保险公司会倒闭吗？保险公司倒闭了我的保单怎么办？_

可能很多朋友都有这样的疑问，保险公司会倒闭吗，保险公司倒闭了我们的保单怎么办？为了解除大家的疑惑，小编也咨询了相关专家，希望对大家有所帮助。

保险机构，大而不能倒？

为了提升治理水平和危机处置能力，2016年5月26日，保监会发布了《关于开展国内系统重要性保险机构评定数据收集工作的通知》。并以去年8月底对第二轮公开征求意见稿公开征求意见，首次圈定了首批16家“大而不能倒”保险企业候选名单（本文不公布），以维护中国国内金融系统及保险业的稳定。

大到不能倒（Too Big to Fail，缩写TBTF）是一个经济学上的概念，指当一些规模极大或在产业中具有关键性重要地位的企业濒临破产时，政府不能等闲视之，甚至要不惜投入公帑（公款；国库）相救，以避免那些企业倒闭后所掀起的巨大连锁反应造成社会整体更严重的伤害，这种情况即称为“大到不能倒”。简单理解就是国家兜底！保险业在经济发展中的地位可见一斑（同名书籍和电影，有兴趣可以看一下）。

保险公司到底会不会破产

保险公司究竟会不会破产？一直是很多人关心的话题，今天保险论坛就借此次“大而不能倒”保险机构的热风，跟大家一起聊聊“保险公司破产的那些事儿”。

香港保险公司总数十年递减

根据对香港保险业监理处官网的梳理发现，保险公司的数量几乎每年都有变化。从2002年-2004年获授权开展业务的保险公司数目分别是195、188和180个。从2010年-2012年，保险公司的总数则分别减少到168、163和155个，数目呈递减趋势。

国际国际保险公司破产并不少见

有统计显示，1978～1994年，不到20年间全球共有648家保险公司破产。保险业很发达的美国在1989年经历“黑色星期一”之后，大量保险公司倒闭。即使现在，美国国内的6000多家保险公司，每年都有一定数量的保险公司难逃破产厄运。其他国家也有此类案例。下图：1969～1998年美国保险公司破产原因分析。

大陆保险公司破产尚未发生

看到这里，很多人该紧张了。同样，关于保险公司破产问题，我国《保险法》中早有规定。但虽然从上世纪80年代初我国保险业恢复以来，从一两家发展到现在的100多家，经历了数次全球性金融危机，没发生过一例破产事件。

首先，保险公司是不会“倒闭”的。寿险公司是不能主动申请破产的，只能被收购或者重组，财产保险公司即便破产也会先对客户的权益进行转移或清偿，不必担心保险公司破产的问题。因为保监会不允许保险公司申请破产。申请破产其实是公司所有人对自己的财产的一种保护。是被国家允许的。但保监会却剥夺了保险公司这种权利，或者说保险法剥夺了保险公司这种权利，这是为什么呢？

老百姓用钱购买保险，在没有出险时，保险公司是没有付出任何代价的。如果保险公司可以申请破产，倒闭了，那么未出险的人，保费不是白交了吗？

那么既然保险公司不能申请破产，自己又经营不下去，该怎么办呢？这时候，会有另一家保险公司进行兼并、并购。当然，如果没有人愿意出来揽下这一摊子的话，保监会就会指定某家保险公司进行兼并。兼并后，原来保险公司的客户保单依然有效，也就是说，放心买保险，我们买了保险以后，不必日夜担心我们的钱肉包子打狗。因为总会有人出面替我们兜着风险。

保险公司与银行一样，必须受到政府的监管。所以，保险利益基本能够得到兑现。以上规则基本适用于全球保险业，比如在美国，就算某保险公司倒闭，保单也照样有效，只不过是由其他公司来接纳，继续履行原保单上的承诺。

《中华人民共和国保险法》规定：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。转让或者由保险监督管理机构指定接受前款规定的人寿保险合同及准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。

保险公司成立之初，会像保监会缴纳一笔准备金。如果保险公司做不下去了，那么保监会可以拿出这笔钱来对保险公司的客户有所交代。当然，准备金不是一成不变的，随着保险公司蛋糕做得越来越大，保费挣得越来越多，准备金也要随时增加的，否则保监会就会限制保险公司的销量。

我的保单怎么办？

保险公司一旦破产或者倒闭，人们手里的保单有两个去处：

一、转给其他愿意接手进行兼并重组的保险公司，保险合同随之转移，保单继续有效；

二、如果业绩实在太烂了，没有其他保险公司愿意接手，没关系，政府会安排好后路，国务院会具体指定某家有实力的保险公司接手。

总之就是，一定会有新的公司接手，谁接手谁负责，保单继续生效，而合同也按原有的规定继续执行。这也意味着，众多投保人可以不用担心自己的保单因为相关保险公司破产或倒闭而受到影响。（确定利益：不包含保险合同中不确定的利益，比如分红等。）