导语：12月30日中午12点，央行通过官方网站公布了新修订的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，这对于贪官污吏、偷税漏税者和恐怖分子而言，是一个重大利空！
近日，中国人民银行和国税局相继发布重磅消息，土豪要开始慌了！
一、央行新规！境内现金交易5万起上报 支付宝等被监管
近日，中国人民银行发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自2017年7月1日起实施。为何要发布这个办法？主要是为了反洗钱！
新变化：大额现金交易报告标准由“20万元”调整为“5万元”
据介绍，与现行规章相比，此次新规的变化包括将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”，调整了金融机构大额转账交易统计方式和可疑交易报告时限；新增规章适用范围、大额跨境交易人民币报告标准等内容。
《管理办法》规定的大额交易报告标准有三条：
一是自然人和非自然人的大额现金交易，境内和跨境的报告标准均为人民币5万元以上、外币等值1万美元以上。
二是非自然人银行账户的大额转账交易，境内和跨境的报告标准均为人民币200万元以上、外币等值20万美元以上。
三是自然人银行账户的大额转账交易，境内的报告标准为人民币50万元以上、外币等值10万美元以上，跨境的报告标准为人民币20万元以上、外币等值1万美元以上。
二、标准降至5万元，主要目的为反洗钱
据介绍，《管理办法》将大额现金交易报告标准从现行的人民币20万元调整为5万元。加强现金管理是反洗钱工作的重要内容，国际上现金领域的反洗钱监管标准大都比较严格。比如，美国、加拿大和澳大利亚的大额现金交易报告起点均为1万美元（或等值外币）。而监管部门为打击特定领域的违法犯罪活动，依据法律授权还可以进一步下调现金交易报告标准。
此外，《管理办法》还规定，金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，都应当提交可疑交易报告，且必须在5个工作日内。
三、境内个人购汇不得用于境外买房和证券投资，违反金额大的可能会承担刑事责任
2016年最后两天，一份外管局在上海的会议通知，更是在朋友圈遭到疯转。很多人都猜测：央行很有可能在12月31日晚上，宣布调整换汇额度。2017年1月1日凌晨，谜底终于揭开了：居民5万美元购汇额度并未缩减，但央行、外管局将加强“换汇时的用途申报”，以及此后的“实际用途核查”。
根据国家外汇管理局答记者问，在个人客户购买外汇时，需要填写《申请书》。申请书上明确，如果一个人存在虚假申报，导致此后用汇和申报不符的，有可能会被纳入“关注名单”，并根据违法违规的性质，在未来一定时期内限制或者禁止购汇，依法纳入个人信用记录、予以行政处罚、进行反洗钱调查、移送司法机关处理等。
换句话说，通过换汇到境外购买房产、股票、基金、债券和投资性保险，都是不允许的。如果你通过自己、亲友的账户以“留学”、“旅游”之名换取了外汇，然后汇出，最终购买了房子、投资性保险，外管局如果查证确认，未来将限制你的换汇额度，影响个人信用记录，金额大的可能会承担刑事责任。
四、只要金融机构认为可疑，都需要上报
而且央行还规定，金融机构还应该密切关注客户的以下资产是否合法、正常：
包括但不限于银行存款、汇款、旅行支票、邮政汇票、保单、提单、仓单、股票、债券、汇票和信用证，房屋、车辆、船舶、货物、其他以电子或者数字形式证明资产所有权、其他权益的法律文件、证书等。
其中“可疑交易”没有数量上的严格标准，只要金融机构认为可疑，都需要上报。
而被纳入“穿透式监管”的不仅有你的存款、现金，还有几乎所有的资产存在方式，目前尚属例外的只有实物黄金和收藏品了。
五、这次来真的！普通人又有何影响？
还记得中国留学生加拿大买了上亿豪宅的新闻吗？事实上，许多中国富人在温哥华通过以亲属或者公司的名义购买数百万豪宅，逃避个人收入所得税以及资产增值税等。环球邮报称，这种情况在加拿大普遍存在。
此次，无论是央行发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，还是国税局出台的《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法（征求意见稿）》，都是针对这批逃税、洗钱者。
那具体到我们每个人的生活中，又会产生什么样的影响呢？
首先，如果您是外籍华人、外国永久居留权取得者，或者在境外停留超过一定时间的华侨，如果根据所在国（地区）法律已经构成当地税收居民，记得按时向当地交纳税款。
如果您仍是中国税收居民，国家税务总局将通过与所在国（地区）税务主管当局开展信息交换取得您的境外账户信息，记得回国交纳那部分税款。
其次，对于我们每个人的日常生活来说，开设银行账号之前就先要办理一份声明了。从2017年1月1日起在金融机构开立新账户的个人和企业，在开户时仅需额外填写一份声明文件，声明其税收居民身份。对个人而言，需要声明是否为中国税收居民或者非居民。
这意味着中国税收居民也应配合金融机构完成税收居民身份确认，但仅需在声明文件上勾选中国税收居民即可。
来源：理财师圈
