文/金融投行笔记（jrtznote）
前几天，头条哥被一条新闻震惊到了——《“善心汇”涉嫌特大传销案 涉及会员230余万名》。
230万人！涉案金额几十亿！又再次刷新了头条哥三观。“善心汇”，名字起得可真慈善，骗起钱来，可一点没手软！
最近国家反复强调要防范“金融风险”，其实，作为微小的个体，我们还需要提防另一种风险，那就是金融传销骗局，甚至可以说是“金融邪教”，比如最近被查处的“善心汇”、IGOFX等。要时刻铭记：天下没有免费的午餐，任何一种成功必须遵循与人性和规律，急功近利，欲速则不达，希望做资金盘的人能及早迷途知返，回归正道。
以下是最新的网络理财骗局黑名单，有时间的话，就给家里上年纪的亲人普及这方面的防骗知识，提醒身边的朋友不要参与此类骗局，以免人财两空。
慈善互助骗局
慈善互助骗局，骗纸下手人群集中在中老年人群体，老人长期与社会脱轨，对新事物辨别能力差，对新型防骗意识低，所以往往骗纸容易得手，年轻人记得多跟老人普及这方面知识。
不要看到叫“索罗斯”的，就以为是真的投资大鳄索罗斯，叫“华尔街”的，就真来自华尔街。他们可能都是专门打着别人的旗号，为自己谋利益的大骗子、大骗局。
比如说这些名单里的骗局：
| 慈善互助骗局名单 | 危害等级 |
| 善心汇互助 | |
| 一九爱心 | |
| 万金缘慈善互助 | |
世界云联 | |
| 湖南闪电理财 | |
| 民族资产解冻 | |
| 明日之星 | |
| 聚祥国际 | |
| 掌心众扶 | |
| 亿加互助 | |
| PWM公益 | |
| 华尔街慈善互助 | |
| 国际慈善互助 | |
| 索罗斯 | |
| CCC慈善互助 | |
| 云时代国际 | |
| 众爱慈善互助 | |
| FOC慈善互助 | |
| NBB慈善互助 | |
| 东南亚慈善互助 | |
| SK和诚慈善互助 | |
| 狮子会慈善互助 |
山寨数字货币、虚拟币
数字货币、虚拟币，是目前网络骗局最普遍使用的套路，参与者多为20-35岁之间群体。对社会贫富差距仇视、抱怨社会不公、贪婪又懒惰不健康心理，导致参与此类非法集资骗局。
| 山寨版数字货币名单 | 危害等级 |
| ETR英泰 | |
| 麒麟币 | |
| ASP金融 | |
| 中央币 | |
| 亚洲闪电 | |
| K特币 | |
| 快捷币 | |
| MS理财 | |
| 凯富K积分 | |
| 国家数字资产研究院 | |
| 云数贸【五行币】 | |
| FC币 | |
| EGD 世界之钻WDD | |
| MBI MFC | |
| 蒂克币 | |
| 大唐天下C+ | |
| AR摸金派 | |
| 中国双创 | |
| 新华金控积分 | |
| 唯宝汇 | |
| LCF数字货币 | |
| 藏宝网 | |
| 巨氧超宝 | |
| 皮皮果 | |
| 英伦果 | |
| 恒星币 | |
| 匀加速 | |
| 积交所 | |
| XOOM【UC摩根】 | |
| 中国一川 | |
| 幸福100 | |
| 恒星币 | |
| 百川币 | |
| 维卡币 | |
| 麦格币 | |
| 中非币 | |
| 百家利 | |
| 雷达币 | |
| CA | |
| 利阁币 | |
| 开心理财网 | |
| 莱汇币 | |
| 马克币 | |
| 赫尔币 | |
| 暗黑币 | |
| 珍宝币 | |
| 克拉币 | |
| ASI |
证券理财集资骗局
证券理财，社会底层、低收入人群对金融理财知识极度匮乏，骗纸把非法集资、传销模式一套用到证券理财，简单的操作和躺着赚钱的模式，吸引了大批投资者跳坑。
| 证券理财集资名单 | 危害等级 |
| 布兰迪 | |
| DB科融证券 | |
| 三三保利来 | |
| 摩根瑞盛证券 | |
| 中券资本 | |
| 网络各类 微交易 | |
| IGOFX | |
| 国盟普惠证券 | |
| 微粒贷 | |
| 薪金融 | |
| 银坊金融 | |
| 德庄金融 | |
| 六宝基金 | |
| SF共享金融 | |
| 惠卡世纪 | |
| 港润信贷 | |
| 中晋 | |
| 中翌理财 | |
| 鑫利源 | |
| PFA |
股权、众筹骗局
原始股、众筹，无股权不财富等夸大歪曲概念，使得原本就浮躁心的中老年人群体，容易上当。
| 股权、众筹名单 | 危害等级 |
| SSK理财 | |
| 中奇科技星多网 | |
| 华尔特 | |
| 万企普世PPP | |
| 贷你当家 | |
| 所罗门创客 | |
| STC二元期权 | |
| 北森基金众筹 | |
| 人人投 | |
| 天恒泰财富 | |
| e租宝 | |
| MGN积分宝 | |
| 易赚宝 | |
| 玄详时韵 | |
| YBI众筹 | |
| 三维九度 | |
| 万通奇迹 | |
| 天合联盟 | |
| 凯恩泰 |
资金盘骗局
N多资金盘骗局，仅是2016年的大大小小资金盘达数千个，大的骗局盘一卷就是几十亿，小盘几十万，在近年来经济不景气，行业难做的大环境下，歪心思的人打起了这歪主意。
| 其它资金盘名单 | 危害等级 |
| 金凤凰 | |
| 永利会 | |
| 润珮帝国 | |
| 梦想国度330 | |
| 神舟太空集团 | |
| 合发房银 | |
| Saivian赛比安 | |
| 青岛利德 | |
| 鑫圆共享商城 | |
| 励鹰核天下 | |
| 途鹰网订票 | |
| GK国际 | |
| 迈捷普瑞 | |
| 博克拉 | |
| 轮行天下 | |
| CNY | |
| 云在指尖 | |
| 云数贸 | |
| 爱生活融e购 | |
| 途鹰网 | |
| 黑茶传销 | |
| 人民公网 | |
| TPS | |
| 上海店湾ppp | |
| 恩威道源 | |
| 光彩全民消费网 | |
| 中国消费服务网 | |
| 妇宝宁 | |
| 时代快车 | |
| 康丽纯 | |
| 云付（T）通 | |
| 国网今来 | |
| 云联（H）惠 | |
| 你我易购 | |
| 苏蜜商城 | |
| 金酱商城 | |
| 中银国际 | |
| 滕泰商城 | |
| 我的未来网 | |
| 摇金树 | |
| 千蕊人生 | |
| GIS众创空间 | |
| WV梦幻之旅 | |
| 心未来 | |
| 云梦生活 | |
| 自然阳光 | |
| 脸谱世界FP | |
| 国际WLF | |
| 克缇直销 | |
| 无上商城 | |
| 友钱宝 | |
| E宅购 | |
| 星火草原 | |
| 奇妙生物 | |
| CA国际 | |
| 财富梦想 创富联盟 | |
| 沃客网 | |
| 缘来一家 | |
| 美3互助 | |
| 创世享购商城 | |
| 宇飞来酷聊 | |
| WPP | |
| 丰果游天下 | |
| BBG步步高 | |
| 买卖宝 | |
| RS联盟共赢 | |
| 军腾云商 | |
| 盛大华天 | |
| CNC九星 | |
| 点点赚 | |
| 沃克生活 | |
| 天音网络 | |
| 诚信买卖宝 | |
| 富迪 | |
| 杭州龙炎 | |
| 宝微商城 | |
| 野狼互助 | |
| 百纳红包雨 | |
| 微转动力 | |
| 粉丝帝国 | |
| Nu Skin(如新) | |
| 自由国际 | |
| 大秦AQR | |
| 百罗币 | |
| 航海币 | |
| GLB | |
| 易货币 | |
| 亚欧币 | |
| 中华福址网 |
资金盘、传销与直销，三者的区别在哪儿？
很多人将资金盘误读为直销，这是天大的误会，再次申明，直销与资金盘或者传销并无瓜葛。在小编看来资本运作本是一件好事，它是利用市场法则，通过资本本身的技巧性运作或资本的科学运动，实现价值增值、效益增长的一种经营方式。
但随着互联网，金融的快速发展，资本运作也容易被一些利益熏心的人利用，他们抓住了人们急于发财暴富的心理，越来越多的骗局披上华丽的外衣，让传销冠冕堂皇地变成了资本运作。各类打着“虚拟货币”、“数字加密货币”、“互助理财”、“网络理财”、“游戏理财”、“挖矿机”、“众筹”、“股权”为名的资金盘传销泛滥成灾。对此，小编为您解释什么事资金盘？什么是直销？什么又是传销？
资金盘与传销的区别
资金盘即资本运作是传销的一个高端变异品种，相比较传统传销，手段更加恶劣，隐密性更强，参加的人层次更高，破坏力更大。炒作一个概念，没有实物或不依附于实物。这是资金盘类传销区别于传统传销的一个最鲜明的特点。传统传销最初是卖具体的产品，通过层层加价，扰乱市场，使人们上当受骗。而这类金融传销不依附实物，它传播的是一种概念，通过蛊惑性言论，打着资本运作的旗号进行欺骗。
有些传销组织为了显示奖励机制的存在，会去用一部分骗来的资金或者前期投入一部分资金购买房产和跑车，制造一种真正能迅速暴富的假象。并且这种“高投入、高智商、高学历”的非法传销，具备了更强的传播能力，出版了大量的非法出版物、电视专题片，官方网站甚至召开所谓项目发布会、论坛会议。这些非法传销的组织者在传销手段上更加高端、丰富，无所不用其极，吸引的人群也从广大底层群众向中上层过渡，传销涉及的金额也更大，这是资金盘类金融传销区别于传统传销的又一特点。
资金盘与直销的关系
资金盘类非法传销与直销并没有太直接的联系！首先，直销行业存在的合法性。这是直销区别于一切非法传销的根本不同。2005年9月1日，《直销管理条例》和《禁止传销条例》正式出台，不仅规范了整个直销行业，更为这么多年受传销名声拖累的直销来了一次伟大正名，这让很多奋战在直销行业里的人为之鼓舞，因为直销行业有了可以依存的法律。其次，在规范的直销活动中，企业通常会以销售产品为导向，整个销售过程始终将把产品销售给消费者放在第一位。资金盘类金融传销则不需要用产品实物来为其掩护，在行骗之初，这类传销打的旗号就是资本运作，是一种投资行为。传统传销对产品实物还有一定的依存性，资金盘类金融传销已经和产品实物完全撇清了关系，他们传销的只是一个虚无缥缈的概念。
再次，这类传销与传统传销在本质上没有差别，适用于大部分传销与直销的区别。单层还是多层？有没有硬性的入门费？计酬方式是个人还是团体？运作信息是否公开？只要能区分开这些，直销和传销还是比较好甄别的。
那么为什么资金盘老是野火烧不尽呢？
主要原因有以下几点：
1、资金盘的骗局往往看似温情，带有迷惑性，披上金融的外衣，更能迷惑人；
2、在经济不景气的大环境下，企业趁机投机取巧，不去做实事，靠骗人赚钱；
3、在监管的放纵下，通过制度设计诱惑民众的短视和贪婪，从每一个参与的平民百姓处获得收益，赚取单纯凭借劳动而无法创造的暴利，其背后的本质则是人性的贪婪。
而直销之所以被资金盘扯上关系，是因为直销在没有立法之前传销和直销的连带关系，导致社会上部分人的认知会把把资金盘当直销或类直销来看待。但其实资金盘类非法传销与直销并没有直接的联系，他们根本不是同一领域的。
而资金盘能快速地成长，是因为很多经销商都跑去做资金盘，抱着一夜暴富的心态的人抵制不住诱惑的人就开始心甘情愿地叫对方来自己的口袋里掏钱。从时下来看，很多创业者的动机大多源自创业者对财富和名声的渴望，而淡忘了出发的真正目的，创业更多需要的是坚持、是脚踏实地。天下没有免费的午餐，任何一种成功必须遵循与人性和规律，急功近利，欲速则不达，希望做资金盘的人能及早迷途知返，回归正道，做回产品，坚持以销售产品获得利润，抵制以马太效应的方式加倍奖励坑蒙拐骗、资本运作、制度套利的资金盘企业。
不要让你内心丑恶的贪婪，成为下一个接盘侠。
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