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作者：保二爷
来源：布谷探保（ID：bugutanbao）
1.
保证续保，可带病投保，0免赔，还没等待期...
这种完美的医疗险，存在吗？
二爷告诉你：有的，那就是税优健康险。
税优健康险，说白了，算是政府给大家的福利。
以前只有医保的费用可以在税前扣除，商业保险并不可以。
但是税优健康险，保费可以按照2400元/年的限额在个人所得税前予以扣除。
换算到月是每月200元，相当于个税起征点由3500元变成了3700元。
假设月薪1万，按10%的税率来计算，一年能节约个税240元。
2.
钱确实不多，但税优健康险，还有其他几个亮瞎眼的优势。
A.风险账户+万能账户结合，缴费灵活
税优健康险采取“医疗保障账户+个人万能账户”的模式。
投保人缴纳的保费，如果超过当年所需风险保费，剩余资金将自动转入个人万能账户，累计生息。
现在的要求，税优健康险每年最少缴费是2400元，相当于每月200元。
对于年轻的投保人来说，每年的风险保费花不了2400元。
这些钱就会被分为两部分，一部分做为风险保费，用于医疗保障。
另一部分放入万能账户，相当于强制储蓄，然后按照一定的收益率（保底利率2.5%-3%），每年生息。
退休时，这笔钱可以领取出来。
二爷从泰康要了三款税优产品的对比图，大家可以看一下：
另外，还有一点，保监会规定，如果税优健康险一年的简单赔付率（赔款金额除以保费收入）低于80%。
保险公司需要把简单赔付率与80%的差额部分，返还至被保人的万能账户。
举个例子：
二爷一年保费2000元，这一年看病用税优健康险报销了1000元，那么保险公司需要再返还我600元（2000*30%），存入我的个人账户。
B.0免赔，可带病投保
税优健康险投保年龄为：16周岁—退休前，纳税人可购买。
允许带病投保，条件是需缴纳个税一年。
在保险责任上，税优健康险涵盖住院和特定门诊，并且保障高血压、糖尿病和冠心病等常见慢性病的门诊费用。
但是，健康投保和带病投保，每年报销限额有区别。
一般健康体年度保额为20万，累计贝尔80万，患病投保，年度保额为4万，累计保额15万。
以人保税优险A款为例，保额如下：
跟一般医疗险一样，税优健康险也采取自然费率，年龄越高，保费越高。
有医保的用户，保费低于无医保的用户。
以阳光税优健康险A款，无医保为例，其风险费率如下：
但跟一般的医疗险不同的是：
税优健康险理赔没有起付线，也就是0免赔。
报销比例也很高，医保范围内100%报销，医保范围外报销80%。
C.保证续保，无等待期
目前市场上的税优健康险，条款都明确写明：保证续保到法定退休年龄。
并且产品都有犹豫期10-15天，犹豫期可随意退保。
但是没有等待期，也就是保单生效后，就可放心使用。
产品停售怎么办？理赔了能不能续保？都不用担心了。
3.
税优健康险这么棒棒哒，肯定卖得很好？
事实却不是如此。
数据显示，截止到2016年11月，税优健康险承保4.4万人，保费规模7000万元。
而我国仅2015年国内健康险市场，保费收入就是2410亿。
相比其他医疗险，税优健康险买的人真是太少太少了。
为什么？
最根本的原因，就是保险公司不赚钱。
税优健康险，可带病投保，又保证续保，国家还严格监管。
保险公司几乎不能赚钱，风险控制不好，还可能亏损很多钱。
买和卖，有得赚，生意才会长久。
没有利益，让保险公司去推动这件事，很难。
目前有31个城市开展了税优健康险试点，但是参与的保险公司只有10几家。
市面上的税优健康险产品，更是屈指可数。
没有利润，保险公司没动力宣传，许多人压根不知道税优健康险。
就算知道，个人也很难购买。
因为税优健康险都是走的团体险渠道，个人想买，特别特别麻烦。
所以，
如果你的公司在帮你们谈这个福利，请好好珍惜！
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