【核心观点】
1、零首付、低利率等是校园贷娴熟运用的骗术，背后隐藏了所谓的服务费、违约金、咨询费等，以及利滚利的高利贷骗局。
2、大学生的父母一定提醒自己的子女，无论是自己多么熟悉的人，身边的同学也好，拉你进入校园贷这个泥坑的时候，一定要高度警惕。
3、大学生应该聚焦于学业，而不是聚焦于虚荣心，放大超前消费。
大家好，欢迎来到《财经观察家》特别节目，我是包包，包冉。从今天开始，我们要为大家展开一些特别节目的论述，那就什么呢，就是大家分清楚互联网上的很多诈骗的陷阱。
【新闻背景】
福建泉州的女大学生小雨因卷入校园，但在催债电话、裸照的骚扰下，不堪还款压力选择自杀，而小雨在5家借贷平台上的借款总额竟然高达57万元！无独有偶，柳州一名大三学生小伟通过校园贷借款一千元，因为没及时还款产生了利息，又听信他人劝诱借高利贷还款，欠款像滚雪球一样滚到了16万元。而哈尔滨一名贫困大学生小谢为了在直播平台打赏女主播，竟从校园贷平台拆借十几万元，完全不顾家中还在吃着低保的父母。2016年中国大学生消费市场总规模已达到6850亿元，互联网金融的兴起给大学生的消费提供了更多的便捷方案，但便捷的背后校园贷究竟是馅饼还是陷阱？
为什么说带有明显性质，很多成年人或者说心智健全的大学生都会认清楚这种是有明显高利贷性质的校园贷，但为什么还会能够骗了坑了那么多的学生朋友，我们看看他有如下的几种骗术！
第一种骗术是什么呢？只提零首付，只提低利率，从来不告诉你他真正的利息会达到多少。打开现在所谓很多的APP，包括校园里有很多铺天盖地的小传单、什么广告，我们看到好多校园贷说了你呀特别简单，我这个利息很低很低，3%、2%、1%甚至说没有利息，这种夸张的描述都有。但事实上真的是没有利息吗？天上从来没有掉馅饼的事，对不对？小伟开始他只通过校园贷的所谓产品借了多少呢？一千块钱。按理说一千块钱不多，应该能还得上了吧，可是陷入到高利贷的泥沼之中后，最终利滚利要求他还多少钱呢？要求他还16万元，包括他的父母，包括他的亲友，真的是为这个事情背负上了极为沉重的负担和包袱。
实际上我们看到，零首付、低利率都是这些校园贷企业所娴熟运用的骗术，很少有同学会关注，在你借钱的那一刹那开始，你在借款协议中它还隐藏了什么呢？隐藏了所谓的服务费、违约金、咨询费等等，尤其是一旦你借了校园贷，但没有按时还款的话，他的预期违约金，那是一个非常高额的数字，并且是一个利滚利、驴打滚似的高利贷的模式。有的人仔细计算过，个别的校园贷的产品，它的年利率，年利息能达到多少呢？非常惊人的数字。70%借十块钱，你要还17块钱，并且他还是复利的，不断的累积。
就拿刚才我们提到的那个最终选择了无奈地结束自己生命的小雨同学来说，在她出事之前，她的父亲也曾不止一次地替她还款，总计帮助他的女儿曾经还了多少呢？还了36000块钱。可是小女儿说：差不多，爸爸，差不多这个还款已经还清了。可是实际上他的父亲依然不断地收到各种催债的电话，而媒体曝出的小雨最终的欠款总量刚才提到了57万元，实际上并不是她借了57万元，而是利滚利滚到了57万元。
这个小雨同学呢，其实平心而论，他她家庭实际上是一个小康家庭，应该说衣食无忧。她为什么借贷呢？因为一开始她想在微信的平台上，所谓的微商嘛，做一些什么香港化妆品代理的微商生意，可是大家也知道，微商这个圈子更是鱼龙混杂，很多的骗子不得已做了微商做了代理，然后赔了钱，赔了钱怎么办？一开始想通过在快餐店打工，在奶茶店、肯德基这种快餐打工来还款，可是这样的打工的收入根本无法进行它的贷款还款，无奈之下选择了高利贷性质的校园贷，我们看到小雨的父亲曾经回忆道，第一次收到催款短信的时候，这个里面有女儿的相片！资料信息齐全，他就很吃惊了，我女儿的个人隐私信息怎么泄露出去的？第二次收到催款短信的时候，更是附上了一张他女儿的上半身的裸照，也就是我们刚才提到的裸条。其实在前段时间，网络部门、监管部门也在迅速查封删除网上流传的一些所谓的校园贷的裸条照片包，其实大量的女大学生就是这么轻易的轻信校园贷的机构，或者轻信他人，将涉及自己个人清白名誉的裸照发给了他们，实际上这已经埋下了深深的祸根。
其实我们都知道，你要到正规的银行或者等等金融机构去申请正规的贷款的话，你需要提供很多的证明，除了你个人的身份证件，身份证明、职业证明或者是学习证明之外，你还要提供你的还款能力，还款意愿，还款周期以及你的担保人，对不对？只有拥有了这些，正规的金融机构才会给你发放贷款，而我们看到，现在所谓的很多校园贷的产品，那真是无需审核快速套牢！五分钟之内甚至三分钟之内按一个按键就给你放贷，你只要提供所谓的几个证件，比如说搞的还煞有介事的一样，你的身份证，你的学生证是吧，包括你的同学的身份证，包括你的老师的手机，只要有一些非常基本的、非常简单的信息提供，根本不需要所谓的你的还款能力的审核，和你的消费意愿的审核，和你的担保人的审核，就迅速给你放贷，其实这就叫快速套牢。说实话，那些放高利贷的人，他做的是无本万利的买卖，他巴不得你立即入坑了，是凡给你多一层思考的时间，他都不愿意给你留下。当你遇到这些信息向你铺天盖地的涌来的时候，说你只要提供一个很简单的证明，你就可以借款了，甚至你只要提供一张自己的裸照就可以去借款了！这时候请你一定要多想五分钟。
第三种骗术是什么？叫做包装消费，鼓吹虚荣。我们看到现在还有一类的所谓校园贷的产品，比刚才提到的更加隐性，它表面上好像不是一个校园贷的东西，它是一个电商平台，上面有什么巴黎的香水，有什么iPhone的手机，有什么高消费的东西，自拍的神器，或者是什么时装等等等等。这些东西说实话，对于刚刚半只脚踏入社会，并且不在父母身边的年轻大学生来说，真的是具有极大的诱惑力，但是有句中国的老话叫做量入为出，对不对？自己没有挣钱能力的时候，自己的消费一定是要控制在一个可控的量度，自己还在依靠自己的父母供养自己上学的时候，主要的精力还是应该放在我们的学业上面。如果过于虚荣的话，我们就看到这时候买台iPhone手机对不对？七八千块钱付不起没关系，我这个平台可以给你提供所谓的分期，但是大家注意了，这里的分期真的是像京东阿里或者是苏宁，或者是正规的电商平台上所提供的分期吗？非也！真的不是。这样的分期实际上是一种变相的高利贷。
说到这个小谢，说实话，他本人也是有很大的问题，为什么呢？他为了在网上的直播平台给女主播网红主播打赏，冒充网上的土豪，不断的在借高利贷性质的校园贷债，借了十几万块钱，而他的父母呢还是在家里吃低保，每个月只有450块钱低保的低保户！可以说，无论是从孝道还是说从正常的消费观、健康的消费观念以及事业观念来说，这个小谢真的是很值得批评，而且实在是有些令人无话可说，这个事情好像和校园贷平台无关，但是我们今天互联网上很多的信息，消费和娱乐的平台，比如说直播平台，比如说短视频平台，你们作为平台的运营方，你们是不是应该有责任，有很大的责任和义务，对平台上的主播，对平台上的消费，进行严格的理性的监管呢？好，回到校园贷的话题，我们看到另外又有一个校园贷的骗术是什么？也就是说被贷款！
【新闻背景】
王某发现多家互联网APP平台可以为高校在校生办理分期贷款及分期购买手机业务，于是便萌生利用学生身份办理贷款进而非法占有的念头。随后王某便通过网络招聘学生兼职，不明就里的大学生前来应聘之后，在王某的指示下纷纷注册开通了网贷平台APP账号，并听信了王某只是为了刷业务量毫无风险的谎言，还将办理分期购买的手机和贷款都交给王某，每单收取几十到几百元不等的提成，看到大学生这么好骗，王某更加肆无忌惮，不仅蒙蔽学生拍摄照片及视频，还让学生办理银行卡后交给他保管，甚至冒充本人提高贷款额度，非法占有大量资金，截至王某被警方抓获时，涉案学生多达240余人，涉案金额300多万元。
校园里头林子大了，什么鸟都有，人数上百，形形色色。比如说我压根也没有去做高消费，我压根也没有欠钱，我自己在主观意义上从来从来不想去进行高消费、高利贷的借款，但是不好意思，我被别人骗，所以叫被贷款。王某这个脑筋倒是挺灵活，脑袋瓜子真的挺灵的，只不过没有用到正地方！他在四处的搜集各种校园贷的信息，他突然发现校园贷来钱很快，但是呢他压根不想用自己的身份来去进行贷款，我才不背这个债呢！怎么办？他就开始骗大学生。他搞了一个校园的兼职项目，小王小张小李小包你们都过来，用你们的身份证，用你们的身份信息来向校园贷的APP进行借款，借款了之后，你借款的金额给你一个几十块钱或者几百块钱或者一千块钱的提成。很多天真的大学生真的就以为说这个事情没事，反正是老板借的，可是法律上不管最终是谁借的，法律上只管是用你的身份证去借的钱，对不对？而校园贷，那帮放高利贷的他就认可了，认定了是你来借的钱，这就是叫被贷款。所以这里面是说什么呢？我们千万不要为了蝇头小利，而把自己最宝贵的、更重要的很多个人信息、个人隐私都给兑换出去了，对不对？你为几百块钱的提成，你借了一个高利贷，最终你要还几万几十万的贷款，这何必呢！所以大家一定要高度关注这一点。
还有很多的大学生朋友是被自己的师哥师姐、师弟师妹所骗了。都是同学嘛，找过来以后，一看说我给你推荐这个不错，这个是零首付、低利率，马上就能消费，或者说你帮我借点钱怎么样？结果也掉入了泥坑之中。这种人拉人的人头贷款的方式，我们看到在媒体的报道，以及相关监管部门仔细的排查梳理之中，不在少数。
所以这里要再次地提醒很多的大学生朋友乃至大学生的父母们，一定要提醒自己，提醒自己的子女，无论是自己多么熟悉的人，身边的同学也好等等，当他们主动要拉你进入校园贷这个泥坑的时候，一定要高度警惕，本质上说这和拉入你进入传销的组织，其实没有太大的差别。
那么最后我们看到校园贷的产品，它确实有它存在的意义，为什么？如果它没有刚性需求的话，不可能有这么多的大学生在校园贷的平台上申请所谓的消费贷款，申请所谓的助学贷款，或者是你所谓的创业贷款。那么这时候怎么办？我们看到2016年全国大学生的校园消费总额到了多少，到了6850亿元这么一个庞大的数字，这个数字摆在这，就一定会吸引大量的正规的、不正规的，合法的、不合法的机构蜂拥而入，这里头我要向大家极力的推荐：大家一定要找到正规的银行等商业机构，因为我们看到这些所谓的国家队也好，或者是所谓的正规军也好，他们才是真真正正的出于对自己贷款业务的安全，出于对借贷人的偿付能力的安全，他会做出负责任的贷款的行为，比如说我们看到无论是中国建设银行还是中国银行，他们都发布了相关的正规的校园贷产品，这里头可以对大家推荐两个，一个是建设银行广东省分行的金蜜蜂校园快贷，还有中国银行发布的中银E贷校园贷，那么除此之外，实际上我们看到一些非常大的正规的平台，基于大数据和征信平台的这样的贷款产品，实际上也可以为我们的大学生年轻的朋友们所考虑。
最后再次提醒一下所有的年轻的朋友们，当我们为自己的未来所设计所铺陈的时候，我们一定要清醒地认识到，我们在当前这个黄金岁月里头，我们最应该干什么？应该聚焦于我们的学业，而不是聚焦于我们的虚荣心，放大我们的超前的消费，只有你今天更好的在你的黄金岁月中做好了学业的积淀，做好了知识的积累，你才能够在未来真正踏入社会的时候，拥有一个无需借贷，尽情花钱的放松的黄金的人生。
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11月16日盘前提及个股茂业商业（600828）、天山生物（300313）在盘中封涨停
11月13日盘前提及个股金银河（300619）当日收涨停
11月8日晚间提及个股天业股份（600807）9日盘中封涨停，之后还连上涨。
11月8日盘前提及个股炬华科技（300360）开盘直接涨停！
11月7日晚间提及个股中信国安（000839）8日盘中封涨停
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