房产融资助贷新模式探析，固定资产“活”起来_

一直以来，房产都是中国家庭重要的资产，只是房产价格高，交易成本高，导致流动性较低，房产融资成了很多人在不得已时才做出的选择。在大房东CEO 陈序明看来，互联网时代的房产金融重要的使命之一就是通过互联网金融科技，帮助中小微企业和个人解决融资难题。

成立于2014 年12 月的大房东目前与国内上百家金融机构达成紧密合作关系，由金融机构提供低成本的资金，大房东提供大数据、风控等金融科技技术支持，帮助用户匹配到合适的资金。

陈序明在房产金融领域深耕多年，具有保险、银行产品、互联网金融以及互联网行业的跨界管理经验，同时具有销售、咨询和技术研发背景。

创新助贷模式

据民建中央发布的调研报告，只有10% 左右的小微企业能够从银行获得贷款，利率普遍上浮约30%，融资成本达15% 左右。其余90% 的小微企业主要靠小贷公司和民间借贷获得资金，融资成本在25% 左右，应急式的过桥贷款利率更是高达40% 以上。

“如今中小企业借款难，小微企业借款更难，农村借款更更难。” 陈序明表示。有需求就有市场，现在市面上的小贷、融资和非融资担保、典当、农村互助社、财富管理、投资公司甚至民间合会等，已作为银行的补充，从体系和架构方面满足社会各阶层的金融需求。然而，中小企业、小微企业以及农村用户的借款成本高昂，民间融资更是重灾。

大房东所搭建的，就是一个阳光、透明、合规的一站式助贷平台，帮助各类金融机构和借款人进行投融资对接。为解决房地产金融领域的信息不对称难题，大房东制定了以线上为主、线下为辅的战略，降低 50% 审核时间，开创线上申请、审核，线下审批签约公证、抵押相结合的新模式。大房东的助贷平台可以满足多机构、多产品的进件、风控等方面能力，输出科技和服务，与传统金融现有的服务和系统无缝对接，实现优势互补。

对于融资助贷模式的未来发展，陈序明认为，中国目前存量房是个百万亿级的市场。2016 年，全国二手房交易规模占住房交易总额的比例达到41%。房产凭借其价值稳定、价格透明、交易性高、市场普遍可接受度高、按揭借款占存量价值比重低等特点，围绕存量房而产生的普惠金融市场潜力巨大，且增速迅猛。

近年来，随着市场利率的继续下行，金融机构由同质化的价格竞争，转变为服务质量、细分市场、价格、效率的综合实力竞争，需要有第三方的金融服务公司为整个产业提供高质量、标准化、整合的服务。

陈序明认为，未来房产助贷模式将更好地促进普惠金融的发展，充分发挥不动产的融资价值，助力小微企业和个人发展。

未来是存量房时代

谈到今年的全国“两会”之后，多座城市接连发布收紧楼市的调控政策，新一轮楼市调控让房产市场再次承压。陈序明坦言，“其实国家对于房地产的态度在‘两会’上已经很明显了：即防范风险，遏制炒房，引导合理住房需求，化解热点城市土地供求矛盾已成为各地共识。即2017 年，房子既不会大涨，也不会大跌，市场将维持健康稳定发展的态势。”

在他看来，这也意味着，房地产行业的垂直细分领域——房产金融市场的发展将获得平稳、健康、有序的外部环境，因为楼市热度下降后，房产流动性也会随之下降。得益于房地产市场的稳健发展态势，以房产进行融资将会是今后几年最稳健的融资方式之一。更多拥有房产的人，尤其是中小微企业会选择通过房产融资的方式获得资金，用于企业发展。

“不动产登记条例和全国信息联网也有望在今年完成。登记完成后将实现全国范围的房产信息化查询，原本需要线下办理的确权、抵押等有望逐步实现线上化，这些将会进一步提升房产融资的效率。可以说，房产融资未来的机会仍旧很多。” 陈序明说道。

从贷款市场分析，陈序明认为，存量房时代，以房融资越来越成为中小企业青睐的选择。然而，由于大额贷款的客户服务风口刚刚到来，行业内尚未形成一定的规范和标准，市场上鱼龙混杂，各类小额贷款公司、中介公司等资质参差不齐，套路数不尽，都无法很好地满足融资客户的需求。

陈序明很早便洞察到了这一点，他认为贷款经纪业务的标准亟待重塑，规范贷款经纪行业的经营势在必行，行业需要用户信得过的品牌企业，希望行业内大家携手一起对业务模式进行更深层次的完善和系统化，打造一批中国贷款经纪行业的标杆企业，为广大用户提供高质量、标准化、安心省心的服务，让房子助力资金脱虚向实，助力实体经济健康快速发展。