今年以来银行理财收益一直不错,去年能买到一款收益率在4%以上的理财产品就不错了,现在5%以上的理财产品都不罕见了。
虽然银行理财收益不错,但是在购买时,我们还是一定要擦亮眼睛,如果银行有人对你说“我们承诺保本保”那么你就要注意了,道理很简单,金融投资既然是投资未来收益,未来又是不确定的,你凭什么承诺零风险,且能预知未来收益?除非是银行固定存款。
保本保息的承诺本就是一种风险
很多P2P理财平台会承诺保本保息,或者告诉你未来固定收益额,这种承诺本身就存在风险。在没有出现大规模风险时,刚性兑付可以维持,一旦资产方或者担保方本身出现重大财务问题,保本保息谁来兑现,信用危机该谁来背锅。
不仅P2P平台难以实现保本保息,就连一些我们本以为低风险的银行理财产品、信托、基金等同样不敢承诺保本保息。
银行理财承诺保本保息是不合法的
对于很多理财新手来说,承诺高收益且保本保息.....这样的宣传本身就充满不小的诱惑力,但就银行系理财产品来说,这种宣传本身就是有悖于商业银行的相关法律的。
根据相关规定,银行在售理财产品违规的情况有:承诺收益或者承担损失;夸大或者片面宣传理财产品,违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述。
所以当遇到“在合同中注明保本保息,资金没有风险的,唯一的风险是封闭期钱不能拿回来。”这样的条款时,大家一定要多留下心,千万别被这些“保证”型词眼迷惑了,要根据产品的投资去向及期限等综合判断产品的风险级别。
投资就会产生风险,且风险与收益成正比。所以银行理财本身就不应该承诺能完全达到预期收益。因为目前大多数的理财产品是投向票据、债市和货币市场的,如果银行理财刚性兑付就要求借债企业完全兑付债务,而实体经济的生产盈利与否却是充满着很大的不确定性,但是为了满足银行刚性兑付的需求企业就一定要足额兑付。
如果企业盈利就用利润兑付,如果企业亏损就用新的债务去偿还旧债,这样显然会让实体经济的风险越来越大,不利于实体经济的成长。
一句天上不会掉馅饼,就算掉,也砸不到你我头上,基本可以规避80%的投资陷阱。
并且收益和风险成正比,想要获得多高的收益,就注定要承担相匹配的风险,如果你看不清风险,最聪明的办法就是降低收益预期。
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