17年1月1日起,养老险价格或上涨!

17年1月1日起,养老险价格或上涨!
2017年01月18日 07:35 平安微刊

第三套生命表发布,2017年1月1日起,养老险价格或上涨!

中国保监会发布我国保险业第三套生命表——《中国人身保险业经验生命表(2010-2013)》,于2017年1月1日启动。

据了解,第三套生命表共收集了3.4亿张保单、185万条赔案数据,覆盖了1.8亿人口,样本数据量位居世界第一。相比2005年发布的第二套生命表,第三套生命表被保险人群死亡率有明显改善。其中男性和女性寿命分别为79 .5岁和84 .6岁,较第二套生命表数据分别提高2.8岁和3.7岁。

伴随着死亡状况的改善,国内定期寿险和终身寿险产品保费将下降,这样让产品更加具备吸引力。另外以生存为给付条件的年金险保费将上升,养老类产品价格有所提高。但受人身险费率改革影响,寿险产品定价调整的幅度目前无法确定。

“生命表”有何影响?

寿险公司的偿付能力充足率相应提高

生命表的使用,并不会影响到保险公司监管指标,真正有影响的是保险公司准备金评估。准备金是保险公司未来赔付与未来的保费收入之差。新版生命表死亡率下降,生存率上升,理论上对以死亡率为基础的保险产品,准备金计提将有所下降。这样也会使寿险公司的偿付能力充足率相应提高。

寿险产品保费下降,年金类产品保费上升

伴随着死亡状况的改善,国内定期寿险和终身寿险产品保费将下降,这样在寿险的充分竞争之下才能让产品更加具备吸引力。另外以生存为给付条件的年金险保费将上升,以终身年金为代表,养老类产品价格将有所提高。而现在市场上很多储蓄类产品偏重利差,则影响很小。但受人身险费率改革影响,寿险产品定价调整的幅度目前无法确定。

2017年1月1日起,保险公司全面实施双录!

保监会向地方保监局、各保险公司下发《保险销售行为可回溯管理暂行办法(征求意见稿)》(下称“《意见稿》”),拟进一步规范销售过程。何为双录?就是投保时,录音录像。记录方式可有两种:1、为录音、录像同步采集。2、为录音、照片、投保声明书同步采集。这样一来,以后不是你拿钱就可以买保险了,通过录像录音,就能看见你是不是健康的人,体重,身高。想保健康养老,医疗,意外,日额补助,特胖,特小,都必须要体检!

一次性缴保费超20万元需录音录像

根据《意见稿》,向50岁以上的消费者销售保险,或消费者一次性缴保费超20万元均需录音录像。而通过互联网渠道销售保险产品的,应记录投保人投保确认过程操作轨迹,对投保流程操作界面关键环节进行截屏。

保险销售行为可回溯管理,是指通过各种信息技术手段采集影音、图像等方式,记录和保存保险销售过程关键环节内容,实现销售行为重要信息可回看、问题可查询、责任可追究。

实施保险销售双录制是把双刃剑

1、买保险更加放心:

在投保操作过程中须对出示投保单、投保提示书并详细讲解相关内容、客户信息确认、双方如实告知及投保人和被保险人签字确认过程进行全程记录。如有业务员误导可以马上举证到相关监管部门进行投诉,可以充分维护消费者的合法权益。

2、买保险并不是有钱就可以

投保时,录音录像。这样一来,以后不是你拿钱就可以买保险了,通过录像录音,先对消费者有个大概的判断,身高是不是符合标准体,体重是不是符合标准体,身体是不是有残疾等等,都可以看得出来,一旦出现上述情况有可能就被保险公司拒保或加费。

为什么越早投保越合算?

1、与年龄有关:保费支出少

保险费的计算费率的其中一个因素是和年龄有关,购买同样的保障时,投保年龄越小,所需的费用就越少,年龄越大,所需的费用就越多。

2、与时间有关:保障期间长

现在很多的寿险都属于长期甚至是终身保障的,一经投保就可以享受保障利益了,投保的年龄越小,所享受的保障时间就越长;且很多寿险均具有分红功能,分红又是以复利计算,所以越早投保就能越早享受分红收益,累计时间越长收益也就越丰。

3、与通胀有关:缩减通胀成本

随着社会经济的发展,物价不断的上涨,消费水平也会随之提高,同样保险公司不可能长期保留原费率产品在市场上运营,这样也就出现了保险产品不断地更新换代,每一款产品在一段时间后就会停售,届时会以较往前稍高的费率推出替代产品。

4、与核保有关:不让保险挑你

年轻人的身体大都比较健康,在一定保险金额下也不需要体检,即使体检也很容易通过核保。而年纪大的人,一般就要求体检。而且万一身体有一些问题,就很可能会被要求加费承保,甚至可能被拒保。

5、与风险有关:明天和风险谁先到

每个人都知道自己什么时候来,却没有人知道自己什么时候受伤,什么时候离开。因为风险无处不在。明天和风险哪个先到,我们根本无法把握,所以及早做好准备有利于我们能从容面对风险的来临。

6、重大疾病发病率越来越年轻化

我刚接到两个理赔案例,一起猝死,一起心肌梗塞,一个70后一个80后,都是年轻人。再告诉你个数字,保险行业重大疾病平均索赔年龄是42岁,而不是我们想象的60或70岁;

7、买得越早越便宜

40岁的保费可能是20岁的1.5甚至2倍,而享受保障的年限反而短了;

8、年龄越小身体越好越容易通过核保

30岁的人可能买70万重疾险不用体检,但是45岁的人可能30万就要体检了,如果想买高一点保额的,查这个查那个,麻烦不说,还真不一定能通过呢。

买保险千万别以这些借口当托词

我有社保、我暂时还没空了解、跟老婆商量一下、跟其他公司产品比较一下、对国内的保险公司不放心、二十年后钱贬值、要等到45岁后再考虑……

有太多人,生病了,想买保险;60多岁了,想买保险;出意外了,想买保险……这些人,有的已经被保险公司拒之门外,有的用点劲还能挤进来。由于保险是特殊产品不是有钱就可以买的,买保险是有条件的,一定要健康的人可买。有些人一拖就来不及买了,到时遗憾终身,拖累亲人,看上去是省了一笔小钱,到头来损失的是大钱。

保险公司通用寿险投保规则:

1、60岁以上的人,只能买意外险!

2、50岁以上的人,必须体检!

3、40岁以上的人限额!超过额度必须体检!

4、无论年龄大小,只要患糖尿病,高血压,心脏病,癌症,神经系统疾病的人都会被拒保!

5、无论您几岁,有过住院史就要体检,公司还要核保,有可能要增加费用。

6、年龄越大,保费越贵,保的时间越短!

保险要趁早!风险不等人!

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