中国人寿夏欣欣:创新才能开辟蓝海

中国人寿夏欣欣:创新才能开辟蓝海
2017年04月20日 17:50 青岛财富圈

2015年新单保费同比增长96.6%,2016年新单保费同比增长60%;在中国人寿系统综合评比中,通过优异的成绩,获评系统最高评级AAA级……近年来,中国人寿青岛市分公司在青岛市委、市政府的指导下,在岛城人民的大力支持下,保费规模实现跨越式增长。在市政协十三届一次会议期间,青岛市政协委员,中国人寿青岛市分公司党委书记、总经理夏欣欣针对当前保险业的热门话题发表了自己的看法。

关键词:高速发展多重因素助推青岛市场快速成长

民众保险意识提升,保险业发展突飞猛进。

来自青岛保监局的统计数据显示,2016年,青岛保险业实现保费收入335.9亿元,同比增长37.6%,保费收入首次突破300亿元,距2014年突破200亿元仅用了两年时间,在五个计划单列市中,增速排第1位、规模排第2位。保险从业人员超过11万人,比2015年末新增3万多人,行业实力进一步增强。

“保险发挥着社会稳定器的重要作用,保险的积极正向作用作为内生动力推动着行业的快速发展。”对于青岛保险业的快速发展原因,夏欣欣这样说。同时,他提到,政府对于保险业的高度重视也是保险行业快速发展的重要因素,国家及青岛市政府对行业的政策引导和宣传,使得保险行业充分体现了保险的风险保障作用。

夏欣欣还指出,各类风险的不断增长促使民众的保险意识提升,广大市民也越来越认可保险在资产配置中的核心地位,这是保险业高速发展的重要原因。他还提到,大型保险公司也在引领保险行业的不断规范,在青岛保监局、人民银行青岛市中心支行等监管部门的指导下,保险公司不断完善合规经营制度和经营理念,推动行业的不断净化,促使整个行业成长越来越规范。

关键词:创新突破青岛保险业创新走在全国前列

创新才能使市场突破“红海”,开辟“蓝海”, 实现从同质化竞争向差异化竞争转变。

在青岛保监局的大力推动下,青岛保险业切实推进保险创新,积极创造“青岛模式”。在政策性农业保险领域积极创新,在开展了马铃薯目标价格保险试点工作基础上,2016年,推进开展鸡蛋期货价格指数保险试点,成为全国首例“保险+期货”政策性农业保险。科技型中小微企业专利权质押保证保险为中国保监会确定为“青岛模式”并持续推广,《人民日报》对此进行了专题报道,累计支持青岛市科技型中小微企业41家(次)获得银行授信,撬动银行发放贷款1.39亿元,企业整体融资成本均低至5.2%以内。

 “创新是企业发展的不竭动力,当前保险业从产品、销售到服务等各个环节都在不断创新突破。”夏欣欣认为,当前保险市场竞争日趋激烈,只有创新才能赢得先机。以中国人寿为例,中国人寿一账通是中国人寿整合旗下保险、银行、投资三大板块资源,创新打造的“一个客户、一个账户、综合金融”账户体系,构建了集客户身份识别、账户管理、理财投资、便捷支付于一体的互联网金融应用,为传统金融插上了“互联网+”的翅膀。便捷客户回访的“微回执、微回访”系统是以智能手机为载体,客户通过微信主动完成保单回执和新单回访,这种变被动为主动的服务模式颠覆了传统上门签收回执、电话回访的方式,流程快捷高效,创新了互联网时代的保险服务。

在青岛市政府推行下,中国人寿青岛市分公司承办的“长期医疗护理保险制度”为大量失能人员提供了优质的呵护保障,该项目荣获“2015年中国政府创新最佳实践”荣誉称号。“保险业的创新无处不在,但保险业创新的核心点在于为广大客户提供更加便捷、更加舒适的服务。”夏欣欣表示,青岛作为高速发展的大型城市,保险业的创新必将成为行业发展排头兵,向全省、甚至是全国辐射。

关键词:协同发展推动保险大力服务实体经济

经济发展推动保险业壮大,保险业成长也助推经济腾飞。

统计数据显示,2016年全年保险资金在青岛市运用余额达到178亿元,比2015年底增加26亿元,为经济社会建设提供了稳定的中长期资金支持。

青岛保监局相关负责人表示,青岛保险业切实发挥助推经济功能,打造经济发展稳压器。例如,中国人寿出资25亿参与地铁4号线PPP项目,成为全国首个保险资金中标的轨道交通PPP项目。保险业累计提供风险保障金额16.8万亿元,累计赔付支出113.7亿元,同比增长29.1%,为企业生产和居民生活提供了有力的资金支持。

当谈到保险还有哪些作用时?夏欣欣称保险业承办全市医疗责任险、城镇居民补充医疗保险、城镇居民补充住院医疗保险等,降低公共服务运行成本,提高社会管理效率。同时,保险业还可分散社会风险。保险作为辅助政府管理的重要市场工具,在推动食品安全、高危行业、环境污染等关系国计民生的方面,充分发挥了保险市场经济条件下风险管理的专业优势,有利于分散社会风险、化解社会矛盾、维护社会稳定,为经济社会发展创造和谐稳定的环境。

关键词:严控风险严格监管守住风险底线

坚守风险底线,推动青岛保险业健康持续发展。

风险防范是青岛保险业的重中之重。过去的一年,青岛保监局继续严格监管,坚守风险底线。首先,深入开展“偿二代”风险管理能力评估,防范法人保险公司经营风险,同时持续加强风险监测和预警工作,针对重点公司开展现场督导,指导做好满期给付和退保投诉纠纷的处置。其次,开展互联网金融风险专项整治,对财产险、人身险、保险中介以及非法经营四个领域的互联网保险业务进行清理整顿,覆盖65家保险公司、107家保险中介公司和27130人次从业人员。

“必须时刻紧绷风险防范这根弦,这是保险公司前进道路上必须要重视的。”夏欣欣表示,保险就是通过大数法则来提高被保险人的风险抵御能力,保险的核心是风险保障,这将成为监管部门对保险产品开发的根本性政策导向,以后的产品会越来越注重保险保障作用。他表示,青岛市分公司在业务推广中,时刻增强自律能力和合规经营能力,始终将客户利益放在首位,不断提升消费者对保险业的信心。

据了解,为了防范风险,保监会已对返本型健康险停售。对此,夏欣欣认为这是为了推动保险回归保障,76号文主要针对保险公司的高现价、高返还、高贷款、即交即领等中短期产品进行调整,本质上有利于推动保险公司回归保险保障功能本性。

关键词:保障or理财保障与理财并不矛盾

对保险业“保障”和“理财”两种功能的不同观点一直持续存在。市民应如何把握好“回归保障”和“理财功能”这对关系呢?

“保险行业是以做保障为根基的行业,保障与理财并不矛盾,不是对立关系。”夏欣欣对此解释称,保障本身就是理财,它不是直接理财,而是一个很好的财富管理规划,“发生事故后通过赔偿使你的财富得到保障”。但在产品设计的过程中,保险产品与银行产品最大的不同在于杠杆,这个杠杆就是保障的杠杆,如你在银行存一笔钱,这个杠杆是1比1,存100元,银行负债就是100元,但是你买100元的保险,保险公司的负债或许可能是几十万。

保险是以保障为主,理财为辅。“有的客户把这个概念颠倒了,就造成对保险收益的不满以及过于追究保险收益而忽视了保险的保障作用。”夏欣欣提到,这就需要平衡保障与理财的双向作用,中国人寿在四月份推出的中国人寿“鸿福至尊”年金保险(分红型)等产品,该系列产品就能满足人生各个阶段的保障和财务需求,成为业内保险产品的新标杆。此外,要不断提升民众对于保险的认知度,营造全社会了解保险、支持保险、参与保险的良好氛围。

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