以“疾风骤雨”来形容半个月以来银监会的监管动作，的确不为过。从3月28日开始，银监会陆续对外公布《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》（以下简称“5号文”）、《关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知》（以下简称“53号文”）等7个文件，同时，配合以专项整治，将十五字方针———“重服务、防风险、强协调、补短板、治乱象”逐步落实到位。
“2017年是我国供给侧结构性改革的深化之年，也是金融业风险防控的关键之年。”期间，银监会方面多次强调。
对于作为我国金融核心的银行业来说，一场风控大幕正在拉开，去杠杆和防风险将贯穿始终。
剑指同业与理财
“随着金融市场发展，银行业务结构和风险特征出现了新变化，暴露出银行业监管制度和实践中存在的一些缺陷。”7号文提出了加强监管的背景。
而在这些创新中，最受关注的莫过于同业业务。53号文、7号文、《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》（以下简称“4号文”）等文件均涉及到相关内容。
太和智库研究员张超认为，一系列“严”监管的首要目的就是规范银行的同业业务，但又不仅是针对同业业务本身，更是要摸清楚系统性风险的“底”，测算系统性风险的范围、波及面和影响程度。
海通证券宏观债券研究员姜超认为，此次自查范围涉及多项银行近年来普遍存在的套利和规避监管行为，而对同业存单和同业套利的监管是“三套利”整治的重点。
从目前的信息来看，银监会将从现场检查入手，要求各级银监局对同业融资依存度高、同业存单增速快的银行业金融机构，重点检查期限错配情况及流动性管理的有效性。对于同业投资业务占比高的机构，要重点检查是否落实穿透管理、是否充足计提拨备和资本。对于理财业务规模较大的机构，要重点检查“三单”要求落实情况、对消费者信息披露和风险提示的充分性。同时，银监会要求，同业融资占比高的银行业金融机构，要披露期限匹配和流动性风险信息。同业投资业务占比高的机构，应披露投资产品的类型、基础资产性质等信息。
摸底、规范、整治
“总的思路要慢紧螺丝，‘一刀切’也不太现实。”一位地方金融监管机构人士强调。
着手股权治理民营银行设立常态化、银行上市融资松绑、保险资金频频入股、恒丰股权梳理未落地，近一两年，银行股权问题成为监管热点。而从日前银监会的一系列文件来看，银行公司治理将迎来更强监管。
早在去年的城商行年会上，银监会副主席曹宇就指出，“最近存在部分投资城商行股权不规范的行为，对出现股权异动的，要第一时间报告地方政府和监管部门。”他提出，加强股东资质管理，要从审查主要股东资质、坚持“两参或一控”、履行书面承诺等方面入手。
在最新的5号文中，银监会指出，要对股东、股权、对外投资、员工持股对照检查。4号文指出，推动完善银行业金融机构股东管理制度，加强控股股东行为约束和关联交易监管，严禁控股股东不当干预银行业金融机构正常经营管理。同时要求，杜绝违法违规代持银行股份、违规开展关联交易、利益输送等现象，抑制产融无序结合。7号文提出，要尽快建立健全股权管理制度，掌握主要股东及其关联方情况，及时予以披露，探索实施股权集中托管，规范股东的关联交易管理。另外，在“补短板”的26项工作中，《银行业金融机构股东管理办法》也被列入“制定类”名单，该文件可能涉及股东结构、股权设置等问题。
在风险暴露的情况下，股权管理的重要性被逐步认识到，银监会从去年开始就高度关注股权管理问题。例如，对于民营银行的股东准入监管，此前，郭树清在国新办新闻发布会上表示，民营资本进入金融市场是一件非常好的事情，但也有一个特别要注意的风险，“千万不能办成一个被少数人或者少数资本控制的银行，变成自己的提款机，进行关联交易。吸收公众存款用于自己特殊目的的投资，风险就会非常大。”
监管协调多管齐下
对于金融风险尤其是交叉性金融风险的防控，监管层面的协作配合是必不可少的。2017年以来，监管层在这方面的动作不断，首先指向对资产管理业务的监管协调。
近年来，资产管理业务存在的多层嵌套、杠杆不清、套利频繁等问题，带来产品结构复杂加剧而风险联动、资金脱实向虚在金融体系内部自我循环的隐忧。今年年初起，央行牵头“三会”规范资产管理业务，制定统一的资管产品标准规制。
据了解，这个纲领性文件覆盖了原证监会管辖的券商资管、信托产品、公募基金以及银监会管辖的银行理财产品、保监会管辖的保险产品。
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