消费金融周报:招行加码消费金融,量化派疑赴美IPO

消费金融周报:招行加码消费金融,量化派疑赴美IPO
2017年09月04日 13:05 消费金融观察

文/钰洁·零壹财经

上周,公司方面,量化派疑赴美IPO筹资;招商银行在银监会例行新闻发布会上强调科技金融银行定位,继续推进消费金融业务。上海尚诚消费金融正式开业,传映客将上线现金贷业务。半年报继续披露,马上消费金融、捷信、兴业消费金融均交出盈利的半年成绩单。分期平台乐百分获得投资,易鑫集团与交行达成战略合作协议。资产证券化方面,上周招行发行101.44亿个人消费信贷ABS。监管上,银监会对北银消费金融开出900万的罚单。

【公司动态】

1、量化派疑赴美IPO

8月29日,据彭博社消息,Fintech公司量化派目前选中摩根大通和摩根士丹利担任赴美IPO的财政顾问,本次IPO规模约2亿美元。消息还称,量化派于本月向美国证券交易委员会提交了申请,计划最早9月开始评估潜在投资者需求。零壹财经就此事向量化派进行了求证,对方表示对此事暂时不予回应。

量化派选择在此时提交申请,赴美上市,除了满足融资需求之外,可能更是希望能够乘着中国Fintech企业赴美上市的东风,在阿里和腾讯等巨头领涨美股的良好环境下,获得较高的估值和更多的投资。

2、招行刘建军:我们将定位为金融科技银行,消费金融是战略制高点

8月31日,在银监会召开的第127场银行业例行新闻发布会上,招商银行副行长刘建军以"招行做大做强消费金融驶向蓝海"为主题进行了演讲,介绍了招商银行在金融科技及消费金融方面的发展及布局情况。

针对目前金融科技的竞争态势,对于招商银行的应对策略,刘建军表示,FinTech的发展让中国的一部分互联网科技公司在金融方面取得了长足发展,例如BAT等,但同时,传统商业银行在技术应用方面并没有完全落后,并且商业银行具有客户大量的交易数据,账户信息,交易行为等,所以,只要重视金融的投入就能够在金融科技方面走出很好的路径。

【业务动态】

1、上海尚诚消费金融正式开业,借股东背景将开展互联网消费金融业务

8月28日,上海银行与长宁区政府、携程签署三方战略合作协议。签约仪式上,上海尚诚消费金融股份有限公司(以下简称上海尚诚消费金融)正式宣布开业。上述政银企三方战略合作内容包括消费信贷合作、"互联网+生活性服务业"创新试验区建设、互联网金融创新等领域,目的是通过发挥三方各自在政策、资源、信息等方面的优势,推进区域经济转型升级。

其中在银企合作方面,体现为上海银行与携程的合作,双方将利用各自优势,联合开展消费金融领域业务。目前,双方已联合其他两方股东共同出资成立上海尚诚消费金融公司,接下来,将继续深化合作,挖掘互联网金融下的用户需求,提供针对性的消费金融产品及消费金融服务。此外,双方还将在综合金融服务、银行卡、在线银行、支付和收单、大数据等领域开展探索与合作。

2、传直播平台映客将上线现金贷业务

8月31日,据国际金融报消息,有内部人士透露称,直播平台映客将上线现金贷业务--红人贷。映客客服人员表示,之前映客曾和工商银行合作过信用卡申请业务,但关于平台将从事放贷业务并不清楚,此前并未开展类似业务。

根据昆仑万维财报,2015年映客总收入为3048.36万元,净利润为167.28万元。

【公司财报】

1、马上消费金融上半年营收12.66亿,净利1.34亿

8月25日,重庆百货大楼股份有限公司(以下简称重庆百货)发布2017年半年报,半年报披露了马上消费金融股份有限公司(以下简称马上消费金融)2017年上半年的简要财务数据。继去年年底扭亏为盈后,马上消费金融连续两个季度盈利。

半年报披露,截至2017年6月30日,马上消费金融资产总额为209.32亿元,是2016年年底的2.74倍。净资产为14.27亿元,是2016年年底的1.10倍,变动幅度不大。值得关注的是营业收入,马上消费金融2017年上半年营业收入达12.66亿元,为去年同期营收的19.71倍、去年全年营收的2.61倍。净利润方面,马上消费金融上半年实现净利润1.34亿元,首次破亿。

2、捷信中国业务增长迅猛,线下驻点超22万,线上贷款已达14亿

8月29日,捷信集团发布2017年半年报,披露了旗下各地区业务上半年的业绩,中国和越南被列为高增长市场,中国区增长尤为迅猛。数据显示,上半年,捷信中国的业务总收入11.23亿欧元,净利息收入总额6.14亿欧元,分别为去年同期的2.01倍和1.84倍;净利润0.63亿欧元,增速不及收入,仅为去年净利润的0.85倍。

从业务数据上看,半年报显示,捷信中国线上及线下业务都在快速扩展中。捷信开展驻店式消费金融业务,线下贷款服务网点从2016年的14.1万个扩展到了22.5万个,活跃客户1500多万;截至2017年6月30日,捷信线上移动APP的用户数达到320万人,较2016年底增长209%。同时,自2017年开始线上贷款业务以来,捷信中国已经为超过60万用户提供了超过14亿元的贷款服务,即平均每笔贷款2300元左右。

3、兴业消费金融上半年净利0.91亿,同比增长62.5%

8月29日晚,兴业银行发布2017年半年报,披露了旗下子公司兴业消费金融上半年的业绩,兴业消费金融上半年净利润为0.91亿元。

兴业银行2017年半年报显示,截至2017年6月30日,兴业消费金融总资产为79.37亿元,较2016年底增长29.94%,净资产为6.14亿元,较2016年底增长54.79%。2017年上半年营业收入为1.13亿元,净利润为0.91亿元,分别较去年同期增长54.79%和62.50%。

兴业银行2017年半年报中还同时披露,截至2017年6月30日,兴业消费金融贷款余额76.39亿元,不良贷款比率2.11%,拨备覆盖率165.61%,拨贷比为3.50%,ROE为31.52%。

【融资消息】

1、消费分期平台乐百分获8000万元Pre-A轮融资恒生电子领投

8月30日,消费分期平台乐百分获得8000万元Pre-A轮融资,上市公司恒生电子领投,合源资本和恒业基金跟投。据悉,本轮融资将用于全国市场拓展、产品研发和平台数据服务升级等。

乐百分在2016年第四季度开始正式运营,资金端主要以银行为主,商户渠道主要来自第三方支付。目前商户数量约在两万左右,用户数超过10万,客单价在4000-5000左右,平台大部分以12期为主,6期和24期占小部分。对接的场景主要包括3C产品、通讯、教育培训、医疗医美等,并涵盖家装家居、汽车后市场、母婴等几十个行业及细分领域。目前已经对接华瑞银行,即将落地的银行包括光大银行和平安银行等。

2、易鑫集团与交通银行达成100亿元全面战略合作协议

8月31日,汽车互联网交易平台易鑫集团与交通银行上海市分行达成总额高达100亿的一揽子全面战略合作协议。交行上海分行将在授信、外汇、现金管理、结算、投资银行、托管业务等领域,全面支持易鑫打造覆盖全产业链的汽车大交易生态,加速汽车产业升级。

此次合作后,易鑫将进一步扩充资金储备,夯实风控管理能力,并加速在全国的业务拓展。据悉,此前,易鑫集团已与工商银行、农业银行、中国银行等国有大型商业银行达成合作。

【资产证券化】

1、招行发101.44亿个人消费信贷ABS,旗下招联金融上半年净利5.41亿

8月28日,以招商银行作为发起机构的一支个人消费贷款ABS完成簿记建档,产品名称为"和享2017年第一期个人消费贷款资产支持证券"(以下简称"和享2017-1")。此次共有571,019个资产入池,发行金额达到101.44亿元,产品分为A1(36.47%,AAA评级)、A2(47.42%,AAA评级)、B(6.90%,AA+评级)和C(9.21%,次级)四档,各层发行利率尚未披露。"和享2017-1"在银行间债券市场采用公募的方式发行,将于8月31日设立并起息,以招商证券作为主承销商,中信信托作为发行人,中债资信和联合资信共同作为评级机构。

该支产品为招商银行发行的第二支以个人消费贷款为基础资产的ABS,第一支为去年4月发行的"和享2016年第一期个人消费贷款资产支持证券",发行地点及方式与此次相似,发行规模较此次小,为32.19亿元,预计清算日为明年4月。

【监管动态】

1、北银消费金融违法违规被罚900万,相关责任人一并受惩

9月1日,北京银监局公布了对北银消费金融有限公司(以下简称北银消费金融)的行政处罚信息,并同时对责任人予以处罚。信息显示,北银消费金融的贷款和同业业务严重违反审慎经营规则、并超经营范围开展业务、提供虚假且隐瞒重要事实的报表、开展监管叫停业务等,相关责任人为宋文昌、袁耀璋、顾弢、尹峥。

由于北银消费金融的上述违法违规事实违反了《个人消费贷款管理办法》第四十二条、《中华人民共和国银行业监管管理法》第四十五条、第四十六条、第四十八条。处罚决定是责令北银消费金融改正,并对其给予合计900万元的行政处罚;对责任人宋文昌给予警告并处50万元罚款的处罚;对责任人袁耀璋给予取消10年的董事、高级管理人员任职资格,禁止2年内从事银行业工作的处罚;对责任人尹峥给予禁止12年内从事银行业工作的处罚;对责任人顾弢给予警告并处20万元罚款的处罚。

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