公开数据显示,目前国内排名前50的房地产企业中,已有近50%的企业通过各种方式进入到互联网金融领域,资金投入超过200亿元。
根据近期发布的《房地产互联网金融白皮书》,房地产企业布局互联网金融的主体可分为几类:房地产开发商、房地产代理商、房地产电商。
房地产开发商这一类型包括万达、金地、碧桂园。
代理商则包括链家、我爱我家,前者推出了“链家理财”,后者上线了P2P平台“我家贷”。
房产电商的典型代表则为平安好房,推出了e房钱、好房贷、房地产众筹等产品。
在此之前,恒大、万达、绿地、碧桂园等房地产企业都成立了金服公司,进军互联网金融行业。
▼具体来说,这些地产巨头公司到底都在做什么?
目前,这些公司的业务开展情况如下:
依托母公司的实力,这三家金服公司发展迅猛。但我们看待效果的前提是,这三家企业发布的数据是真实的。
▼ 房地产+互联网金融模式简析:
目前,万达在金融业务板块较为丰富,而其他四家房地产公司旗下的互联网业务模式较为类似,都是提供P2B式的金融服务,项目方在平台上发布借贷需求,平台将这些债权打包成理财产品,向用户销售。但操作模式略有不同。下面做一些简单的介绍:
万达模式------股债结合
之前万达地产发起了众筹理财产品“稳赚1号”。是以万达广场作为基础资产,募集资金投资于2015开工且在2016年开业的只租不售的国内二三线城市商业广场项目。之后万科、远洋、绿城等房地产企业均有推出房地产众筹产品。
REITS(房地产信托基金)的特点如下:
1、 收益主要来源于租金收入和房地产升值。
2、 收益的大部分将用于发放分红。
3、 REITS长期回报率较高,与股市、债市的相关性较低。
万达项目回报一方面是租金,另一方面是物业增值。由于定位于众筹产品,因此外界将“稳赚一号”理解为股权融资。
但实际是这样的:
这种产品蕴含的风险是:稳健收益是租金,但风险来自于投资期较长,房地产在7年之后的价值不确定性较高,因为虽然叫稳赚,但并不是真正保本保收益。
在购买此类房地产众筹产品时应注意:
绿地发布了地产宝产品,面向普通投资者,通过第三方渠道(陆金所、蚂蚁金服和绿地金融旗下的吉客网)发售。获得资金后,一方面投到自由项目,即一二线城市绿地优质项目;另一方面作为中小房企的融资平台,收取平台费用5%-20%。
而碧桂园旗下的碧有信主要提供投资理财和债权转让服务,目前的融资方主要是建筑企业、汽车贸易企业等。
而目前,佳兆业金服推出的理财产品挂钩资产端主要包括保理、票据、赎楼等。
恒大金服官网显示,现在其理财产品主要是定期理财。另外,根据恒大的足球场景推出了挂钩的理财产品,即恒大大赢家系列,投资恒大大赢家活动且选对恒大进球数的用户,可平分恒大金服额外派送的现金奖励。
除了房地产开发商,房地产代理商也加入互金大军,企图分一杯羹。以链家模式为例。
链家模式-------产业链金融
链家目前做的是实际上是产业链金融,依托于在二手房买卖交易过程中积累的经验、数据、需求,通过链家这个核心企业对资金、房产产权及交易核心环节的有效控制,达到控制风险的目的。
一方面,他们通过租房售房接触到很多借款需求,另一方面,他们的线下门店也自然成为了理财产品的销售网点。
▼ 房地产巨头为何纷纷进军互金?
▼ 地产巨头做互金,有哪些优势和不足?
这些房地产企业,既有项目资源又有业主资源,从融资方到投资方,角色转换灵活,可提供投融资对接。
大型房地产一般在上下游有大量的供应商,在地方上进行地产项目开发时,也会有很多中小房企作为合作伙伴,这些企业都有融资需求,都可以作为互金平台的融资项目方。而大型房企的用户端还有大量的业主资源,可以开发成为互金平台的用户。
经济实力雄厚+风控意识较强
这些房地产大佬们年销售额都在千亿元以上,可以给人实力雄厚的感觉,这会大大增加用户对平台的信任感。另外,长期的经验积累,让这些大型房企在房地产项目的风控方面具有一定的经验,风控意识较强。
但缺乏技术积累
但与互联网其他专业性互金平台相比,房地产互金平台缺乏技术积累。在创新产品开发、大数据资源、大数据运用等方面,难以与互联网专业性互金平台竞争,而在云计算、区块链、人工智能等前沿技术上,更谈不上优势。
随着地产巨头的逐步发力,地产系互金平台有可能逐步进入互联网金融领域的第二、第三集团。如万达金融、绿地金融目前基本已经处在互联网金融第二集团的位置,但要冲击领先集团的蚂蚁金服、腾讯、京东金融等平台的地位,则存在很大难度。地产系互金平台要想更进一步,在丰富业务板块、加强风控能力的同时,需要增强在金融业务运作、新技术等方面的能力。
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