解读 | 央行支付新规发布影响有多大？_

1月13日下午，央行发布新规定，明确第三方支付机构在交易过程中产生的客户备付金，今后将统一交存至指定账户，由央行监管。支付机构不得挪用、占用客户备付金。

虽然上面这一条消息只有短短几行，但信息量貌似有些大。客户备付金究竟是什么？这条新规又将为消费者带来什么影响？

非银行机构备付金运作出过什么大事？

一、上海畅购风险事件

上海畅购企业服务有限公司（以下简称畅购公司）于2014年7月获得《支付业务许可证》，获准在上海、江苏、浙江等地开展多用途预付卡发行和受理业务以及在全国范围内开展互联网支付业务。

2014年11月18日，上海总部对畅购公司实施突击检查，发现其通过虚构商户交易、串户记账、虚列开支、将备付金用于日常开支及股东分红等方式主观恶意挪用备付金。自2014年12月10日起，受个别商户散布的信息影响，宁波地区首先出现持卡人同时消费的现象，并逐渐扩散至上海等地区。由于畅购公司备付金严重不足且资金筹措不力，畅购卡遭商户大面积停止受理，造成资金风险敞口达7.8亿元，涉及持卡人5.14万人，客户权益受到严重侵害，引发了群体事件，破坏了社会稳定。

中国人民银行第一时间着手开展相关调查，并根据国务院领导批示，会同上海市政府相关部门和司法机关制定了《上海畅购企业服务有限公司风险处置应急预案》，稳妥组织开展集中兑换工作。2014年11月28日，公安部门正式立案侦查。2016年1月5日，中国人民银行依法注销畅购公司《支付业务许可证》。

二、广东益民风险事件

广东益民旅游休闲服务有限公司（以下简称益民公司）于2011年12月获得《支付业务许可证》，获准在广东省开展多用途预付卡发行和受理业务。此后，益民公司借用多用途预付卡名义，违规推出“加油金”业务，产品累计销售金额达22.2亿元，但销售资金并未存入客户备付金账户。

2014年9月，益民公司董事长陈泽良突然去世，“加油金”业务随之停止，然而益民公司已将客户备付金挪作他用，导致备付金账户余额严重不足，造成资金风险敞口达6亿元，引发兑付风险和群众到广东省、广州市政府相关部门上访。2014年10月，广州市公安局以涉嫌非法吸收公众存款罪对益民公司立案侦查，并刑事拘留其个别高管。

2015年10月8日，中国人民银行依法注销益民公司《支付业务许可证》。2016年3月，益民公司“加油金”案司法判决生效，邹炼等人非法集资罪名成立，益民公司风险事件处置进入清偿债权债务阶段。

三、浙江易士风险事件

浙江易士企业管理服务有限公司（以下简称易士公司）于2011年12月获得《支付业务许可证》，获准在浙江省开展多用途预付卡发行和受理业务。

2014年8月，杭州中心支行在对该公司现场执法检查时，发现该公司挪用5420.38万元客户备付金，并存在伪造变造交易和财务资料、超范围经营支付业务等多项重大违规行为。中国人民银行杭州中心支行在第一时间督促易士公司尽快从外部筹措资金，以保障易士卡的正常使用。然而，至2015年上半年，易士公司已停止营业，公司民间借贷等各类债务高达1.4亿元，严重资不抵债。损害了持卡人权益，破坏了社会稳定。为切实保障消费者权益、维护社会稳定，中国人民银行杭州中心支行推动杭州市政府牵头对此事件进行了处置，协调相关机构按照商业化原则收购持卡人和商户债权。

同时，人民银行总行于2015年8月24日依法注销了易士公司的《支付业务许可证》，公安机关以挪用资金罪对易士公司负责人立案侦查，检察院已于2016年10月提起公诉。

央行：不会影响支付市场平稳发展

今天，中国人民银行有关负责人表示，目前实施的交存比例对支付机构的日常经营影响不大，也不会影响支付市场平稳发展。

虽然新规的发布与执行将使得消费者的资金变得更安全，但也有人担心，新规使得支付机构获得的利息减少，会不会影响相应支付平台的规则？

实际上，对于经营状况良好、规模较大的支付机构来说，利息只占机构总收入较小的一部分，利息减少带来的冲击力不大。而对于经营状况不佳、规模较小的支付机构，利息收入则占据整个机构大部分现金流，新规执行后，机构受影响就会较大。这类机构需要加快业务转型，适应新规。

支付宝、财付通分别回应

央行新规发布后，支付宝、财付通（涵盖微信支付、QQ钱包等业务）两大平台也分别作出了回应：

支付宝方面表示，坚决拥护央行新规，这一政策的出台，有利于行业长期、健康、可持续的发展；财付通方面则表示，将积极配合、主动落实本次央行发布的新规。

来源：证券日报之声整合自央视新闻、央视财经，如有版权问题请第一时间联系本微信公众号。

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