导 读
银监会在《关于做好2016年农村金融服务工作的通知》中鼓励农商行跨省设立分支机构，意在鼓励优质农商行的扩张，突破了以前农信机构无法走出辖区的限制。那么问题来了：全国上千家农商行未来该如何发展、如何管理，省级联社又该如何定位？
目前各地已纷纷将符合条件的农信社改制成农商行，2016年银监会在《关于做好2016年农村金融服务工作的通知》中鼓励农商行跨省设立分支机构，意在鼓励优质农商行的扩张，突破了以前农信机构无法走出辖区的限制。
有关数据显示，截至2015年年末，全国农村合作金融机构（包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行）总资产达25.81万亿元，超过工商银行22.21万亿元的总资产规模，被业界誉为“宇宙第一大行”。同时，据年初来自银监会的数据显示，截至2016年3月末，全国农村商业银行数量已经达到1000家，占农村合作金融机构总量的44.4%。此外，北京、天津、上海、重庆、江苏、安徽和湖北等7个省(市)已全面完成农村商业银行组建工作。
但是面对未来，这上千家农商行该如何发展、如何管理，省联社又该如何定位？
省联社如何定位当前五种主要模式
省联社的未来：淡化管理，侧重服务根据十三五规划中关于农信社改革的表述“推进农村信用社改革，增强省级联社服务功能”，我们推测省联社取消的可能性不大，对于省联社职能的转化也要一分为二地看待。
大型的农商行基本都出现在经济发达地区，一些经济欠发达省份的农信社还是零散的，经营管理仍然落后，需要省联社对其经营进行指导、帮助。
对于地方大型农商行，随着资本扩张、跨省经营，省联社已经很难对其经营进行实质性的干预，未来省联社必然只能“重服务轻管理 ”，其行政管理职能将逐渐淡化，进而转型成为类似于行业协会的机构，侧重服务功能。农商行是大方向
近几年，随着农信社经营管理的完善，越来越多的农信社改制成为农商行。在满足审慎监管条件的前提下，农信社改制成为农商行是大方向，对监管层和农信社均有利。
像银行一样竞争
现在，除外部环境使得农信社面临的竞争环境激烈以外，农信系统内的竞争也变得激烈。
面对不断变化，如果不想“消失”，“不变”的农信社必须改变。
负债：工具多元化农信社在这两年已经开始提高同业负债的比重，拓宽负债渠道，但当前农信社表外负债规模很小，理财规模与负债规模极不匹配。多渠道丰富负债工具是农信社未来负债业务的必然方向。
资产：投向多元化面对经济转型、利率市场化、资产荒的挑战，完成了产权、体制改革的农信社或农商行也及时迅速地进行了调整。近几年农村金融机构贷款的比重下降，同业资产比重上升，资金投向更加多元化。
广义上的同业业务主要是是商业银行之间及与其他金融机构（信托、证券、基金等）之间的资金融通业务，由此产生的资产都是同业资产。
资本：走向资本市场银行除了通过存贷款规模的扩大扩张资产负债表外，还可以借助资本市场实现扩张，走向资本市场有助于增加银行的流动资金、提高资本充足率，提高银行知名度，同时上市接受社会监督，也有助于规范银行经营。
农信社改革被写入十三五规划纲要，可见农信社的改变已经迫在眉睫。农信社应紧抓发展重心，突破现有局限，以期达到更好的发展前景。
来源/金融充电站
