7月8日，在第七届新金融年会暨第四届金融科技外滩峰会上，数位来自监管机构、金融机构、研究结构的行业领袖就“金融科技引领普惠金融新实践”展开研讨。
陆金所副总经理暨首席风险执行官杨峻表示，金融与科技的深度融合，大大提升了金融的运行效率，降低了运行成本，扩展了金融服务的半径。它使得过往难以匹配的金融资源得以匹配，难以满足的金融需求得以满足，具有强大的生命力和市场价值。
普通老百姓的理财权也是普惠金融的组成部分
杨峻表示，谈到普惠金融，大多数人会把普惠金融局限在贷款权。但从另外一个角度讲，普通老百姓的投资权、理财权，也存在普惠的需求。随着老百姓收入的普遍提升，他们不再满足于把钱存在银行赚取微薄的存款利息。但目前很多理财产品存在较高的起投门槛，大大限制了普通投资者获取更高收益的权利。所以，帮助普通老百姓实现公平的投资权、理财权，也是普惠金融的范畴。
在金融科技发展的当下，如何实现金融普惠梦?与会嘉宾一致认为：这离不开互联大数据的运用，离不开征信体系的建设，离不开对用户的精准判断。
杨峻指出，在财富管理行业，只基于调查问卷的投资者风险承受能力画像有诸多弊端。这是因为，很多人在描述自己时并不客观，是更多地想呈现一个别人眼中的自己。一些经营机构为了销售业绩，也会在投资者做问卷调查时做出变相引导。因此，依赖传统问卷手段，无法对投资者风险承受能力做出精准评估。
针对如何改变这种现状，杨峻认为，可以运用大数据等新技术与调查问卷相结合，实现对投资者风险承受能力准确评估。陆金所凭借大数据、机器学习等新技术的运用，通过对客户投资行为、消费行为、风险偏好等多因素综合分析，实现了对客户风险承受能力的的精准画像。同时运营成本低廉，具备商业可行性。
“客户理财权的实现与自身风险承受能力息息相关。一个人的风险承受能力，不仅跟他的客观财务实力有关，还跟他的风险承受意愿对应。客观财务实力就是他承担财务损失的能力；风险承受意愿则是他对风险的心理承受能力，也就是风险偏好。”杨峻指出，“只有通过对投资者心理风险承受能力、财务承受能力两方面的综合判断，才能准确把握他的风险承受能力。”
应注重创新探索者的初心和结果，对过程给予更多包容
除了如何运用技术搭建投资者适当性管理体系，用户数据的来源和使用也深受与会嘉宾的关注。杨峻表示，陆金所采用的数据绝大多数都来源于陆金所本身的庞大用户数据以及平安集团内部的数据共享。在数据采集时，充分注重客户意愿，强调用户的授权；在使用数据时，也非常强调用户隐私的保护。
金融科技的发展一方面有着广阔的发展前景，另外一方面也因其野蛮生长，带来一些新的问题。监管部门该如何应对？杨峻表示：最重要的是监管需要有一定的包容心态。创新的过程往往是突破规则的，因过程中违反现行规则而对创新进行限制，是不利于行业持续进步的。在评价创新时，有两点值得考量：
第一，看创新探索者的初心是什么。如果初心是为了解决金融运行中的痛点，为社会创造更多价值，让普通民众的生活更美好，那就应得到监管部门的鼓励与支持；第二，应更多地从创新结果考虑，这项创新是否使普通消费者受到了误导或损失，甚至是否危及了金融体系的稳定。如果创新的初心和结果都经得起检验，那么对于过程中一些对现行规则的突破，应给予充分的宽容和支持。
