财富大洗牌：纸币作废，金价一夜暴涨40%！
特朗普的“意外当选”，遮蔽了印度正在发生的货币风暴。
印度正在发生的一幕，向我们生动地展示了现代社会里，政府、央行对货币的控制能力，以及黄金对转型国家的人民意味着什么。
11月8日晚上，印度官方“半夜鸡叫”突然宣布几个小时之后（9日零点起），面额为500卢比和1000卢比的纸币退出流通。原因是：政府要打击腐败、偷漏税和假币。
为了准备发行新币，所有银行11月9日歇业一天，自动取款机（ATM）也停用一天。印度中央银行从10日发行新版500卢比和2000卢比面值钞票，每人每天只允许换取总值4000卢比的新币。
这个消息如同一场超级龙卷风，瞬间将印度民众抛入了恐慌之中。
卢比跟人民币的比值，大约是10:1。1000卢比和500卢比，相当于大约100元人民币和50元人民币，是印度人最常用的大额纸币。印度银行卡和移动支付不发达，人们喜欢使用现金。据称，大约有一半印度人没有银行卡。
大量使用现金带来三大问题：
第一，方便行贿受贿，印度人办事的时候，习惯于给“关键人物”送上装有一叠1000或者500卢比现金的信封；
第二，假钞盛行；
第三，普遍的偷漏税，据称印度只有3%的人缴纳个人所得税。
此次“半夜鸡叫”，就是为了解决上述问题的。但却给印度带来了一系列出人意料的现象：银行门前大排长龙自不必说，家里保存有大量纸币的人，现在惶惶不可终日。去银行存钱、兑换新钞，太多的纸币意味着要么偷漏税，要么有纳贿行为，结果将是人财两空。所以，那些说不清来路的钱，要么放弃，要么必须尽快变成其他资产。
有人愤而焚烧纸币，有人涌入了珠宝店。于是，印度市场上的黄金价格，一夜之间飙升了40%。11月8日之前，黄金价格为每10克30500 卢比，但是“货币风暴”到来之后，上涨到了每10克3.3万至4万卢比。
在谷歌上，印度人查询的最多问题是“怎样洗钱”！
要知道，上周全球黄金价格是下跌的。美国大选前，大约是每盎司1270美元，大选结果刚刚出来的时候一度上冲到1330美元左右，周五收市回落到了1227美元附近。
印度这个鲜活的案例，告诉我们以下道理：
1、黄金对不同国家的人民来说，具有不同的含义。从格林斯潘、伯南克到巴菲特，都比较蔑视黄金的价值，但这是基于美国成熟稳定的政治、经济体制。但对于发展中国家，尤其面临社会转型的国家，黄金避险价值仍在，有时还无可替代。
2、现在金融制度，给予了政府、央行越来越大的权力，如果他们滥用这种权力，对民众财富的洗劫力度将越来越大。
可以想见，在金银为货币的时代，国家根本无法宣布货币作废，货币的寿命长于政权（王朝）。那时，因为没有成熟的银行体系，所以基本上没有货币乘数的概念，个人、家族的资产不会被M2放大，更不会被股市的市盈率、市梦率放大，但却相对真实有效。
未来，纸币有可能完全退出历史舞台，到那时央行的权力将更加巨大。如果缺乏独立性，政府征税更加容易，他们几乎想要多少铸币税，就可以收取多少，而且“铸币成本”接近于零。至于政府债务，可以永远记账。
3、买了黄金，你就一定安全吗？从历史经验看，不少政权曾在非常时期禁止民众拥有黄金，所有金币、金条都要强制兑换成法定货币。
可见，如果没有法制，没有稳定的社会秩序，个人财富就如同梦幻泡影。
钱正在变成纸，贫穷正在逐步逼近每个工薪族
事实上，除了印度那样的直接废钞，还有一种洗劫叫负利率！
所谓的负利率就是你存钱到银行所得的利息都比不上货币的贬值速度。
在全世界放弃了金本位制之后，我们钱的背后实际上只有国家的信用支持，没有一分钱的黄金等价，所以想要发钱就不再是什么难事，只要开启印钞机就行了。
这个时候就会出现一个问题，我们的钱拿到手的时候最值钱，存到银行的时候如果银行的利息比较高，那么可能还能小赚点钱，如果银行的利率极低的话，那么钱放在银行每一天我们都在眼睁睁地看着钱变成纸。
负利率对我们的生活到底产生了什么样的影响？一是持有现金就是让钱变纸曾记否，在余额宝最为红火的2013年，刚刚面世的余额宝就用它接近5%的年化收益率获得了大多数人的青睐，可以说那个时候的余额宝可以说是现金类理财产品的翘楚，你既可以拥有随时用钱的流动性，又可以拥有远高于银行的资金收益。但是三年过去了，我们看现在的余额宝，只有2.3%左右的收益水平，真心有点没脸见人了。余额宝可以说是中国负利率的缩影，在这个负利率的时代最惨的就是将现金持有在手中或者将现金存银行活期的人，他们可以说是用一己之力承担了自己钱的贬值。二是理财成为了一种难事在P2P最为红火的2015年，市面上似乎随处可见收益在10%以上的理财产品，虽然有着各种各样的风险，也爆发了类似于e租宝、泛亚这样的风险事件，但是不得不说2015年的理财是一个相对容易的时代。在当时，招财宝等类似P2P产品的常规收益都在6%左右，这种风险不大的理财产品也都能保证一个较为不错的收益水平。但是进入了负利率时代之后，财产逐渐缩水，居民开始将银行存款往理财产品里面搬家，但是理财市场的收益率依旧极低，平均收益只有4%左右，超过5%的产品都成为了珍稀保护动物。并且，随着人民银行降息降准的压力更大，理财产品的收益下降将成为一种长期趋势。负利率已经成为工薪族的灾难负利率时代，其实受到影响最小的应该是富裕阶层，他们的收入多来自于资本利得，并且一般其负债都较高，因此，受到负利率的冲击最小。但是，受到影响最大的就是工薪族，工薪族因为其收入主要来源是工资收入，他们的生活往往是由其工资来决定的，这就意味着他们难以通过足够的资本手段来提高收入。在负利率的状态下，会导致他们的收入差距与高收入群体越来越大，其可支配收入逐渐减小，消费能力逐渐降低，生活水平也就不可避免的进入下降阶段。并且随着降息降准的预期进一步加大，工薪族对于高风险投资的意愿还会下降，这个时候，对于工薪族而言他们资产将会无法逃脱的进入下降通道，贫穷似乎就在眼前了。灾难就在眼前到底该如何避免灾难？一个经济高速增长的社会，财富的重新分配是一个明显的过程，所以如何规划自己的财富显得特别重要。说到这里就需要进入了一个最为艰难的难题，因为在这样的状态下，该如何避免钱变成纸，其实真的没有什么太好的答案，只能趋势性的给予一些建议，仅供参考：避险资产的部分选择除了贷款以外，还有一种保值增值的有效手段就是寻找避险资产，对于一般的家庭而言，相对稳定的避险资产是黄金和美元，鉴于未来人民币贬值的概率比较高。因此，这个时候对黄金或者美元资产进行一定的持有是保值增值的有效方式之一。保守型投资者的货币资产配置选择对于较为保守的投资者，可以考虑对于货币资产进行一定配置，正如同上文说的，余额宝类的货币基金会有2.5%左右的收益，银行理财会有4%的收益，这些较为稳定的收益，即使不能增值，至少求个保值，求个心安吧。
在资产的配置上，要多样性。
多投资自己面对着负利率时代的来临，在保证日常开支，保证未来养老、医疗、子女教育等准备金储备的前提下，通过消费改善生活也许是一种生活方式的选择。很多人认为，在这样的大背景下，钱花出去了才是自己的东西，在这样的大环境下省钱一定会越来越穷，大额支出如果是买房，买车可以贷款的话，贷款远比攒钱合适。另一方面，这个时代最大的保值增值方式是投资自己，一切都会改变，唯有增加自己的实力和能力不会改变，通过学习，通过投资自己让实力提升，可能才是应对未来一切变化的真正不二法门。
来源：理财中国（mlicai）综合自博闻财经（tttmoney）刘晓博、江瀚视野观察（jianghanview）、网络等
封面：《小孩与鹰》
