程，都太侧重技术性或者只关注操作细节，而一般的经济学教材又对金融价值谈得太少，或者侧重于货币金融学。所以，开一门适合国民学习金融的课，以通俗语言讲解金融的逻辑，既讲到主要金融市场和一些操作性知识与技巧，又谈到金融的社会价值是非常有必要的。
基于此，陈志武一直想开设一门适合国民学习金融的课，并且写一本这样的书，这门课会避免抽象的理论和数学模型，而是以通俗语言讲解金融的逻辑，既讲到主要金融市场和一些操作性知识与技巧，又谈到金融的社会价值，尤其是为什么金融是个人自由、妇女解放的基础。
于是，《陈志武教授的金融课》由此而生，在这门为期一年的课程中，陈志武概括了过去三十余年里他对金融的学习与研究认知，并重点回答了几个问题：
第一， 金融是什么？是怎么来的？
第二， 金融能帮你做什么？如何帮你致福，并解决未来生老病死方方面面的风险？
第三， 在金融市场出现之前，传统社会靠什么完成金融工具要做的事？如何从金融角度解读传统习俗、文化，包括婚姻、家庭以及儒家等文化的演变逻辑？
第四， 你要创业，或者要把公司做大做强，如何利用金融市场实现你的梦想、确立最优商业模式？
第五， 为什么各国金融发展状况千差万别？金融发展好与坏、多与少，到底对一个国家的经济有什么影响？在中国经济处于交叉路口之际，到底该“脱虚向实”，还是“脱实向虚”？
简单看下陈志武对这些问题的阐释：
很多人如此努力还这么穷的原因是在于：没有投资收入。
陈志武在课程中讲到，在没有金融市场的传统社会里，财富是一个狭义的东西，是过去剩余收入的累积。当我们说“张三很富有”，意思是他过去赚了很多钱，没有花完留下来了，这是过去收入的概念。
但是，如今有了金融市场之后，财富不再只是过去剩余收入的累积，更重要的是包括了未来收入的贴现值。也就是说，今天说到的财富是过去收入和未来预期收入之和。
※他们是怎样实现财富自由的？※
每年《福布斯》杂志会定期发布全球富豪榜，位列榜单的富豪们的身价都让人觉得高不可及。
王健林身价2000多亿、马化腾1000多亿，等等，我知道这些都是天文数字，是过去的中国人难以想象到的数量级。
是否也想窥探他们获得财富的秘密？
诚然，他们的财富不是过去赚到的收入累计的结果，而是他们持有的公司股权的价格，这些股价是市场对他们公司未来收入的贴现估值结果。其中，“对未来收入贴现”指的是未来的钱跟今天的钱不完全相同，5年后的1块钱折算到今天应该少于1块钱，等等，按照这个思路对未来各种收入预期进行转换，换成相当于今天的价值。
当然，贴现值是否能真正成为今天的资本，取决于这些公司股权是不是已经上市交易。只有通过资本市场才能把折算的结果变现成今天的钱，既可以花，也可以再投资。既然未来收入能以这种方式变成今天的财富，那么，财富量当然就多了，因为未来几乎是无限的！
可是，也正因为未来是无限的，提供太多想象空间，金融泡沫、财富泡沫就难以避免，金融危机和由此引发的经济危机会时有发生。所以了解金融背后的逻辑、掌握资本市场的规律、正确利用金融规避风险非常关键。
那么这些成功企业家们是如何了解金融逻辑，正确利用金融来实现财务自由的？
听听沈南鹏、徐小平、潘石屹怎么说？
※其实金融对普通人更重要※
很多人可能会问：“上面说到的马化腾、王健林、沈南鹏、潘石屹等都是靠创业而成为亿万富翁的，金融对他们当然有用。可是，我今后不会去创业。那金融对我有什么用呢？”
对于工薪阶层，不仅要有资产、要有金融投资，而且运营好自己的投资，其重要性不言自明。比如上文中的小张，假如他能有投资意识，10年前在北京购房，把房子抵押给银行，套出钱去投资，购买理财产品，也许早就实现了财富自由。
陈志武举过一个经典的例子，如果以1925年底作为起点、2014年底作为终点，假定当初你有一万美元做投资，而且每年利息和分红都重新投入同样的金融产品，那么，这89年里，如果一直把钱投在短期美国国债里，到2014年底就成了21万美元；如果投资的是美国大公司股票，你今天就有5316万美元，而如果一直投资小公司股票亦即小盘股，最终你会有2亿7千4百19万美元！
所以，不同的投资安排，收益千差万别，风险和其它指标也大为不同。小盘股比大盘股的股性强，故其收益也高。不管你从事的职业是什么，都应该学习金融逻辑、把控好金融投资。
在陈志武看来，金融对富人可能是锦上添花，对普通人来说则意义更为重大。
金融的发展一方面提高了穷人的抗灾能力。另一方面同时有利于激发人们的创新能力，并缩小贫富之间发展机遇的差距。当然，这一切都建立在金融市场健康发展、未受扭曲的前提下。
因此，如果你还不太了解金融，《陈志武教授的金融课》的意义显而易见。
即使你学过金融、从事金融职业，甚至是金融监管者，那么，你可能也只熟悉金融的技术性细节，不一定了解你所从事的职业的社会价值。
如果你错过了房地产致富大潮，也不用过于责怪自己，而是花时间学习金融、掌握现代理财和致富模式。之后，你还可以创业。或者，你继续自己喜欢的职业，得到月薪收入，但与此同时，利用金融投资给你财产性收入，使你睡觉的时候也能赚钱。
以上观点整理自《陈志武教授的金融课》
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