一文读懂意外险里的坑!

一文读懂意外险里的坑!
2017年10月31日 21:55 保险之家

最近,常看李碧华的书。

她写的“情”,浪漫、激越、凄艳;她写的“欲”,瑰奇、纠缠、艳丽。

我最爱她的《霸王别姬》,字里行间叹不尽“人生如戏,戏如人生”的无常。

我最爱她的这话:一个人最不设防,在更衣、沐浴、床上。或酒后,或药后。或发生意外,或面临伤亡……或堕入。

人生无常,总是处处有意外,难以设防,难以预料。总有一份忧伤,是留给事后;总有一次伤痛,会在明天……

感伤过后,保妞职业病发作。温馨提醒大家,意外不可测,意外险必须买。

1.

保妞今天就来和大家唠唠意外险。

意外险,应该算是我们最早接触到的一个险种了。

价格十分便宜,几十到上百元不等,一般以短期险为主,建议保额为年收入的5-10倍。

不过,虽然保费不贵,但是其中的坑也不少。

首先,你要弄清楚意外险的种类。

意外险分为两种。

一种是“意外伤害险”。

它的保险责任通常包含意外身故和意外伤残,当投保人因为意外造成身体伤害时,保险公司将进行赔付,而在烧伤、残疾、死亡等赔付条件下,那受益人仅能一次性拿到约定的保险金。

另一种是“意外医疗险”。

它通常含有因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等,主要针对被保险人因意外原因受到了身体伤害,并因此产生医药费用开支,保险公司将给予报销。

这两种险,虽同为“意外险”,但差别还是很大的,尤其在因意外事故引起的伤害进行赔付时。

有人可能不太明白,简单来说,意外伤害险主要是赔付造成伤残或身故的大意外,和治疗费用无关。而意外医疗险则主要赔付小意外,像生活中常见的磕磕碰碰等造成的医药费用。

不过,由于意外医疗险是具有损失补偿性质的,所以当被保险人通过医保等其他渠道获得部分补偿后,保险公司也就只会承担剩余的费用,并不会全部赔付。

在这两个种类中,小孩和老人更注重于意外医疗,而成人则更偏重意外身故伤残。

但是,若是发生了意外事故,很容易出现伤残情况,并且会有大额的医疗和复健支出,使得工作收入都受到了影响。

因此,大家也别忽略意外伤残的保额,最起码要跟身故保额持平。

2.

其次,大家要知道,不是所有的意外情况都能得到赔付的。

意外险只赔那些非本意的、外来的、突然的事件造成的伤残、死亡,如果是自己生病造成的伤残或死亡,一般是不赔的。

比如说,意外过劳猝死。

这是长期慢性疲劳导致的,却因为当事人不自知或不以为意,任由身体耗竭,最后导致病发死亡。

过劳猝死虽然让人觉得很意外,但因为并非外来突发事故所造成,因此,意外险是不赔的。

探险身亡。

许多保险公司的意外险条款将被保险人“从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车”等高风险活动列为免责条款,所以攀岩坠亡是不赔的。

摔倒死亡。

若是滑倒是诱因,而被保险人死亡主要是因其自身疾病。那在出现多个原因导致死亡时,往往以导致损失最直接、最有效、起决定性作用的原因作为赔付的依据。

还有其他诸如高原反应、个体食物中毒、手术意外、中暑身故、妊娠意外等也是可能会被拒赔的。

3.

还有,一般情况下,意外险越便宜,就意味着责任免除的条款越多。

所以,大家一定要仔细看免责条款。

除此以外,意外险还容易出现一个问题,就是保障责任重复。

意外险的意外身故责任,会和定期寿险的身故责任重复。

而意外医疗责任,则会和医疗险重复。

所以,如果你已经购买了医疗险或者寿险,那再购买意外险时,就一定要注意了,保障责任可别买重了。

或许,我们是无法阻止意外的来临,至少我们可以事先给自己准备一份保障。

意外之前,保障先行。各位晚安,好梦!

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