保险圈“地震” 申通中通圆通韵达联手成立保险公司

保险圈“地震” 申通中通圆通韵达联手成立保险公司
2017年10月17日 21:20 青岛财富圈

10月13日晚间,申通快递与韵达股份均公告称:拟联合江西省金融控股集团有限公司等多家企业共同发起设立中邦物流保险股份有限公司(以下简称中邦保险),注册资本金总计10亿元。

引人关注的是,在中邦保险的股东名单上,申通、圆通、中通、韵达这四家快递巨头赫然在列。股权结构显示,申通、圆通、中通和韵达将分别出资1.6亿元,各持有中邦保险16%的股权。

虽然四大快递公司高调宣布此事,但从目前来看,监管趋严,批筹收紧,他们能否顺利获得这一纸保险牌照还是未知数。

快递巨头联手进入保险业

10月13日晚间,申通快递(002468,SZ)与韵达股份双双发布公告称:拟参与发起设立中邦保险,注册资本共计10亿元。

引人关注的是,除申通快递与韵达股份两家快递公司外,上海圆通蛟龙投资发展(集团)有限公司(以下简称圆通)与中通快递股份有限公司(以下简称中通)也在中邦保险的股东之列。股权结构显示,共有7家公司入股中邦保险。其中,江西省金融控股集团有限公司、申通快递、圆通、中通、韵达股份等五家企业分别出资1.6亿元,各持有中邦保险16%的股份。此外,山东京金控股有限公司及广州宝供国际货运代理有限公司分别出资1亿元,各获得中邦保险10%的股权。

根据公告,在中邦保险正式开业运营前,上述发起人认购的股份不得转让或退出公司组建工作。

关于本次发起设立中邦保险的原因,申通快递方面表示:

将有利于优化公司的经营结构、拓宽和丰富业务领域,推进公司在金融领域的战略布局,提升公司的综合竞争力,为股东创造更大的价值。

在申通快递看来,物流行业特别是快递行业近年来发展迅速,传统保险公司的产品尚缺少对快递行业的风险转移覆盖,缺少对快递公司及其业务的风险补偿。

韵达股份也认为,通过发起设立保险公司,深度结合快递、物流行业特点,可以有针对性开发特色保险产品,服务于快递主业,有利于分担、补偿快递领域的特殊风险,有利于公司快递、物流行业的更好发展。

基于上述考虑,中邦保险在成立初期将以物流行业的保险需求为主,销售各类货物运输险、车险、财产保险、责任保险及意外险等产品。

不过,在业内人士看来,这几家快递巨头想要顺利实现进军保险业的预期目标也并不容易。中央财经大学教授郝演苏在接受采访时就指出,即使申通、圆通、中通、韵达等快递公司不发起成立保险公司,它们本身也需要为自己的物流业务进行投保。因此,几家快递公司早已与相关的保险企业形成了良好的业务往来,相关的利益链很难割断。“再加上股东比较多,(股东)之间的想法也不一样,目前就很难对未来的情况作评价。”

中邦保险卖什么

四大快递公司联手杀入保险圈,难道是要抢单量巨大而件均保单仅0.6元左右的退货运费险吗,从目前信息看来,中邦保险的志向显然不在于此。通过申通快递公告发现,四大快递企业联合组建的中邦保险是专业的物流保险公司,而不是估值无限的互联网保险公司。

公告称,传统保险公司的产品还缺少对快递行业的风险转移,缺少对快递公司及其业务的风险补偿。此次四大快递公司联手设立专业物流保险公司,一方面能够解决快递行业的经营痛点,转移快递领域的特殊风险,从而促进公司主业的健康发展。另一方面能够确保“肥水不流外人田”,同时也可以进一步绑紧加盟商。

涉足金融领域的战略意义何在

对于联合设立专业的物流保险,各个快递巨头又是如何诠释的?

韵达表示,本次参与发起设立保险公司,是持续推进“一体两翼”发展战略、探索发展新业务的重要举措,通过在物流金融领域的布局,整合行业资源、协同快递核心主业发展,进一步实现公司的产业扩张和生态整合,在此过程中培育新的经济增长点。

申通公司认为,从公司业务布局来说,设立保险公司有利于优化公司经营结构、拓宽和丰富业务领域,推进公司在金融领域的战略布局,提升整体综合竞争力。实业+资本“两轮驱动”,一方面构建快递公司“六大业务板块”的良性生态圈,另一方面有利于加快建设大型国际化综合性物流服务集团。

从投资的角度来看,随着保险公司经营业务的发展,快递公司在经营过程中的风险得以分担,快递服务质量及运营效率都能得到较大提升,二者之间的协同发展将相辅相成、相得益彰,实现共赢,符合公司及股东的战略意义。

各界大佬纷纷布局保险

近几年来,保险牌照的审批与发放一直拍着长队,为了拿到保险牌照,申请数量最高峰达到了近300位,除了近年来国家电网、五大发电厂、石油保险公司、相互保险公司、政府性保险公司、农业保险公司、责任险保险公司等背景的保险公司如雨后春笋般涌现之后,最近两年来,资本大鳄保险公司、互联网保险公司、科技保险公司、航运保险公司等等专业化、细分领域的保险公司正在成为保险行业一种新气象。不过,截至目前,84家财产险公司中,尚未出现一家专业物流保险公司。

金融业务或许是传统快递巨头的下一个竞技场。

顺丰旗下的“顺丰金融”于 2011年成立。据顺丰金融官网,顺丰金融布局财富管理、资产管理、综合支付三大核心业务。结合顺丰生态圈优势,将形成供应链金融、消费金融、普惠金融、产业融资等多元化发展的资产管理服务。

在“通达系”快递公司中,圆通对于金融业务颇为重视,2016年8月,圆通速递董事长喻渭蛟曾向媒体表示,我们必须要通过资本市场的杠杆来快速地整合产业链,“我们对标了国际快递公司,未来会有金融板块”。

此次”三通一达“联合发起设立保险公司,并非是快递公司第一次尝试进军保险业。2016年6月,时任天天快递执行总裁张鸿涛在宁波透露,天天快递已经联合其他几家快递企业、贵州盘江资产管理有限公司去争夺第五块全国性的互联网保险牌照。不过,由于2016年12月30日天天快递被苏宁收购,天天快递参与设立保险公司的计划尚无实质性进展。

在夹缝中生存的中小公司如何破局

国家电网、南方电网、五大电力公司、中石油、百度、阿里、腾讯、京东等无论央企还是互联网巨头都已布局保险业,现在连四大快递公司也要在保险领域分一杯羹,具有政府背景的保险公司因背靠政府关系,在产险市场中永远不愁没有业务,对于具有电网、电力公司、石油等央企背景的传统保险公司,其源源不断的股东业务将支持该类公司长期发展,而互联网巨头通过电商和场景化开发新险种获得快速发展。而一众大型传统保险公司主要依靠电销渠道、交叉销售、代理中介等传统渠道在产险市场中牢牢占据了制高点。新成立的产险公司,需要尽快找到解决其赖以生存和发展的渠道,在细分领域如何打开一片新天地,是其首要考虑的问题,要么自建渠道,要么广开渠道。否则,最终难以在保险业“玩转”。

据某位不愿具名的大型产险公司高管透露,中邦保险一旦获批并正式营业后,短期内难以在传统渠道中与大中型产险正面抗衡,但其首先可以将其自身业已存在的保险业务转移到中邦公司,这些业务包括快递业的货运保险、物流保险、退运险、自有车辆保险、企业财产险、员工意外险、信用保险、快递延误险以及其它股东的自有保险业务等。待其进一步试探了保险领域的水域深浅后,再评估并明确其保险业务今后的发展方向和长远战略,但可以肯定的是,作为专业的物流保险公司,物流货运保险板块将是其主打业务。在此过程中中邦保险将必然侵蚀大型产险公司的已有份额,同时也将必然加剧中小主体在产险市场上的白热化竞争,在细分领域的市场上进一步受挫受阻。面对外有保险主体的不断涌入、强监管形势的日益严峻,内有成本、份额的双重压力之下,中小产险公司在内忧外患的巨大压力下能否争得一席之地并持久发展,我们拭目以待。

最后,在金融业特别是保险业严监管的态势下,中邦保险最后能否获批、何时获批,还是个未知数。

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