2015年9月，当时还是蚂蚁金服总裁的井贤栋宣布启动“互联网推进器”计划， 计划将在5 年内助力超过1000 家金融机构向新金融转型升级。蚂蚁金服作为“互联网推进器”将推动平台、数据和技术方面的能力全面对外开放。
这几年，金融科技成为热点。不过，蚂蚁金服还是决定要做一家技术公司，用技术去支持金融机构服务用户。现在的蚂蚁金服正在用以AI（人工智能）技术为代表的新技术赋能基金、保险等金融机构，和金融机构共同成长。
从Fintech 到Techfin
在社交领域屡战屡败之后，蚂蚁金服在今年3 月宣布新的转型计划：旗下蚂蚁聚宝开放“财富号”平台，基金公司可以率先在该平台打造自己的品牌专区，直接触达和服务用户。
蚂蚁金服还同时宣布， 基于Techfin 的定位，未来会只做tech（技术），支持金融机构去做好fin（金融）。一直以来，蚂蚁金服蚂被认为是中国Fintech 企业的代表。2016 年，蚂蚁金服在内部也曾经历了一场关于“我们到底是一家互联网公司还是科技公司”的大讨论。
今年1月，阿里巴巴集团的高管突然有一天造访了蚂蚁金服，与蚂蚁金服的高管们开会，马云在会议上提出了一个新的名词——Techfin。
Fintech 是用技术让金融成本更低效率更高，重点在于金融公司通过技术提高效率，而Techfin 意味着公司的重点在于技术， 要用技术去赋能金融机构。这个转型意味着蚂蚁金服首先要专注于技术，同时更加开放地去服务金融机构。
对于这个转变，蚂蚁金服董事长彭蕾说，从支付宝到蚂蚁金服的每一步发展， 并非在追求用金融赚多少钱，而是专心在做一件事：用技术让金融变得更具包容性。“蚂蚁金服的实践让我们看到，技术可以帮助金融显著提高效率、降低成本，更重要的是能够重构金融的触达方式。通过技术的开放共享，和合作伙伴一起，可以很好地为用户创造价值和体验。”她说道。
作为平台，蚂蚁金服在银行、保险、基金等方面也布局颇广，蚂蚁金服平台的开放是否有利益冲突是蚂蚁金服经常被问到的问题。天弘基金正是受益于余额宝的独家使用，一跃成为中国规模最大的基金公司。
不过，这种状况也开始在改变。今年6 月1 日，博时合惠货币基金在蚂蚁聚宝上线。6 月14 日，蚂蚁聚宝正式升级为蚂蚁财富，十多只货币基金在平台上线。现在的蚂蚁财富平台上，余额宝之外的所有业务都是开放的。蚂蚁财富宣布会将更多技术、运营、数据能力开放给金融机构，而不再是追求卖更多的理财产品做大规模。
蚂蚁金服CEO 井贤栋表示，蚂蚁金服这些年来慢慢积累沉淀下来的金融云计算、小额支付、风险管理、人工智能等能力以及信用体系，都将一步一步开放给合作伙伴。
赋能保险机构
除了蚂蚁财富以外，蚂蚁金服在保险行业的布局也越来越清晰。
2015 年底，蚂蚁金服正式成立保险事业部，在整合原淘宝、支付宝等多个电商平台的保险业务基础上，系统地建立综合、开放的互联网保险平台。2016 年下半年， 蚂蚁金服集团架构调整，蚂蚁金服保险事业部提升为“保险事业群”，保险成为蚂蚁金服金融服务平台的重要一环。
蚂蚁金服希望通过搭建平台、提供场景，提供保险需求挖掘、数据风控技术输出、理赔体验改善方案、消费者保险意识培育等服务。
蚂蚁金服副总裁、保险事业群总裁尹铭在今年5月给员工的内部信中坦言，蚂蚁金服保险平台在进军保险业的路线图经历了几次更改，从希望帮保险公司卖保险， 到研究保险买卖两难中的沟壑，再到清晰指出蚂蚁金服保险平台今后只做一件事： 专心做好技术。
9月6日，蚂蚁金服保险事业群平台运营部总经理徐艳在上海表示，蚂蚁金服将进一步加大保险平台的开放力度，未来蚂蚁保险的任何一款产品都不会由单一机构独家经营。据她透露，目前在蚂蚁保险平台上，没有一家公司的份额超过20%。
“只要机构关注用户体验，接受小额、高频的保险服务理念，同时具有一定的创新支持能力、数据安全保障能力，蚂蚁保险平台都欢迎机构前来合作。蚂蚁保险平台对所有保险公司都会一视同仁。客户反馈、投保意愿、理赔服务等综合指标是决定合作伙伴参与程度的统一标准。” 徐艳如此解释蚂蚁保险对合作伙伴的要求。
今年以来，蚂蚁保险在车险行业持续发力， 5月25日开放车险分、6月27日发布定损宝，各种人工智能保险科技产品获得业界认可，也让蚂蚁保险进一步坚定开放的决心。
据大地财险车辆险部总经理刘璞介绍，目前，大地已将车险分产品合理融入了车险业务的定价过程中。车险分产品确实能够在“从人因素”的风险识别方面起到辅助和补充的作用。
安盛天平财险创新中心总经理兼首席数据官李绍丹也表示，安盛天平在引入车险分后经过比对发现65%车险业务的定价精准度得到提升，其中，33.7%的用户车险费用应当降低，而另外31.3%的用户因为风险较高，车险费用需要增加。
据徐艳介绍，目前已有18家保险公司和蚂蚁保险平台展开数据产品合作，保险公司日均调用频次达到100万次，同时，还有20多家保险公司在对接中。
“车险分”、“定损宝”只是蚂蚁金服AI技术在车险领域应用的初步探索。 “未来，可以做的还有很多。”徐艳表示，“从定价到销售、到理赔，根据不同场景的不同需求，AI将在保险的各个环节发挥作用， 将保险行业的服务变得更加简单、便捷、智能。”
人工智能助力
人工智能技术的应用不只是在保险领域，今年7 月22 日，在2017 中国人工智能（AI） 大会上，蚂蚁金服首次对外披露的蚂蚁AI 的全盘介绍。
作为蚂蚁金服的一个核心技术引擎， 蚂蚁AI 包括从底层的机器感知（比如视觉），到自然语言理解、机器学习与深度学习的预测，再到顶层的推理与决策。相对于比较通用的AI 系统，蚂蚁金服金融级的AI 技术（金融智能）对于安全性、可靠性、实时性、精准性、对抗性提出了更高的要求。
目前，蚂蚁金融智能被广泛应用于蚂蚁金服的各项业务，从智能客服到交易风控，从商家营销到车险图像定损，从贷款准入到反欺诈反套现，从财经资讯推送到基金推荐等等。
蚂蚁AI 团队负责人漆远同时也是蚂蚁金服副总裁和首席数据科学家。据他介绍，AI 在系统性防范金融风险上有很好的优势，有别于传统的风控技术，AI 能基于大数据处理技术，将深度学习跟图计算有效结合，融合网络关系与复杂特征，进行强有力的全局分析，有可能会发现一些潜在的金融风险。
这些技术并非仅提供给蚂蚁金服，漆远称：“蚂蚁AI 技术将成熟一个，开放一个”。据了解，蚂蚁金服目前已经陆续向合作伙伴开放了智能客服、智能理财AI 能力、智能图像定损技术。
蚂蚁金服公布的数据显示，2016 年“双11”，小蚂答（支付宝智能客服）的自助率达到97%，比上一年“双11”提高了三个百分点。现在每天可以处理200-300 万的用户咨询。2017 年，小蚂答客户满意率比人工客服还高出了3 个百分点。
智能客服已是各大服务平台的标配，多数客服的原理其实更接近于搜索引擎， 在用户输入的关键词之后，系统会与数据库的相关答案进行匹配。只是在日常使用中会存在一些问题，一般人在说话的时候都倾向于用口语，智能客服往往很难给出准确的回答。和一般的智能客服相比，小蚂答的最大优势在于它会自我学习，问题回答得越多越精准。对于口语化、表述不够完整的提问，小蚂答能够主动理解。
测试数据显示，小蚂答完成5轮问答所需时间大概为1秒钟，比人工客服的效率高30至60倍。除了做客服，小蚂答还有“保镖”的功能，当自动检测到用户的账户有风险时，它会启动一键挂失；当用户遇到诈骗，可以通过小蚂答一键报案。
据蚂蚁金服的技术人员介绍，实现这些功能背后有一系列的技术创新。比如把深度学习的排序DSSM 模型与序列模型LSTM 结合起来，可以综合用户行为轨迹与用户输入来回答用户问题。
支付宝智能客服目前已经在阿里云及蚂蚁金融云上发布，目前已有保险、证券、政府、电商、智慧城市等多个行业的120 多家客户使用蚂蚁这一AI 技术能力。
2017 年6 月14 日，蚂蚁金服宣布向首批入驻蚂蚁财富的10 家金融机构开放AI 能力，助推金融理财更快进入智能时代。这意味着，数以亿计的支付宝普通用户， 也像富人一样有了一个深度了解自己的专属理财顾问，不同在于，这个顾问全天24 小时工作，在推荐理财产品时丝毫不夹杂私心，并且还不收取佣金。
智能理财顾问背后的技术能力是，AI 算法模型会从用户的真实投资与决策行为出发，结合用户自身的真实意思表示，并通过丰富的产品特征与复杂的算法进行产品与用户之间的匹配，深度了解用户的风险承受能力与风险偏好态度，帮助机构为用户匹配真正合适自己的产品。
蚂蚁金服财富事业部总裁樊治铭表示，AI 成为金融的新大陆，最大的变化在于借助AI 技术，通过挖掘海量信息的规律， 金融及金融服务也将变得智能起来。
眼下，仅仅是AI 改变金融的开始。接下来，蚂蚁会进一步扩展相关功能，全面走向AI 驱动的财富顾问，最终实现每个人专属的陪伴投资全链路的机器人智能服务顾问。
作为一家金融科技公司，蚂蚁金服目前40% 以上员工从事技术岗位，7% 以上员工拥有海外留学及工作背景，其中蚂蚁AI 团队是整个公司博士比例和海归比例最高的团队。
“ 我们希望金融科技会更加深度融合，同时金融更应和人文紧密结合，最终要回到以用户为中心。金融将像‘自来水’，每个人需要的时候便可以得到服务，为所有人带来福祉，那才是真正的新金融。” 井贤栋说。
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